Південна Корея уклала контракти з дев'ятьма великими компаніями кредитних карт щодо запобігання «відмиванню криптовалют», чи буде в майбутньому для корейців складніше користуватися U картами?

韓ський Національний фінансовий наглядовий орган (금감원) у співпраці з Державною митною службою (관세청) та дев’ятьма основними кредитними картковими компаніями й Асоціацією кредитних фінансів офіційно підписали Меморандум про взаєморозуміння (MOU) щодо спільних заходів у боротьбі з транснаціональними фінансовими злочинами. Головна мета — зменшити використання криптовалют для нелегального обміну валют і переказів ще з джерела.

За даними MBC, підписання охоплює майже всі основні емітентські організації в ринку, зокрема Shinhan Card, KB Kookmin Card, Woori Card, Lotte Card, Hana Card, Samsung Card, Hyundai Card, BC Card та 농협카드.

Асоціація кредитних фінансів виступатиме посередником для обміну інформацією та регулярно оновлюватиме механізми співпраці.

Посилення боротьби з відмиванням криптовалют, крадіжками та шахрайством

Ключовим проривом у MOU є інтеграція даних. Згідно з угодою, усі сторони будуть поєднувати записи про використання закордонних кредитних карт і дебетових карт із даними про перетин кордону для аналізу та виявлення підозрілих транзакцій, пов’язаних із фішингом (Vishing) та криптовалютними злочинами.

Раніше митна служба та емітентські компанії зберігали інформацію окремо, що обмежувало можливості виявлення підозрілих операцій. Зловмисник міг розподіляти транзакції між кількома банками, уникаючи систем контролю, що створювало прогалини у регулюванні. Після підписання MOU ці «острівці даних» будуть зруйновані, а можливості порівняння між різними установами значно покращаться.

Безпосереднім приводом до цієї співпраці стала недавня операція митної служби щодо викриття масштабного випадку нелегального обміну валют із криптовалютами на суму понад 1,489 мільярдів вон. Злочинець отримував кошти через WeChat Pay або AliPay за кордоном, купував криптоактиви, а потім переводив їх у корейські вони через місцеві гаманці, обходячи офіційний валютний контроль.

U-карта: не заборонена напряму, але підлежить контролю

Найбільший інтерес до MOU з боку криптоспільноти в Україні викликає потенційний вплив на «U-карти» — криптоплатіжні інструменти.

U-карта — це платіжна карта, на яку користувачі поповнюють USDT або інші доларові стабільні монети, і через мережі Visa або Mastercard здійснюють покупки. Механізм полягає в тому, що під час покупки стабільна монета миттєво конвертується за ринковим курсом у фіатні гроші для міжнародних розрахунків, без участі традиційних банківських валютних каналів.

На ринку популярні такі легальні U-карти, як Ether.Fi, Bybit Card, Bitget Card.

Оскільки U-карти обходять традиційний банківський сектор, вони фактично є «сірим» шляхом для трансграничних платежів. Головна увага MOU зосереджена на інтеграції даних про використання закордонних кредитних і дебетових карт. Оскільки U-карта працює через мережі Visa/Mastercard, її транзакції за визначенням належать до «зовнішніх дебетових карт», що підпадає під аналіз і порівняння.

Зокрема, якщо сума витрат за U-картою за кордоном суттєво не відповідає задекларованому доходу або якщо транзакції часто пов’язані з криптовалютними біржами, система може позначити їх як підозрілі та ініціювати додаткове розслідування.

Водночас сама U-карта не є незаконною. Проблема у тому, чи використовується вона для обходу валютного контролю в Кореї. Законні користувачі, що дотримуються правил, не зазнають впливу. Однак у майбутньому корейські користувачі, що здійснюють великі покупки за кордоном із U-картами, можуть зіткнутися з перевірками з боку влади.