Por que os trabalhadores temporários nigerianos preferem pagamentos em stablecoin ao Naira

Em toda a Nigéria, muitos trabalhadores temporários que atendem clientes globais estão a afastar-se das transferências bancárias denominadas em naira e a adotar stablecoins para pagamentos de trabalho temporário.

Até agora, reguladores e instituições financeiras tradicionais viam as stablecoins como uma opção de pagamento marginal.

No entanto, devido às falhas persistentes nos pagamentos transfronteiriços, freelancers, incluindo desenvolvedores de software, profissionais de marketing digital, designers e tutores online que ensinam línguas indígenas, afirmam que as stablecoins oferecem liquidações mais rápidas, menos reversões e acesso mais previsível aos ganhos em dólares do que os canais bancários convencionais ligados à naira.

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Um Relatório de Utilidade de Stablecoin encomendado pela empresa de infraestrutura de pagamentos BVNK, em parceria com Coinbase e a empresa de análise de dados Artemis, revelou que os respondentes nigerianos preferem esmagadoramente pagamentos em stablecoin a pagamentos em naira.

A descoberta foi apenas uma confirmação da tendência. A Nigéria está entre os cinco principais países do mundo em adoção de criptomoedas, com uma grande força de trabalho freelance.

O que eles estão dizendo

Sani Jibo, estrategista de conteúdo de IA com base em Abuja, que trabalhou com empresas de tecnologia B2B e SaaS de RH, disse à Nairametrics que as stablecoins são uma forma melhor para os nigerianos ganharem com seus serviços, e essa é a razão pela qual adotam esse canal.

• “É a forma mais prática de receber pagamento rapidamente. Muitas vezes, as plataformas de pagamento tradicionais falham e nos desapontam. Alguns clientes internacionais até estão começando a solicitar isso.”

Jibo também revela por que muitos deles (trabalhadores temporários) veem esse meio como uma saída: “Muitas plataformas globais de pagamento restringem ou atrasam contas africanas por meses. Para alguns de nós que dependemos exclusivamente dessa renda transfronteiriça, esses atrasos podem ser insuportáveis.”

• “Muitas plataformas globais de pagamento restringem ou atrasam contas nigerianas por meses. Muitos de nós dependemos dessa renda, e os atrasos podem ser difíceis de suportar,” disse Jibo.

Freelancers acreditam que serviços como Wise, PayPal, entre outros, permitem estornos e reversões, o que os coloca em risco de não receberem pagamento mesmo após a entrega do trabalho.

• Freelancers nigerianos preferem lidar com as flutuações de preço em stablecoins do que lutar para acessar seu dinheiro, algo comum nas plataformas convencionais.
• Para trabalhadores remotos, velocidade e certeza são mais importantes do que estabilidade perfeita.

Aisha Abdulwakeel, Diretora Criativa da Aishglitters Digitals, com sede em Ogun, uma empresa digital de UI/UX e engenharia de software, acrescenta que, após pesar as duas opções, ela sempre optará por stablecoin em vez de qualquer outro canal.

• “Posso lidar melhor com qualquer dinheiro digital porque é mais fácil de gerenciar e controlar em algumas situações. Se o Bitcoin estiver muito ‘instável,’ posso mover meu dinheiro instantaneamente para stablecoins como USDT. Mas naira, se o valor cair, não há nada que eu possa fazer como indivíduo para impedir que minhas economias encolham,” argumenta Abdulwakeel.

Abdulwakeel, que atualmente ainda recebe pagamentos em naira, mas prefere criptomoedas, resume dizendo que “Com criptomoedas e stablecoins, a rede está sempre aberta. Não preciso depender de um banco ou do governo para aprovar minhas transações.”

Mais insights

Alguns desses indivíduos tiveram que recorrer às stablecoins quando a naira perdeu mais de 40% de seu valor em relação ao dólar entre 2023 e 2024.

Um deles é Fadekemi Olawale, designer gráfico de Imo, que realiza seu serviço de juventude nacional, e disse que costumava receber pagamentos equivalentes em naira até perceber que seu poder de compra estava se erodindo antes mesmo de os fundos serem liberados.

• “2023 foi um ponto de virada para mim. Acabei de conhecer um cliente no Upwork, e ele gostou dos meus serviços. Decidimos tirar nossas conversas da plataforma porque criei essa confiança. Não consegui sacar meu dinheiro do PayPal (pagamentos de trabalho temporário) por seis meses. Foi um dilema após o outro,” relata Olawale.

Os trabalhadores autônomos, proprietários únicos, disseram à Nairametrics que janelas de liquidação de vários dias, limites de saque na plataforma vinculados a restrições de contas domiciliadas e conversões cambiais a taxas desfavoráveis tornaram as stablecoins uma opção mais atraente.

• Stablecoins como USDT na rede Tron e USDC na Ethereum permitem transações sem problemas
• Para stablecoins, as transferências são liquidadas em minutos, as taxas muitas vezes ficam abaixo de US$1, e a paridade com o dólar preserva o valor da renda até o trabalhador estar pronto para converter.

A Nairametrics entende que algumas plataformas fintech estão construindo a infraestrutura para apoiar essa mudança. Se essas iniciativas forem bem-sucedidas, permitirá que os trabalhadores temporários nigerianos recebam pagamentos em stablecoin de clientes estrangeiros e os convertam ou gastem localmente.

O que você deve saber

Embora a Nigéria tenha uma estrutura de 2023 para provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), ela não cobre essas categorias de trabalhadores. Os trabalhadores que recebem stablecoins como renda entram numa área regulatória cinzenta, pois não são claramente classificados como remessas nem como negociação de criptomoedas.

Essa ambiguidade cria incerteza para os provedores de soluções que entram nesse espaço e pode limitar a participação de instituições financeiras formais.

Ao mesmo tempo, quando os trabalhadores temporários nigerianos adotam stablecoin, suas conversões bypassam o sistema bancário formal, e o Banco Central da Nigéria não consegue captar esses fluxos nem usá-los para defender a naira.

Mas os trabalhadores freelancers afirmam que não estão abandonando a naira de propósito.

• “Antes de começar a usar stablecoin, já aceitei uma quantia reduzida do meu dinheiro só para receber meu pagamento rapidamente por canais paralelos, em vez de esperar semanas pelos pagamentos processados por plataformas formais,” lembra Jibo.

Para que o governo nigeriano possa aproveitar totalmente os fluxos crescentes gerados pelos trabalhadores temporários, os freelancers dizem que é preciso criar sistemas que, por questão de velocidade, acompanhem as necessidades desses criadores.

Os trabalhadores temporários da Nigéria já operam no futuro dos pagamentos transfronteiriços. A questão é se a política acompanhará antes que a oportunidade de moldar esse futuro seja perdida.

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