Як запобігти зломам біометричних даних у банківських додатках

Захарі Амос — редактор розділу новин на ReHack.com. Його технічні аналітики публікувалися у VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com та багатьох інших виданнях.

Дізнайтеся про найактуальніші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Біометрична автентифікація стала ключовою у фінтеху, оскільки дозволяє користувачам отримувати доступ до банківських додатків за допомогою простого відбитка пальця, сканування обличчя або ірису. Ця технологія покращує досвід користувача та значно зменшує кількість шахрайств. Однак, з розвитком заходів безпеки, зростають і тактики кіберзлочинців.

Біометричне злом стає все більшою проблемою. На відміну від паролів, цей тип даних є постійним і не може бути скинутий у разі компрометації, що робить зломи більш небезпечними. Ця зростаюча загроза підкреслює необхідність впровадження передових заходів безпеки для розробників додатків. Ці оновлення мають випереджати динамічні кіберзагрози, забезпечуючи при цьому плавний і безпечний досвід користувача.

Що таке біометричне злом?

Біометричне злом використовує вразливості систем автентифікації для несанкціонованого доступу до конфіденційних акаунтів або даних. Оскільки банківські додатки та фінтех платформи все більше покладаються на сканування відбитків пальців, розпізнавання обличчя та голосову автентифікацію, кіберзлочинці знаходять нові способи маніпулювати цими системами.

Крім ризиків безпеки, залежність від біометричних технологій викликає питання упереджень і захисту даних. Погано спроектовані системи менш точні для певних демографічних груп, що може призводити до дискримінації та проблем з доступом.

Крім того, відсутність прозорості щодо збору даних залишає користувачів вразливими до зловживань і спостереження. Потрібні більш жорсткі заходи безпеки, етичні практики та технології без упереджень для захисту споживачів і забезпечення чесної, надійної автентифікації.

Як біометричне злом загрожує банківським додаткам

Біометричне злом ставить під загрозу банківські додатки, ставлячи під удар користувачів і фінансові установи — від шахрайства, крадіжки особистих даних до дорогих зломів. У 2023 році середня вартість реагування на інцидент з програмою-вимагачем оцінювалася у 4,54 мільйона доларів, що підкреслює високі ставки у кібербезпеці. Ось кілька способів, якими ця кіберзагроза може впливати на додатки:

• Атаки підміни: Злочинці використовують фальшиві відбитки пальців, маски або високороздільні зображення, щоб обдурити біометричні сканери і отримати несанкціонований доступ.
• Зломи даних: Зловмисники можуть продавати викрадені дані з погано захищених баз даних у темній мережі або використовувати їх для ідентичності.
• Повторні атаки: Кіберзлочинці перехоплюють і повторно використовують дані автентифікації для імітації легітимних користувачів.
• Атаки “людина посередині”: Злочинці перехоплюють дані під час передачі, маніпулюючи процесом автентифікації для отримання доступу.
• Вразливості шкідливого ПЗ: Зловмисне програмне забезпечення може компрометувати банківські додатки, захоплюючи облікові дані без відома користувача.
• Глибокі фейки з AI: Передові інструменти штучного інтелекту можуть створювати надреалістичні фейкові обличчя або голоси для обходу біометричної перевірки.
• Регуляторні та відповідальні ризики: Недбале захист даних може призвести до юридичних наслідків, штрафів і втрати довіри клієнтів.

5 способів, як розробники банківських додатків можуть запобігти біометричному зломові

Оскільки техніки біометричного злома стають все більш складними, розробники мають активно впроваджувати заходи для посилення безпеки та захисту даних користувачів. Ось стратегії зменшення ризику зломів і забезпечення безперебійного досвіду користувача.

1. Шифрування біометричних даних від початку до кінця

Захист біометричних даних за допомогою сильного шифрування захищає користувачів від шахрайства та крадіжки особистих даних, але централізовані системи зберігання залишаються мішенню для хакерів. Розробники додатків можуть застосовувати децентралізовані рішення зберігання, що розподіляють дані по безпечних мережах, зменшуючи ризик зломів.

Блокчейн — один із провідних прикладів. Він забезпечує прозорість, децентралізацію та незмінність — що ускладнює кіберзлочинцям компрометацію даних користувачів. Використання цієї технології гарантує безпеку облікових даних і контроль користувача, усуваючи потребу у сторонньому управлінні даними. Такий підхід зменшує ризик масових зломів і підвищує довіру споживачів до біометричної автентифікації.

2. Впровадження багаторівневих заходів безпеки

Покладанняся лише на біометрію для автентифікації робить додатки вразливими до складних атак. Розробники можуть створити більш надійну систему безпеки, поєднуючи біометрію з PIN-кодами, паролями або поведінковою автентифікацією — наприклад, аналізом натискання клавіш або звичками використання пристрою.

Крім того, застосування багатофакторної автентифікації для всіх віддалених доступів до мережі організації — а також для привілейованих або адміністративних облікових записів — зменшує ймовірність серйозних кіберзломів у банківській сфері. Це додатковий бар’єр безпеки, що ускладнює зловмисникам використання викрадених облікових даних, підвищуючи цілісність системи.

3. Регулярне оновлення протоколів безпеки

Часті оновлення програмного забезпечення зміцнюють безпеку банківських додатків, закриваючи вразливості та запобігаючи новим загрозам. Злочинці постійно змінюють тактики, а застарілі системи створюють лазівки для біометричних зломів. Регулярне оновлення протоколів безпеки допомагає уникнути потенційних експлойтів і зменшує ризик зломів.

Впровадження аналітики на основі штучного інтелекту для виявлення аномалій додає ще один рівень захисту, виявляючи підозрілі дії — наприклад, входи з невідомих пристроїв або аномальні шаблони доступу — і активуючи додаткові кроки автентифікації для блокування несанкціонованого доступу.

4. Використання технології визначення життєздатності (Liveness Detection)

Банківські додатки повинні інтегрувати технології визначення життєздатності, щоб запобігти атакам підміни та відрізняти реальні людські ознаки від фальшивих. Передові рішення аналізують дані за допомогою 3D-сканування, враховуючи глибину, рух і інші тонкі характеристики для підтвердження автентичності.

Цей AI-інструмент підвищує ефективність системи, виявляючи спроби обійти біометричну автентифікацію за допомогою фотографій, масок або глибоких фейків. Постійне навчання на реальних даних робить цю технологію більш ефективною у виявленні шахрайських спроб і водночас зберігає зручність для користувача.

5. Обмеження зберігання біометричних даних

Зберігання біометричних даних локально на пристрої користувача замість хмарного сховища зменшує ризики безпеки і захищає конфіденційну інформацію. У 2024 році кількість кіберзлочинів із використанням викрадених або скомпрометованих облікових даних зросла на 71%, тому централізовані бази даних стають мішенню для хакерів.

Зберігання даних на пристрої дозволяє зменшити ризик масштабних зломів і дає користувачам більший контроль над своєю інформацією. Використання криптографічних хеш-функцій підвищує безпеку, забезпечуючи, що сирі біометричні дані ніколи не зберігаються у первинному вигляді. Це робить майже неможливим для зловмисників відновити або неправомірно використати ці дані.

Майбутнє біометричної безпеки і відповідальність фінтеху

Фінтех-компанії мають впроваджувати передове шифрування та системи виявлення шахрайства на основі штучного інтелекту для захисту користувачів від нових загроз. Оскільки біометричні технології стають все складнішими, фінансові установи повинні залишатися попереду зловмисників, створюючи безпечний і зручний досвід банкінгу.