Посібник із рекомендацій щодо інвестицій у іноземну валюту: три основні стратегії швидкого освоєння для новачків

Хочете diversify свої активи через інвестиції в іноземну валюту, але не знаєте, з чого почати? Замість сліпого слідування трендам краще спершу засвоїти основні принципи. Цей гід допоможе вам зрозуміти ключові моменти інвестицій у іноземну валюту, щоб знайти найкращий для себе шлях серед різноманіття способів.

Не поспішайте інвестувати, спершу розберіться у різниці між іноземною валютою та валютним ринком

Багато початківців плутають «іноземну валюту» та «валютний ринок», але ці поняття суттєво різняться.

Іноземна валюта — це всі іноземні гроші, окрім національної, наприклад, долари, євро, японські йени, австралійські долари тощо. Це конкретна форма валюти, яку використовують у торгових операціях та обміні.

Валютний ринок — ширше поняття, що охоплює всі активи, виражені у іноземній валюті, — банківські депозити, державні облігації, акції тощо. Це інструмент міжнародних розрахунків, що включає набагато більше, ніж просто купівлю-продаж валюти.

Простими словами, купівля валюти — це частина валютного ринку, але не вся його суть. Щоб правильно обрати інвестиційний спосіб, потрібно розуміти цю різницю.

Три популярні способи інвестування у іноземну валюту для новачків

Щоб почати інвестувати у валюту, потрібно ознайомитися з основними способами на сучасному ринку. В Тайвані інвестори зазвичай мають три основні варіанти, кожен із яких має свої особливості:

Вклад у іноземну валюту — стабільна стратегія отримання доходу

Такий спосіб підходить для тих, хто не любить ризик. Суть проста: відкриваєте валютний рахунок у банку, кладете туди гроші і фіксуєте термін, отримуючи відсотки за заздалегідь визначеною ставкою.

Наприклад, зараз у Тайвані депозит у тайванському доларі дає близько 1.7% річних, а у доларах США — понад 4%. Різниця між цими ставками — потенційний прибуток. Переваги — мінімальний ризик, простота, достатньо мати паспорт і бути старше 20 років для відкриття рахунку.

Зверніть увагу, що такий вклад має низьку ліквідність. Якщо потрібно зняти гроші раніше терміну, банк може утримати частину відсотків як штраф. Якщо хочете поєднати ліквідність і дохідність, краще розглянути валютні фонди.

Валютні фонди — баланс між доходом і гнучкістю

Це компромісний варіант для тих, хто хоче мати швидкий доступ до грошей. На відміну від депозиту, фонди можна купувати і продавати в будь-який час, а їхній дохід зазвичай знаходиться між поточними і депозитними ставками.

До популярних належать валютні фонди грошового ринку та ETF на доларовий індекс. Наприклад, фонд грошового ринку у доларах слідкує за доларовими активами, з річною платою за управління близько 0.5%; ETF на доларовий індекс — відстежує курс долара і дає змогу купувати-продавати гнучко. Купити їх можна через банк, брокера або фондову компанію, використовуючи тайванські долари — без обміну валюти.

Ці інвестиції дозволяють іти в ногу з валютними коливаннями, отримувати додатковий дохід і швидко реагувати на зміни ринку.

Валютний маржинальний трейдинг — стратегія з використанням кредитного плеча

Це для досвідчених інвесторів, оскільки ризики тут найвищі, але й потенційний прибуток — найбільший. За допомогою кредитного плеча можна контролювати великі обсяги активів, вклавши лише частину суми.

Переваги — цілодобовий торг, миттєвий вхід і вихід з ринку, прозорість і низька ймовірність маніпуляцій. Але й ризики — високі. ASIC рекомендує для основних валютних пар використовувати плечі не більше 30 разів, інакше можна швидко втратити все. Новачкам радять починати з малих сум і вчитися.

Як отримати прибуток від інвестицій у валюту

Головна ідея — зрозуміти джерела доходу. Інвестуючи у валюту, ви заробляєте на двох речах:

Валютній різниці (спреді) — різниці між відсотковими ставками в різних країнах. Тримання валюти з високою ставкою приносить відсотки. Наприклад, якщо США мають вищу ставку ніж Тайвань, тримання долара дає стабільний дохід.

Курсі (курсовій різниці) — зміні курсу валют. Якщо ви прогнозуєте, що долар зросте у ціні, купуєте його і продаєте, коли курс підніметься — отримуєте прибуток.

Але потрібно пам’ятати про ризик «заробив на спреді — програв на курсовій різниці». Наприклад, купили долар по 33 тайванські долари, отримали 5% відсотків, але якщо курс знизиться до 30, то в кінці ви все одно в мінусі. Тому перед початком визначте для себе ціль — стабільний дохід або короткострокову спекуляцію на курсі.

Як правильно обрати валюту для інвестицій

Новачки часто губляться у виборі валют. Тайванський банк пропонує 12 валют для інвестицій, серед них долар США, євро, японська йена, австралійський долар, фунт, швейцарський франк тощо. Кожна має свої особливості, і знання їх допоможе зробити більш обґрунтований вибір.

Чотири типи валют і їхні характеристики

Політичні (долар США, євро)

Залежно від політики центральних банків. Коли вони стимулюють економіку — валюта знецінюється, коли — зростає. Важливо слідкувати за рішеннями ФРС і ЄЦБ. Недавні розбіжності у політиках створюють нові можливості.

Безпечні (йена, франк)

Японія і Швейцарія — стабільні країни з розвиненою економікою. Їхні центральні банки рідко змінюють ставки, тому курси коливаються помірно. У часи глобальної невизначеності інвестори купують ці валюти як захист.

Товарні (австралійський долар, канадський долар)

Залежні від цін на сировину. Австралія — від залізної руди, міді; Канада — від нафти. Коли ціни зростають — валюти підвищуються, коли падають — знижуються. Це робить їх привабливими для новачків.

Ринкові (юань, ренд)

Нові економіки з високими ставками (до 8%), але й високими ризиками через політичну нестабільність і низьку ліквідність. Не рекомендується для початківців.

Практичні поради щодо вибору валюти

При виборі враховуйте три фактори: ставку, стабільність курсу і ліквідність. Найкращий варіант — долар США, оскільки він найліквідніший і найпростіший для обміну. Австралійський долар і йена — з хорошим балансом доходу і стабільності, тому підходять для новачків. Спершу зосередьтеся на основних валютах, а з досвідом — досліджуйте й інші.

Як використовувати коливання курсу для заробітку

Курс — це співвідношення валюти однієї країни до іншої, що постійно змінюється під впливом економічних факторів.

Основні чинники, що впливають на курс

Інфляція — низька інфляція підсилює валюту, висока — знижує.
Зміни ставок — підвищення ставки приваблює іноземний капітал і підвищує курс.
Державний борг — високий борг знижує довіру і валюту.
Торгівельні умови — зростання цін на експортні товари збільшує валютні надходження і підвищує курс.
Політична стабільність — сприяє іноземним інвестиціям і зміцненню валюти.

Розуміння цих чинників допомагає прогнозувати рух курсу.

П’ять кроків до успішної роботи з валютами

Щоб підвищити шанси на успіх, дотримуйтесь такої стратегії:

1. Вибирайте цільові валюти

Не намагайтеся слідкувати за всіма валютами. Починайте з основних — EUR/USD, USD/JPY. Вивчайте їхню політику, економічні дані, ринкові настрої. З часом розширюйте портфель.

2. Плануйте угоди заздалегідь

Перед входом визначте рівні входу, виходу, стоп-лосу і тейк-профіту. Це допоможе уникнути емоційних рішень і втрат.

3. Строго дотримуйтесь стоп-лосу і тейк-профіту

Це — захист капіталу. Створіть рівні для обмеження збитків і фіксації прибутку. Особливо важливо при торгівлі з кредитним плечем.

4. Вибирайте правильний момент для входу

Не купуйте на піках і не продавайте на днах. Чекайте підтвердження тренду — наприклад, на графіку з таймфреймом 5 хвилин. Входьте, коли тренд чіткий.

5. Зберігайте психологічну рівновагу

Ринок непередбачуваний. Вчіться приймати збитки і не піддавайтеся паніці. Дотримуйтесь стратегії і не частіше ніж двічі на день відкривайте нові пози.

П’ять важливих правил для інвестування у валюту

1. Інвестуйте лише у зрозумілі валюти

Не намагайтеся одразу працювати з рідкісними валютами. Спершу зосередьтеся на доларі, євро, йені. Це зменшить ризики.

2. Постійно слідкуйте за новинами

Читаєте CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance. Економічні дані, заяви ЦБ, політичні події — все це впливає на курси. Регулярний моніторинг допоможе швидко реагувати.

3. Диверсифікуйте портфель

Не вкладайте все у одну валюту. Наприклад, тримайте частину у доларах, іншу — у австралійському доларі або євро. Це зменшить ризики.

4. Використовуйте стоп-лоси і тейк-профіти

Особливо при маржинальній торгівлі. Встановлюйте рівні, щоб не втратити все через емоції.

5. Не гоніться за ціною

Не купуйте, коли ціна вже висока, і не продавайте, коли низька. Чекайте підтвердження тренду і входьте з розумом.

Висновок

Інвестиції у валюту — це не формула, а стратегія, яку потрібно підлаштовувати під себе. Від стабільних вкладень до активної торгівлі — головне — навчатися, бути обережним і постійно практикуватися. Починайте з простих депозитів, набирайтеся досвіду і поступово переходьте до складніших інструментів. З глибоким розумінням валютних коливань і навичками управління ризиками відкриється шлях до успіху у валютних інвестиціях.