Como guardar o dinheiro do red envelope do Ano Novo?

Este artigo é uma reprodução do Henan Daily

“O valor do dinheiro de Ano Novo guardado não é grande, mas representa um aperto de mão especial entre banco e família. Considerá-lo como uma captação de depósitos de curto prazo ou como o início de uma companhia de longo prazo testa a paciência e a sensibilidade do banco.”

□ Xu Bing

Após o Festival da Primavera, as crianças estão ocupadas a contar os envelopes vermelhos, e os pais começam a ponderar: “Devo guardar este dinheiro ou depositá-lo no banco?” Muitas famílias respondem de forma simples — guardar. Nesse momento, vários bancos começaram a explorar temas como “dinheiro de Ano Novo” e “contas infantis”, com livros de poupança exclusivos, depósitos a prazo especiais e contas conjuntas pai-filho, que aparecem alternadamente, oferecendo taxas de juros um pouco superiores às de depósitos comuns, além de pontos de recompensa e brindes, criando um ambiente bastante animado.

No fundo, o valor do dinheiro de Ano Novo não é grande, geralmente algumas milhares ou dezenas de milhares de yuans, mas tem uma característica: chega de forma concentrada, é fácil de guardar e muitas vezes é decidido em conjunto pela família. Para os bancos, esse dinheiro pode não ser muito, mas é bastante estável. Mais importante ainda, ao abrir uma conta para a criança, o banco e a família criam uma “ligação”.

Num contexto de queda geral nas taxas de juros de depósitos, alguns bancos aumentam as taxas de juros de depósitos infantis em dezenas de pontos base, o que, embora não represente muito dinheiro, faz os pais sentirem que estão “preparando algo especialmente para os filhos”. Os bancos também têm consciência disso: fundos de pequeno valor são controláveis, mas ao estabelecer uma ligação com uma família, há oportunidades futuras de oferecer educação financeira, seguros, investimentos e até hipotecas dentro do próprio sistema. Essa estratégia é de longo prazo.

Nos últimos anos, os bancos não se limitam mais às taxas de juros. Contas conjuntas pai-filho, alertas de consumo e aulas de educação financeira foram lançados progressivamente. Quando as crianças economizam, os pais podem acompanhar o fluxo; quando gastam, recebem alertas de limite. Os bancos não são apenas “locais de gestão de dinheiro”, mas tentam participar do planejamento financeiro familiar. Em certo sentido, isso reflete a mudança do banco de varejo de competir por depósitos para competir por relacionamentos.

Claro, as contas infantis têm requisitos rigorosos de supervisão, devendo ser abertas por um responsável legal, com funcionalidades limitadas; produtos financeiros de alto risco e investimentos são basicamente proibidos. Essa é a linha de fundo. O dinheiro de Ano Novo já é uma questão de tranquilidade, e se os bancos exagerarem nos lucros ou na embalagem do conceito, podem acabar assustando os pais.

Por outro lado, o fato de os bancos focarem no dinheiro de Ano Novo indica uma concorrência cada vez mais detalhada. Como os depósitos são difíceis de fazer, os clientes estão se tornando mais racionais, e os bancos só podem aprofundar sua presença no cenário familiar. Quem consegue acompanhar uma criança desde a primeira caderneta de poupança até a primeira carteira de salário tem mais chances de se tornar um parceiro financeiro de longo prazo dessa família.

Abrir um envelope de presente leva poucos minutos, mas abrir uma conta pode durar anos. O valor do dinheiro de Ano Novo guardado não é grande, mas representa um aperto de mão especial entre banco e família. Considerá-lo como uma captação de depósitos de curto prazo ou como o início de uma companhia de longo prazo testa a paciência e a sensibilidade do banco.