Які іноземні валюти найвигідніше купувати у 2026 році? Посібник для новачків з розподілу валют

У часи тривалого низького рівня відсоткових ставок у новій тайванській валюті все більше інвесторів звертаються до валютного ринку у пошуках вищого доходу. Але зі складністю вибору з безлічі валют і ринкових коливань багато новачків питають: «Що саме зараз купувати — яку валюту?» У цій статті детально розглянемо з огляду на поточний стан ринку, стратегії розподілу, вибір валют, щоб допомогти вам правильно обрати валюту у 2026 році та досягти стабільного зростання капіталу.

Привабливість інвестицій у іноземну валюту полягає у можливості використовувати різницю у відсоткових ставках між країнами та коливання курсу для отримання прибутку. Але для цього потрібно розуміти логіку ринку та мати чіткі критерії вибору валюти, щоб уникнути пастки «заробив на різниці ставок — програв на курсових коливаннях».

Основна логіка інвестицій у іноземну валюту: курсові різниці та відсоткові ставки

Багато інвесторів вважають валюту просто засобом збереження капіталу, але насправді основні джерела прибутку — це дві складові: курсові різниці та відсоткові ставки.

Курсові різниці — це різниця у ціні купівлі-продажу валюти у різний час. Простими словами, купуєте валюту, коли вона дешевша, і продаєте, коли вона дорожча, отримуючи різницю. У періоди високої волатильності економіки можливості для заробітку на курсових коливаннях зростають.

Відсоткова різниця — це різниця у базових відсоткових ставках різних країн. Наприклад, у Тайвані депозитна ставка близько 2%, а у США — близько 5%. Ця різниця у 3% потенційно дає річний дохід. Але прибуток від відсоткових ставок не є стабільним: якщо ви обмінюєте 33 тайванські долари на 1 долар США і отримуєте 5% відсотків у доларах, але курс знизиться з 30 до 30 тайванських доларів за долар, то в підсумку ви можете зазнати збитків через курсові коливання.

Тому успішна стратегія інвестування у валюту вимагає одночасного управління ризиками курсових та відсоткових різниць. Інвестор має визначити, чи він прагне стабільного доходу від відсотків, чи хоче отримати прибуток від короткострокових коливань курсу.

Три основні стратегії розподілу валют

Для інвесторів з різним рівнем ризику та часовими планами на ринку існує три основні підходи до розподілу валют. Вибір правильної — перший крок до успіху.

Валютний депозит — найтрадиційніша стратегія, що полягає у відкритті валютного рахунку у банку (можна оформити з 20 років) і розміщенні туди коштів для отримання регулярного доходу. Недолік — низька ліквідність, при достроковому знятті — штрафи та зменшення доходу, особливо за низьких ставок.

Валютний фонд — більш гнучкий варіант, без обмежень у часі, можна купувати і продавати в будь-який момент. Доходність — між депозитом і ощадним рахунком. Популярні — валютні фонди та ETF, у які можна інвестувати у тайванських доларах, а фондова компанія сама здійснює конвертацію валют, отримуючи і курсові, і відсоткові прибутки.

Валютна маржинальна торгівля — найризикованіша, але й найпотенційно вигідніша стратегія. Інвестор вкладає невелику суму як гарантію і за допомогою кредитного плеча збільшує обсяг операцій. Така торгівля працює цілодобово, з механізмом T+0, низьким порогом входу, але через високий ризик потрібно вміти керувати ризиками. За рекомендаціями ASIC Австралії, кредитне плече для основних валютних пар має бути нижчим за 30 разів, щоб уникнути надмірних ризиків.

Найкращий вибір валюти для новачка

Обираючи валюту для інвестицій, важливо враховувати три фактори: відсоткову ставку, стабільність курсу та міжнародну ліквідність.

Основні валюти, доступні для інвестора у банках — це 12 найпопулярніших: долар США, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, японська ієна, євро, новозеландський долар, сингапурський долар, юань і ренд. Їх можна поділити на чотири групи за основними драйверами:

• Політичні валюти (долар США, євро) — залежать від монетарної політики центральних банків. При зниженні ставок — курс падає, при підвищенні — зростає. Важливо стежити за рішеннями щодо ставок.

• Захисні валюти (ієна, франк) — стабільні країни з низьким політичним ризиком, у періоди глобальної нестабільності вони зазвичай зростають у ціні, слугують хеджем ризиків.

• Товарні валюти (австралійський і канадський долар) — тісно пов’язані з цінами на сировину. Наприклад, Австралія — найбільший експортер залізної руди, і при зростанні цін на руду австралійський долар зазвичай зростає. Ці валюти більш дружні до новачків, оскільки їх ціни легше прогнозувати.

• Ринки зростання (юань, ренд) — високі ставки при високих ризиках, нестабільності, великих спредах. Новачкам рекомендується з обережністю.

Для новачка оптимально — поєднувати захисні та товарні валюти. Долар США — найпопулярніший через статус світової резервної валюти і стабільність.

П’ять факторів, що впливають на коливання курсу валюти

Щоб заробляти на валютному ринку, потрібно розуміти причини коливань курсу. Основні — це:

1. Інфляція — низька інфляція сприяє зростанню валюти, оскільки купівельна спроможність зберігається. Висока інфляція — навпаки, знижує курс, часто супроводжується високими ставками.

2. Відсоткові ставки — вищі ставки залучають іноземних інвесторів, підвищуючи попит на валюту і її курс. Рішення ФРС, ЄЦБ — часто викликають коливання.

3. Державний борг — високий борг зменшує привабливість валюти, оскільки інвестори продають державні цінні папери, що тисне на курс.

4. Торгові умови (експорт/імпорт) — зростання цін на експортні товари підвищує доходи країни і попит на її валюту, сприяючи зростанню курсу.

5. Політична стабільність і економічна ситуація — стабільна політика і зростання економіки приваблюють інвесторів і підвищують курс.

Стратегії початкового входу у валютний ринок

Знання теорії — це добре, але важливо вміти застосовувати її на практиці. Основні підходи — купити низько і продати високо або продавати високо і купувати низько.

Зазвичай використовують один напрямок — купівлю і продаж у одному напрямку, але на валютному ринку можливо і двонапрямне торгівля. Якщо ви очікуєте зростання валюти — купуйте її, якщо зниження — продавайте і потім купуйте назад, отримуючи прибуток.

Щоб успішно торгувати, потрібно:

• Аналізувати фундаментальні чинники — досліджувати політику, ставки, основні галузі країни, щоб визначити напрямок. Наприклад, якщо США знижують ставки, а Японія залишає їх незмінними, можна розглянути купівлю ієни проти долара.

• Розробити і дотримуватися торгової стратегії — визначити рівні входу, стоп-лоссу і тейк-профіту відповідно до ризик-менеджменту і ринкових умов.

• Зберігати психологічну рівновагу — уникати емоційних рішень, постійно навчатися і накопичувати досвід.

• Обрати надійну платформу для торгівлі — з низькими комісіями, широким набором інструментів, швидким виконанням і регулюванням (наприклад, ASIC, CIMA).

П’ять рекомендацій і попереджень для інвесторів-початківців

1. Інвестуйте лише у знайомі валюти. Найкраще починати з основних валютних пар — долар, ієна, євро — щоб уникнути непередбачуваних ризиків.

2. Регулярно слідкуйте за курсами і новинами. Вивчайте економічні та політичні новини через CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, щоб бути в курсі змін.

3. Диверсифікуйте портфель. Не вкладайте всі кошти у один актив. Наприклад, поєднуйте доларовий депозит і валютний фонд на австралійський долар — так зменшите ризики.

4. Встановлюйте стоп-лосс і тейк-профіт. Це особливо важливо для маржинальної торгівлі, щоб уникнути великих збитків. Не перевищуйте кілька операцій на день, щоб не збільшувати витрати і ризики.

5. Обирайте правильний момент входу. Не слід гнатися за ціною — краще чекати підтвердження тренду і входити після його формування, використовуючи таймфрейми 30 або 120 хвилин.

Загалом, будь-яка стратегія потребує практики. Перед реальним вкладенням рекомендується використовувати демо-рахунки для тестування і оцінки ризиків, щоб набратися досвіду і впевненості.