Мій дідусь щасливо пішов на пенсію у 70 років з $750K після роботи місіонером. Я знаю, де більшість американців роблять помилки.

Автор: Квентін Фотрелл

«Ви навіть можете вийти на пенсію у 55 років із 500 000 доларів і бути цілком у порядку. Я правий?»

«Реалістично, ніхто не буде витрачати 100 000 доларів на рік у пенсійному віці.» (Об’єкт фотографії — модель.)

Дорогий Квентін,

Гроші, які потрібно заощаджувати для виходу на пенсію, постійно зростають, і мені це не подобається. Я також дуже скептичний. Деякі кажуть, що для виходу на пенсію потрібно 5 мільйонів доларів; інші — 1 мільйон; треті називають будь-яку суму між цими цифрами. Я дуже сумніваюся у цих цифрах і цікавлюся, які припущення вони роблять щодо того, як ви будете використовувати свої гроші.

Мій дідусь вийшов на пенсію у 70 років після роботи місіонером більшу частину свого життя і пізніше — у національній лабораторії. Він майже нічого не заробляв як місіонер. Між його кав’ярнею, дружиною і трьома дітьми все витрачалося. У лабораторії він заробляв багато, але працював там лише близько 10-15 років перед виходом на пенсію. А зараз? Він працює частково програмістом, орендодавцем і ремонтує автомобілі.

Оскільки метою його життя не було гроші, він вийшов на пенсію з 750 000 доларів — і йому цілком добре. Ви знаєте чому? Тому що він кілька років тому купив два мобільних будинки і ділянку площею 2,5 акра посеред нічиїх земель і почав їх здавати в оренду ще до виходу на пенсію. Крім того, що він орендодавець, він також інвестував частину своїх грошей у доходні акції.

Він знаходить способи заробляти гроші з мінімальними зусиллями. Він купує недооцінений автомобіль, ремонтує його і перепродає з прибутком у 1000 доларів. Раніше він керував компанією з програмування разом із моїм батьком. Вони заробляли трохи, але здобували досвід. Це, ймовірно, допомогло йому потрапити до лабораторії. Деякі люди досі просять його перепрограмувати щось і платять кілька тисяч доларів.

Шопінг у секонд-хендах

Він також не витрачає багато. У нього немає розкішного Tesla, він має Prius за 5000 доларів. Єдина причина, чому він витратив більше на автомобіль, — це те, що моя бабуся дуже хотіла справний автомобіль. Доходи від їхнього гаража покривають податки на нерухомість. Вони не їдять у ресторанах, окрім особливих випадків, наприклад, на дні народження або свята, і ведуть комфортне, економне життя.

Щодня вони роблять 30-хвилинну прогулянку, щоб залишатися здоровими. Моя бабуся трохи занадто любить шопінг, але вона купує у секонд-хендах, тому їхні витрати на покупки та розваги залишаються низькими. Тому мій дідусь отримує не багато соціального забезпечення, але він робить це працювати, розумно використовуючи свої гроші.

Американська мрія — заробити шість цифр і купити будинок. Якщо у вас є 2,5 мільйона доларів на рахунку з доходністю 4%, ви отримуєте 100 000 доларів на рік. Реалістично, ніхто не витрачатиме 100 000 доларів щороку у пенсійному віці. Середній американець витрачає близько 78 500 доларів на рік. Це означає, що без відсотків 1 мільйон доларів вистачить приблизно на 12 років за такою витратною ставкою.

Чи справді проблема у тому, скільки у нас грошей — чи у тому, скільки ми витрачаємо? Можу сказати, що якщо ви правильно розмістите свої гроші і будете обережні, ви навіть можете вийти на пенсію у 55 років із 500 000 доларів і бути цілком у порядку. Я правий? Звичайно, добре насолоджуватися плодами своєї праці і витрачати трохи грошей на відпочинок.

Маю щось пропустити, чи мої підозри були правильними усю цю час?

Скептичний читач

Не пропустіть: «Я витрачаю 7500 доларів на місяць»: мені 47 років, заробляю 260 тисяч доларів і маю 3 мільйони. Чи можу я вийти на пенсію у 50?

Ви можете надіслати свої фінансові та етичні питання на електронну пошту The Moneyist: qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist шкодує, що не може відповісти на питання індивідуально.

Щоб сприймати сценарій виходу на пенсію у 55 років із 500 000 доларів серйозно, буде важко.

Дорогий Скептичний,

Я підтримую #командудідуся. Він зробив багато правильних речей.

Він досяг трьох цінних цілей: працював до 70 років, знайшов способи додаткового заробітку, зокрема здаючи мобільні будинки в оренду, і залишався у фрілансі для своєї колишньої компанії — робота, яка виникла з його бажання ризикувати і експериментувати, а також використання своїх активів для заробітку. І він тримає свої витрати низькими.

Вийти на пенсію у 55 з 500 000 доларів — це важко, хоча це багато грошей, але знову ж таки залежить від вашого способу життя і місця проживання. Вам потрібно врахувати витрати на медичне обслуговування, комунальні послуги, транспорт, оренду/іпотеку, податки на нерухомість і вашу готовність, якщо ви не почнете використовувати план регулярних платежів (SEPP) або не застосуєте Правило 55.

Нагадаю для читачів: «Правило 55» — це положення IRS, яке дозволяє знімати без штрафу з вашого 401(k) або 403(b), якщо ви залишаєте роботу у році, коли вам виповнюється 55 років або пізніше, без сплати 10% штрафу за дострокове зняття. SEPP — це схвалені IRS заплановані зняття з пенсійних рахунків, таких як 401(k) і IRA.

Щоб серйозно сприймати сценарій виходу на пенсію у 55 років із 500 000 доларів, потрібно врахувати, що ці гроші, за умови хорошого здоров’я, мають вистачити на 35-40 років, і інфляція з часом зменшить їхню цінність. За правилом 4%, це дасть приблизно 20 000 доларів на рік (або 1 670 доларів на місяць), особливо враховуючи, що Medicare починає діяти з 65 років.

Ваш аргумент про те, чи потрібно мати 1 мільйон доларів для виходу на пенсію, як багато досліджень стверджують, — і водночас вказують, що 1 мільйон недостатній — цілком слушний. Все залежить від вашого способу життя, чи перевищують ваші доходи ваші витрати і скільки ви готові скоротити витрати на все, що не є необхідним (від кави і стрімінгових сервісів до ресторанів).

Пов’язане питання: Мені 80 років, і у мене 1 мільйон доларів. Як запобігти тому, щоб моєму синові не обкладали спадковим податком?

Вихід на пенсію у 65 з 1 мільйоном доларів

Я задавався питанням у цих статтях, чи не марнують люди свої пенсійні заощадження на ресторанах. Вся ця піца і спагеті болоньєзе додають, так само як і додаткові витрати на напої, закуски і десерти. Дослідження показують, що люди витрачають від 1990 до 2500 доларів на рік на ресторани — і до 3640 доларів на доставку їжі.

Насправді, американці витрачають майже стільки ж на харчування поза домом (1,5 трильйона доларів), скільки вони винні за студентськими кредитами (1,8 трильйона). Загальні витрати на їжу перевищують 2,63 трильйона доларів. Якщо взяти ці цифри за основу, то до 80 років ви витратите 123 750 доларів, якщо почнете рахувати з 25 років. Або понад 200 000 доларів, враховуючи доставку.

Американці витрачають майже стільки ж на харчування поза домом, скільки вони винні за студентськими кредитами.

Тому так, я підтримую вашого дідуся. Він перейшов від місіонерської роботи до корпоративного сектору і заробив достатньо, щоб у пенсійному віці балансувати бюджет (тобто «зводити кінці з кінцями»). Це вимагає креативності, розуму і сміливості, і я впевнений, що у вашого дідуся їх вистачає.

Існують інші перешкоди і/або роздоріжжя, з якими стикаються люди у пенсійному віці, зокрема поступове погіршення здоров’я, що може призвести до необхідності проживання у будинку для літніх або у доглядовому закладі. Це теж коштує грошей (до 100 000 доларів на рік і більше, залежно від закладу і місця). Без довгострокового страхування догляду пенсіонери часто використовують капітал своїх будинків.

Заощадження, що вимагає обмеження витрат, так само важливі для комфортної пенсії, як і інвестиції у 401(k), IRA або брокерський рахунок. Я великий прихильник шопінгу у секонд-хендах. (Я щойно купив пару черевиків Dr. Martens у Нью-Йорку, щоб пережити снігопад.) Можливість подорожувати після 65 років, якщо є така можливість, — це також нагорода за пенсію.

Здоровий пенсійний фонд — це саме те, що вам це дає.

Більше колонок від Квентіна Фотрелла:

Можу я заборонити своїм дітям використовувати спадщину для підтримки політичних причин, з якими я категорично не згоден?

Платіж моєї дружини по кредитній картці затримується вже три місяці. Як авторизований користувач, я можу мати проблеми?

Моя мачуха обдурила мене на 500 000 доларів із спадщини мого батька. Що я можу зробити?

Загляньте до приватної групи The Moneyist у Facebook, де учасники допомагають відповідати на найскладніші фінансові питання. Надсилайте свої запитання або висловлюйте думки щодо останніх колонок Moneyist.

Надсилаючи свої питання до The Moneyist або публікуючи свої дилеми у групі Facebook, ви погоджуєтеся на їх публікацію анонімно на MarketWatch.

Надсилаючи свою історію до Dow Jones & Co., видавця MarketWatch, ви розумієте і погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії у всіх медіа і платформах, включно з третімі сторонами.

-Квентін Фотрелл

Цей контент створений MarketWatch, який керується Dow Jones & Co. MarketWatch публікується незалежно від Dow Jones Newswires і The Wall Street Journal.

(Кінець) Dow Jones Newswires

24.02.2026 10:44ET

Авторські права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.