Вступне слово заступника голови з нагляду Бомана на Конференції з огляду банківської сфери 2026 року

Доступні клавіші для відео

[Пробіл] перемикає відтворення/паузу;

[Стрілки вправо/вліво] шукає відео вперед і назад (5 сек);

[Стрілки вгору/вниз] збільшує/зменшує гучність;

[M] вимикає/увімкне звук;

[F] переключає режим повного екрану (крім IE 11);

Клавіша [Tab] може використовуватися у поєднанні з клавішею [Enter/Return] для навігації та активації елементів керування, таких як вмикання/вимикання субтитрів.

Дякую, пане президенте Бостік, що запросили мене приєднатися до вас сьогодні.1 Перш ніж перейти до моїх зауважень, я хотів би на мить визнати вашу службу у Федеральному резерві та в Шостому окрузі. Я чув від багатьох банкірів про вашу активну участь у окрузі та ваші зусилля сприяти економіці, яка працює для всіх. Особисто мені було цікаво співпрацювати з вами протягом років, і я вдячний за ваші погляди та перспективи як члена FOMC. Ми разом подолали надзвичайні виклики, і ваш внесок був безцінним. Бажаю вам успіхів у наступному етапі вашої кар’єри.

На жаль, хоча я не можу бути з вами особисто сьогодні, я радий приєднатися до вас віртуально.

Як багато з вас знає, з червня минулого року я обіймаю посаду заступника голови з питань нагляду, відповідального за керівництво наглядом і регулюванням наших державних банків-учасників та холдингових компаній. Я також перший губернатор, який обіймає цю роль, маючи досвід роботи як у громадському банківському секторі, так і як державний банківський комісар.

Отже, у темі цієї конференції … я почну з опису “що на горизонті”. Спершу про наш прогрес і далі — шлях уперед. Важливим принципом нашої роботи є регуляторне та наглядове налаштування. Це вимагає коригування нашого підходу до ризиків, які банки різного розміру та складності становлять для фінансової системи, а також врахування ризикового профілю установи.

Цей підхід, заснований на ризиках, має бути чітко сформульований, особливо щодо громадських банків. У деяких випадках громадські банки стикаються з менш суворими стандартами, ніж великі банки, але ми можемо зробити більше для забезпечення того, щоб наші регуляторні та наглядові підходи відповідали обмеженому ризику, який ці банки становлять для банківської та фінансової системи.

Наша поточна робота включає перегляд процесів злиття та поглинання і створення нових банківських ліцензій для громадських банків, включаючи спрощення заявок та оновлення нашої рамки аналізу конкуренції для кращого оцінювання конкуренції серед малих банків. Розглядаючи зміни до ширшої системи, ми маємо можливість формувати наші регулювання та нагляд так, щоб вони визнавали їх важливу роль у задоволенні фінансових потреб економіки США, включаючи найвіддаленіші та сільські райони.

Ми також переглядаємо коментарі щодо пропонованих змін до коефіцієнта важелів громадських банків, що забезпечить більшу гнучкість при збереженні строгих капітальних стандартів, майже вдвічі перевищуючи мінімальні вимоги до капіталу. Ці зміни допоможуть громадським банкам зосередитися на тому, що вони роблять найкраще: підтримці місцевих громад і кредитуванні домогосподарств та бізнесу. Ми також незабаром переглянемо рамки капіталу взаємних банків, щоб забезпечити гнучкість і одночасно зберегти безпеку та стабільність.

Крім того, ми активно працюємо над модернізацією регулювань для великих банків, оновлюючи чотири стовпи нашої капітальної системи: стрес-тестування, додатковий коефіцієнт важелів (SLR), Базель III і надбавку для системно важливих банків (G-SIB).

Стрес-тестування. Наш недавній проект пропозиції забезпечує прозорість, розкриваючи моделі стрес-тестів, рамки проектування сценаріїв і сценарії 2026 року. Наша мета — зменшити волатильність, збалансувати надійність моделей із прозорістю та забезпечити громадський відгук на важливі зміни у майбутньому. Ми опублікували фінальні сценарії 2026 року на початку цього місяця.

SLR. Минулої осені разом із OCC і FDIC ми завершили зміни до eSLR для системно важливих банків США. Ці зміни гарантують, що вимоги до важелів служать страховкою проти ризик-орієнтованих вимог, як і передбачалося спочатку. Вони також запобігатимуть тому, щоб коефіцієнт важелів став перешкодою для банків у здійсненні низькоризикових операцій, таких як утримання казначейських цінних паперів, через цю обмежуючу умову.

Базель III. Також у співпраці з FDIC і OCC ми просуваємо впровадження Базель III у США. Завершення Базель III зменшує невизначеність і надає ясність щодо стандартів капіталу банків, що дозволяє банкам приймати кращі бізнес-рішення. Наш підхід базується на низовому рівні, а не на зворотньому інженерінгу передвизначеного результату. Ми залишаємося вірними цілям підтримки ліквідності ринку, доступного житла та безпеки і стабільності банків. Одним із способів, яким ми це зробили, є коригування обробки капіталу щодо іпотек і обслуговування іпотек. Існуючий підхід зменшив участь банків у іпотечному кредитуванні і обмежив доступ до кредитів із боку банків. Ці зміни принесуть користь установам будь-якого розміру.

Надбавка для системно важливих банків (G-SIB). У співпраці з пропозицією Базель і іншими реформами капіталу ми також удосконалюємо рамки надбавки G-SIB. Надбавка має балансувати безпеку і стабільність із економічним зростанням, забезпечуючи, щоб банки могли продовжувати підтримувати бізнеси та споживачів, сприяючи ширшій економіці.

Нагляд. Тепер я перейду до наших пріоритетів нагляду та того, що на горизонті. У жовтні минулого року Федеральний резерв вперше опублікував принципи операційного нагляду. Ці принципи визначають напрямки для наших інспекторів щодо пріоритетності основних і значущих фінансових ризиків для безпеки і стабільності. Ми продовжимо проводити всі наші програми перевірок, але при визначенні та пріоритетизації ризиків зосередимося на тих, що можуть призвести до погіршення фінансового стану або банкрутства банку, а не на надмірній увазі до процесів, процедур і документації.

Це не кардинальна зміна нашого підходу до нагляду: це перехід від ізольованих перевірок відповідності до єдиного, орієнтованого на майбутнє оцінювання ризиків. Наші інспектори повинні діяти так, щоб ставити питання: “Які вразливості можуть призвести до збоїв цієї установи?” а не просто “Чи правильно задокументовані політики?”

Як це працює на практиці. Занадто багато питань, що вимагають уваги, сьогодні вказують на прогалини у політиці, проблеми з участю в комітетах або незначні перевищення лімітів. Хоча вони технічно порушують стандарти, вони рідко передбачають крах установи. Тепер ми просимо наших інспекторів змінити фокус із “Чи задокументовано?” на “Які сценарії можуть спричинити провал вашої стратегії, і чи готові ви до них?” Такий підхід вимагає більшої складності аналізу та обґрунтованого судження від команд нагляду, але він дасть більш змістовний нагляд, який справді захищає безпеку і стабільність.

Якщо ви нещодавно проходили перевірку на безпеку і стабільність Федерального резерву, ви повинні чітко бачити, що ми застосовуємо ці принципи на практиці. Ми нещодавно повідомили всі державні банки-учасники та холдингові компанії, що розпочали всебічний перегляд усіх невиконаних вимог щодо безпеки і стабільності.

Цей перегляд дає змогу визначити, що дійсно важливо для безпеки і стабільності установ, що не має значення, і скоригувати дії там, де нагляд перейшов у формальну відповідність процедур, а не у оцінку матеріальних ризиків. Там, де МРП не відповідають стандартам, ми знизимо їх до необов’язкових спостережень. Очікуємо завершити цей перегляд до кінця червня.

Дозвольте бути ясним: наголошення на основних і матеріальних фінансових ризиках для безпеки і стабільності не означає ігнорування нефінансових ризиків. Наприклад, кібербезпека залишається пріоритетом. Надійне управління ризиками залишається важливим для безпеки та стабільності наших установ, і ми продовжимо видавати висновки та проводити перевірки з цього питання, де це доречно.

Ще раз дякую за запрошення приєднатися до вас сьогодні. Сподіваюся, вам сподобається конференція.

1. Висловлені тут погляди є моїми особистими і не обов’язково відображають позицію моїх колег по Раді Федерального резерву або Комітету з відкритого ринку. Повернутися до тексту