Банки без послуг виставлення рахунків пропускають можливість для малого бізнесу

Малі підприємства все частіше покладаються на фінтех-компанії не лише для прийому платежів, а й для управління тим, як і коли їм платять. Виставлення рахунків — колись другорядна справа в бек-офісі — стало ключовою частиною досвіду платежів. Оскільки інструменти для виставлення рахунків можуть бути складними у створенні та підтримці, власники бізнесу часто звертаються до PayPal або Square для цієї послуги.

Проте саме банки найкраще підходять для пропозиції послуг з виставлення рахунків. У статті The Invoicing Gap: How Small Businesses Get Paid, and Why Banks Are Missing Out Іан Бентон, старший аналітик цифрового банкінгу в Javelin Strategy & Research, аналізує, скільки можливостей втрачають банки, не створюючи та не просуваючи цю важливу функцію для своїх малих бізнес-клієнтів. Банки нарешті починають усвідомлювати, що без інструментів для виставлення рахунків вони ризикують втратити залучення клієнтів — і зрештою — втратити стосунки в інших сферах бізнесу.

Що потрібно бізнесу від виставлення рахунків

Пропонувати послуги з виставлення рахунків — це не просто створити базову форму для платежів. Бізнесу потрібно мати можливість зберігати товари та послуги в базі даних, керувати інформацією та комунікаціями з клієнтами, налаштовувати повторювані платежі та налаштовувати дизайн рахунків. Створення та підтримка цих функцій — важке завдання для власників, які вже зосереджені на управлінні та розвитку бізнесу.

З традиційними паперовими рахунками однією з найбільших проблем для малих підприємств є відправлення рахунка і більше ніяких звісток про нього. Їхні клієнти часто — великі корпорації, що створює дисбаланс сил і ускладнює вимагання своєчасної оплати.

«Це класична дилема», — сказав Бентон. «Найголовніше — це мати можливість відстежувати статус рахунка, статус платежу, контактувати з клієнтом і надсилати нагадування».

Водночас, виставлення рахунків не завжди має бути складним процесом. Для багатьох бізнесів достатньо простого запиту на оплату — особливо для одноразових транзакцій або передбачуваних щомісячних послуг. У випадках, коли платежі повторюються і бізнес має встановлені стосунки з клієнтами, повний набір функцій для виставлення рахунків може бути зайвим.

«Саме тому ми говоримо про так званий легкий варіант виставлення рахунків», — додав Бентон. «Було б корисно підключити це до Zelle, оскільки багато з цих стосунків вже існують з тими, кого ви вже знаєте. Там саме з Zelle платіж має сенс».

Виставлення рахунків: невикористаний актив банків

Занадто багато банків не докладають достатніх зусиль для залучення клієнтів у процес виставлення рахунків — якщо взагалі пропонують цю послугу. Chase пропонує її, US Bank — для торговців, а TD і Citizens — через Autobooks. Autobooks надає інвойсинг як готову систему, що спрощує впровадження для роздрібних продавців, але дає менше контролю над досвідом клієнта. Окрім простої пропозиції послуги, банки мають бути більш стратегічними у тому, як вони продають цінність і позиціонують виставлення рахунків у рамках своїх ширших цифрових банківських пропозицій.

«Багато власників бізнесу навіть не усвідомлюють, що їхній банк може пропонувати виставлення рахунків», — сказав Бентон. «Але вони знайдуть це дуже корисним, особливо в мобільному форматі, якщо скажете: “Гей, ми можемо допомогти вам створити рахунок за п’ять хвилин, прийняти оплату безкоштовно через Zelle або зробити оплату карткою, якщо бажаєте”».

Передача клієнтів з паперових рахунків на електронні залишається викликом для багатьох банків. Однак, перехід клієнтів, які вже використовують Square або PayPal для виставлення рахунків, може бути легше пояснити і обґрунтувати.

«З Square або PayPal, як тільки ви отримуєте оплату, ваші гроші зберігаються на цьому рахунку», — сказав Бентон. «Потрібно кілька днів, щоб гроші потрапили на ваш реальний банківський рахунок і ви отримали до них доступ. Маючи все централізовано у вашому банку, бізнес отримує миттєвий доступ до своїх коштів. А банк може сказати: “Гей, ми можемо зібрати всі ваші рахунки, всіх ваших клієнтів у одному місці”».

Гейтергрейд

Банки, які ще не розробили ці інструменти, ризикують побачити, як їхні клієнти переходять до Square або PayPal. Як тільки це станеться, вони виявлять, що ці фінтех-компанії також пропонують прийом карт, кредити та поточні рахунки для малого бізнесу. Бентон порівнює виставлення рахунків із «гейтвей-другою» — першим кроком у залученні клієнтів до більш широкого спектра послуг.

Для банків, однак, виставлення рахунків відкриває двері до ще більшого числа можливостей для бізнес-клієнтів. Найбільша перевага стратегії виставлення рахунків для малих підприємств — її інтеграція у грошовий потік, що є важливим для аналізу та прогнозування. Банки мають хороші позиції для допомоги у цьому, але для створення коректних прогнозів грошового потоку їм потрібен огляд усіх невиплачених рахунків і дат очікуваних платежів.

Виставлення рахунків також може бути потужним стимулом для клієнтів перейти з особистого рахунку на бізнес-рахунок.

«Якщо ви споживач або єдине підприємство, що працює на споживчому рахунку, вам потрібно обґрунтувати витрати в 15 або 20 доларів на місяць за бізнес-рахунок», — сказав Бентон. «Можливість виставляти рахунки клієнтам і миттєво приймати оплату дуже цінна».

Ще один важливий продукт — традиційне факторингування, яке полягає у продажу рахунків третій стороні з дисконтом в обмін на негайний готівковий кошт. Якщо банк має доступ до рахунків бізнесу, він може запропонувати кредитний продукт, забезпечений цими дебіторськими боргами.

Подальші кроки

Вкрай важливо, щоб рішення для виставлення рахунків було доступне на мобільних пристроях. Бізнеси — наприклад, підрядники, автомийки або ландшафтні компанії — працюють переважно у польових умовах. Цим фахівцям потрібно мати можливість створити рахунок на льоту, одразу його показати клієнту і запросити оплату через Zelle або карткою. Надання такої можливості створює цінність для бізнесів, що працюють поза межами традиційного офісу.

«Бізнеси цінують гнучкість платежів і прозорість більше, ніж розширені функції, які можуть бути перевагами банку», — сказав Бентон. «Банки, що підтримують повний спектр опцій — від запитів на оплату до управління дебіторською заборгованістю — зможуть залучати клієнтів і залишатися актуальними у міру розвитку їхніх потреб».