Повний посібник для новачків з купівлі іноземної валюти: 3 основні способи інвестування, які допоможуть вам почати

У глобальному розподілі активів купівля іноземної валюти стала обов’язковою для багатьох новачків-інвесторів. Порівняно з інвестиціями в одну валюту, новачкам потрібно розуміти не лише «як купувати», а й «чому купувати» та «що купувати». Цей повний гід проведе вас з нуля, допомагаючи засвоїти основні концепції інвестування у іноземну валюту.

Чому саме зараз — хороший час для новачків купувати іноземну валюту?

Довгий час ставки за депозитами в Тайвані залишаються низькими — близько 1,7% річних, тоді як у провідних економіках світу ставки значно вищі. Ця різниця у ставках і є головною причиною, чому багато новачків починають купувати іноземну валюту.

Три головні переваги купівлі іноземної валюти:

По-перше, дуже низький поріг входу. Відкрити валютний рахунок можна, досягнувши 20 років, просто принісши документи до банку, а багато банків пропонують онлайн-відкриття через додатки. По-друге, захист від ризиків. Коли національна валюта зазнає девальвації (наприклад, після конфлікту Росії та України — гривня або рубль), володіння різними валютами допомагає зберегти активи. По-третє, прозорість ринку. Валютний ринок глобальний, участь у ньому відкрито, і його важко штучно маніпулювати — на відміну від фондового ринку.

Крім того, валютний ринок працює 24 години на добу, що приваблює багато інвесторів. Якщо ринок йде проти вас, можна в будь-який момент вийти, не обмежуючись фіксованим часом торгів.

4 типи іноземних валют: з чого почати новачку?

У Тайвані банки зазвичай пропонують 12 валютних інвестиційних опцій, включаючи долар США, австралійський долар, японську йену, євро та інші основні валюти. Ці валюти можна поділити на чотири групи, кожна з яких має свої особливості.

Політично-залежні валюти (долар США, євро) головним чином залежать від політики центральних банків. Коли центральний банк проводить політику стимулювання, валюта зазвичай девальвує; при політиці жорсткості — зростає. Тому ці валюти тісно пов’язані з рішеннями центральних банків, і новачкам важливо слідкувати за їхньою політикою.

Захисні валюти (японська йена, швейцарський франк) відомі своєю стабільністю. Ці країни мають стабільну політичну ситуацію та розвинену економіку, тому їхні валюти менш схильні до великих коливань. У періоди глобальної нестабільності багато інвесторів переходять у ці валюти для захисту. Для новачків вони вважаються менш ризикованими.

Товарні валюти (австралійський долар, канадський долар) тісно пов’язані з цінами на сировинні товари. Наприклад, австралійський долар залежить від цін на залізну руду — зростання цін підвищує його вартість, падіння — знижує. Ці валюти мають тенденцію до трендових рухів, тому підходять для новачків, які хочуть торгувати за трендом.

Інвестиційні валюти ринків, що розвиваються (юань, ренд) мають найвищі ставки, але й найбільший ризик коливань. Хоча привабливі високими відсотками, вони можуть призвести до ситуації «заробив на відсотках — програв на курсових різницях». Новачкам рекомендується починати з захисних та товарних валют.

Для новачків у купівлі іноземної валюти рекомендується починати з захисних і товарних валют. Перші — з низьким ризиком і стабільною поведінкою; другі — з легкою передбачуваністю трендів. Найпопулярнішими для початку є долар США, австралійський долар і японська йена.

Основи заробітку на купівлі іноземної валюти: як працюють різниці курсів і відсотків

Багато новачків не розуміють, як саме можна отримати прибуток від купівлі валюти. Насправді, дохід формується з двох частин: курсової різниці (цінової) та відсоткової різниці.

Курсова різниця — це різниця між ціною купівлі та продажу валюти у різний час. Наприклад, ви купили 1 долар за 33 тайванські долари, а через час його вартість зросла до 35 — і ви продаєте, отримуючи 2 тайванські долари прибутку.

Відсоткова різниця — це різниця між базовими ставками центральних банків. Якщо ставка в Тайвані 2%, а в США — 5%, різниця становить 3%. Тримання доларових депозитів дозволяє отримати цю різницю у вигляді доходу.

Однак найпоширеніша помилка новачків — зосереджуватися лише на відсотках і ігнорувати курсові ризики. Наприклад, ви заробили 5% на відсотках по долару, але за цей час долар девальвує на 10%, і в підсумку втрачаєте гроші. Це так званий сценарій «заробив на відсотках — програв на курсі».

Тому для новачків важливо враховувати обидва фактори: рівень відсоткових ставок і можливі коливання курсу.

Три способи інвестування у валюту: як обрати для себе?

Новачки стикаються з питанням: яку стратегію обрати? Основні варіанти:

Валютний депозит — підходить для тих, хто боїться ризиків. Відкриваєте валютний рахунок у банку, кладете гроші на визначений термін (зазвичай від 3 місяців до року). Плюси — безпека і стабільність; мінуси — низька ліквідність, при достроковому розірванні зменшення відсотків.

Валютний фонд — для більш досвідчених. Ви купуєте у гривнях або тайванських доларах через фондову компанію, яка сама здійснює конвертацію. Можна купувати і продавати в будь-який час, отримуючи дохід, що між депозитом і готівкою. Популярні — валютні фонди та ETF на долар США. Витрати — 0.5-0.6%.

Торгівля на форекс з маржею — для досвідчених інвесторів. Це єдина стратегія, що дозволяє відкривати позиції на зростання і падіння (бік-енд-енд). Використовує кредитне плече (зазвичай 50-200 разів), що збільшує потенційний прибуток, але й ризики. ASIC рекомендує для основних валютних пар використовувати кредитне плече не більше 30.

Новачкам рекомендується починати з валютних депозитів або фондів, а потім, набравшись досвіду, переходити до торгівлі з маржею.

Важливі валютні пари для початку: відкриваємо нові горизонти

У світовому валютному ринку є кілька ключових пар. EUR/USD — найактивніша, оскільки включає дві найбільші економіки світу. Маленькі коливання тут мають глобальні наслідки.

USD/JPY — популярна для арбітражу та carry trade. Японія тривалий час має низькі ставки, тому інвестори позичають ієну для вкладень у високоризикові валюти.

GBP/USD — історично одна з найстаріших пар, відображає економічні зв’язки Великої Британії та США.

USD/CHF — класична захисна пара, оскільки швейцарський франк вважається «тихою гаванню» під час криз.

Новачкам рекомендується починати з монетарних пар долара США та австралійського долара, оскільки їхні фундаментальні чинники зрозуміліше.

5 головних факторів, що впливають на курс валют: що потрібно знати новачку

Щоб розуміти коливання курсу, потрібно враховувати основні чинники. Інфляція — перший і найважливіший. У країнах із низькою інфляцією валюта зазвичай зростає, а з високою — падає.

Процентні ставки тісно пов’язані з інфляцією. Зростання ставок приваблює іноземних інвесторів і підвищує ціну валюти.

Державний борг — високий борг знижує довіру до валюти. Якщо ринок очікує, що країна не зможе погасити борги, валюта девальвує.

Торгові умови — зростання цін на експортні товари збільшує попит на валюту країни і підвищує її курс.

Політична стабільність — важлива для довгострокових перспектив. Політична нестабільність спричиняє відтік капіталу і зниження курсу.

Новачкам рекомендується регулярно аналізувати ці чинники, щоб формувати інтуїтивне розуміння руху курсу.

Золоті правила для новачків у купівлі іноземної валюти

Перше — не купуйте незнайомі валюти. Хоча їх багато, найліквіднішими і найпопулярнішими залишаються долар і йена. Новачкам краще зосередитися на них.

Друге — слідкуйте за курсами. Встановіть фіксований час для щотижневого перегляду і слідкуйте за економічними новинами ключових країн. CNBC, Bloomberg — обов’язкові джерела.

Третє — диверсифікуйте портфель. Не вкладайте все у одну валюту. Наприклад, тримайте і долари, і австралійський долар, щоб зменшити ризики.

Четверте — вчіться ставити стоп-лоси і тейк-профіти. Це особливо важливо при торгівлі з маржею. Встановлюйте рівні обмежень при відкритті позицій. Не перевищуйте 2 операції на день, щоб уникнути емоційних помилок.

П’яте — чекайте правильного моменту входу. Не купуйте за високою ціною або при падінні. Зачекайте, поки тренд стане ясним, і підтвердження триватиме кілька хвилин.

Починаємо з демо-рахунку: перший крок новачка у купівлі валюти

Багато новачків хочуть одразу почати реальні торги, але це — поширена помилка. Найкраще — спочатку потренуватися на демо-рахунку.

Демо-рахунок не вимагає реальних грошей і дозволяє тестувати стратегії у реальних умовах. Це допомагає оцінити свою толерантність до ризику і психологічну готовність. Багато платформ пропонують безкоштовні демо-рахунки (наприклад, Mitrade з $50,000 віртуальних коштів).

Займаючись демо-торгівлею, новачки швидко зрозуміють важливість стоп-лосів, навчаться контролювати емоції і розробляти торговий план. Лише після достатньої практики і перевірки стратегії слід переходити до невеликих реальних угод.

Розпочинайте свою подорож у купівлю іноземної валюти

Ви вже засвоїли базові знання. Наступний крок — практика. Оберіть підходящий спосіб інвестування, визначте цільову валюту (краще — долар або австралійський долар), слідкуйте за економікою країни і розробіть чіткий торговий план.

Пам’ятайте: у купівлі валюти немає швидких шляхів до успіху. Успішні новачки проходять шлях навчання, практики і коригувань. Відкривайте рахунок, тренуйтеся на демо, постійно вчіться — і це стане вашим шляхом до успіху.