Ви вважаєте, що можете комфортно вийти на пенсію з $1 мільйонами? Ось чому вам може знадобитися новий план.

Коли ви чуєте, як люди говорять про заощадження на пенсію, вони зазвичай фокусуються на $1 мільйон як оптимальну ціль. І легко зрозуміти чому. Адже $1 мільйон — це багато грошей, і це кругла сума, яку легко уявити.

Одне — сказати, що потрібно $4 мільйони для комфортної пенсії. Але вам може бути легше уявити, як досягти $1 мільйона за часом, що може тривати 40 років або більше.

Джерело зображення: Getty Images.

Але хоча ви можете подумати, що у вас все гаразд, якщо ви зібрали $1 мільйон, реальність може бути такою, що ваші заощадження на пенсію можуть виявитися недостатніми. Важливо це усвідомлювати, щоб при необхідності коригувати свою ціль заощаджень.

Чому $1 мільйон може бути недостатньо

Якщо ви плануєте працювати до пізніх 70-х і не очікуєте прожити понад 80 років, тоді $1 мільйон у заощадженнях може вистачити. Проблема в тому, що для багатьох ця сума має вистачити на 20 років або більше.

Якщо використовувати популярне правило 4% для управління $1 мільйоном, ви отримуєте щорічний дохід у $40 000 без урахування інфляції. Для деяких це може бути достатньо, особливо у поєднанні з виплатами соціального забезпечення. Але якщо у вас більш високі цілі для пенсії або ви не хочете зменшувати стиль життя, тоді $40 000 на рік плюс соціальні виплати можуть бути недостатніми.

Також пам’ятайте, що ваші медичні витрати можуть зрости у пенсійному віці, особливо якщо доведеться лікувати кілька хронічних захворювань. І не забувайте про податки.

Мати $1 мільйон у Roth IRA, де ви не платите податки з виведень, — це одне. Але $1 мільйон у традиційному IRA не піде так далеко, оскільки IRS візьме свою частку.

Можливо, вам варто переглянути свою ціль заощаджень

Хоча багато людей успішно виходять на пенсію з $1 мільйоном, це не гарантія, що у вас буде такий самий досвід. Тому перед тим, як налаштуватися на заощадження $1 мільйон, прорахуйте, до якого рівня життя це призведе. Ви можете виявити, що збільшення цілі до $1,5 мільйона суттєво покращить ваш дохід і стиль життя на пенсії.

Наприклад, за ставкою зняття 4%, ще $500 000 можуть додати щорічно $20 000 для витрат (хоча це може бути і не оподатковуваним). Ці гроші можуть покрити обслуговування будинку, несподівані медичні рахунки, подорожі та багато іншого. Тому, якщо можливо зібрати ще $500 000 або будь-яку суму понад $1 мільйон, це лише допоможе.