Tenho pensado em certificados de depósito (CDs) recentemente e, honestamente, muitas pessoas assumem que são completamente isentos de risco por causa do seguro do FDIC. Mas aqui está o ponto - pode-se perder dinheiro com um CD? Não no sentido tradicional em que o seu principal desaparece, mas há definitivamente maneiras de acabar pior.

A maior delas, de que ninguém fala, é o risco de taxa de juro. Você fixa uma taxa por meses ou anos, e então boom - as taxas sobem e você fica preso ao que concordou. Por outro lado, se as taxas caírem, a sua taxa de CD permanece a mesma, o que na verdade é bom. Mas o verdadeiro problema é quando você está ganhando 3% num CD enquanto o mercado oferece 5% em outro lugar. Essa diferença acumula-se.

Depois há a situação da penalização por levantamento antecipado. É aqui que as pessoas realmente perdem dinheiro com um CD. Você pode precisar de acesso aos seus fundos antes do vencimento e acabar com uma penalização que reduz seus retornos. Já vi pessoas perderem meses de juros dessa forma. Se acha que há alguma hipótese de precisar do dinheiro, um CD sem penalização ou uma conta de poupança regular pode ser mais inteligente.

A inflação é outro assassino silencioso. Se a inflação estiver a 4% e o seu CD estiver a render apenas 2%, na verdade está a perder poder de compra, mesmo que o saldo na sua conta aumente. O seu dinheiro compra menos coisas, então, em termos reais, perdeu valor.

Depois há o custo de oportunidade - enquanto o seu dinheiro está bloqueado num CD, pode estar a perder oportunidades melhores noutros lugares. Ações, obrigações, outros investimentos poderiam ter dado retornos melhores nesse mesmo período.

Então, pode-se perder dinheiro num CD? Tecnicamente, o seu principal está protegido pelo seguro do FDIC até aos limites, mas certamente pode perder ganhos, perder oportunidades e ver o valor real do seu dinheiro diminuir. Não é tão simples quanto "os CDs são seguros, ponto final". Precisa pensar no que está a abrir mão e se o retorno garantido realmente vale a pena para a sua situação. Eles funcionam como parte de uma carteira equilibrada, mas não coloque todas as suas fichas lá pensando que está completamente protegido de perdas financeiras.