Revolut Enfrenta Atrasos na Mobilização da Licença Bancária no Reino Unido

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Revolut corre risco de perder o prazo para licença bancária no Reino Unido devido a frustrações regulatórias

Revolut enfrenta uma pressão regulatória renovada no Reino Unido, com fontes internas a alertar que a fintech pode perder um marco importante na sua tentativa de se tornar um banco britânico totalmente autorizado. A neobank, avaliada em 45 bilhões de dólares, está supostamente a lutar para completar a última fase do processo de licença bancária no Reino Unido, levantando preocupações sobre se o seu período de “mobilização” terminará a tempo.

De acordo com reportagens do City A.M., várias fontes próximas ao assunto levantaram dúvidas sobre a capacidade da empresa de cumprir a data prevista de 25 de julho para o fim do seu período provisório de 12 meses. A fase de mobilização, que começou após a Revolut obter aprovação preliminar da Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) em 2024, destina-se a atuar como uma fase de transição antes da concessão da autorização total.

Embora o prazo da PRA não seja legalmente obrigatório, as orientações oficiais deixam claro que a mobilização “não deve durar mais de 12 meses” e que extensões não são concedidas rotineiramente. Se uma empresa não conseguir atender às expectativas regulatórias até ao final do período, a PRA pode revogar a autorização provisória ou o requerente pode optar por retirar-se.

A complexidade crescente complica a aprovação final

A escala global da Revolut é amplamente vista como um dos principais obstáculos neste processo. Com mais de 500.000 clientes no Reino Unido na altura da sua candidatura à licença, a empresa é a maior entidade a passar por este caminho de autorização específico.

Uma fonte citada pelo City A.M. sugeriu que a dimensão do negócio criou desafios únicos que não tinham sido enfrentados anteriormente por reguladores ou requerentes. Essas complexidades abrangem sistemas operacionais, infraestrutura de conformidade, requisitos de capital e recrutamento de liderança sênior — todos critérios obrigatórios para garantir a aprovação final.

Um porta-voz da Revolut afirmou que a empresa está focada em cumprir os padrões regulatórios necessários, em vez de visar uma data limite específica. Acrescentou que a empresa está a trabalhar “construtivamente” com a PRA e que a sua fase de mobilização representa “o maior e mais complexo” processo do seu género no Reino Unido até à data.

Presidente indica que operações podem começar em 2025

No seu relatório anual mais recente, o presidente da Revolut, Martin Gilbert, indicou que a empresa espera iniciar oficialmente as operações como banco licenciado no Reino Unido “durante 2025”, sugerindo um cronograma além do marco atual de julho de 2025. O relatório não forneceu um prazo atualizado, mas implicou que os preparativos continuam e que a licença permanece como um objetivo central para os negócios domésticos da empresa.

A fase de mobilização inclui vários componentes essenciais para a aprovação final. Estes incluem garantir reservas de capital adequadas, implementar infraestrutura de TI completa, nomear responsáveis sênior de risco e conformidade, e estabelecer uma estrutura de governação capaz de atender aos padrões da PRA. Até que estas condições sejam satisfeitas, a Revolut permanece em estado de prova.

O atraso segue um relatório do Financial Times que indica que a Revolut ainda não obteve aprovação para uma licença de crédito ao consumidor no Reino Unido — outro obstáculo que pode afetar o alcance das suas futuras ofertas de retalho no mercado.

Obstáculos internos mudam o foco para o crescimento internacional

À medida que os atrasos na licença doméstica continuam, fontes citadas pelo City A.M. indicaram que a Revolut está a direcionar cada vez mais os seus esforços para a expansão internacional. A empresa já expressou frustração com o que considera uma complexidade regulatória excessiva no Reino Unido.

O CEO Nik Storonsky tem sido particularmente vocal sobre a questão, criticando anteriormente o ambiente regulatório britânico.

Em maio, a Revolut nomeou Paris como sua nova sede na Europa Ocidental, citando a clareza regulatória como um fator-chave na decisão. Ao mesmo tempo, a empresa reafirmou o compromisso de manter Londres como base global de operações, embora a mudança tenha destacado o crescente descontentamento da firma com o ritmo regulatório do Reino Unido.

O diretor de banca, Sid Jajodia, elogiou o quadro regulatório francês para bancos digitais, acrescentando que apoia a estratégia de longo prazo da Revolut no continente. Esses comentários, aliados aos atrasos no Reino Unido, levantaram questões sobre onde a empresa vê seu crescimento futuro ancorado.

Pressão no setor fintech aumenta à medida que as expectativas crescem

Os desafios regulatórios da Revolut ocorrem num momento em que o setor fintech está sob crescente escrutínio por parte dos reguladores financeiros em todo o mundo. À medida que os bancos digitais avançam além de transações por app e buscam o status de serviço completo, as expectativas em relação à governança, risco e padrões operacionais aumentaram significativamente.

A Autoridade de Regulação Prudencial do Reino Unido deixou claro que a mobilização não é uma meta flexível, e que os bancos devem cumprir altos padrões antes de entrar totalmente no mercado. Para a Revolut, o atraso acrescenta uma lista de objetivos de licenciamento pendentes, incluindo a sua longa candidatura para uma licença bancária completa nos Estados Unidos.

O crescimento agressivo da empresa, a vasta gama de produtos e a presença global fazem dela um caso único — que não se encaixa facilmente nos modelos regulatórios existentes. Mas, com a licença no Reino Unido ainda em suspenso, surgem dúvidas sobre se o mercado doméstico continuará a ser um pilar central no seu roteiro futuro.

À medida que continua a expandir-se para novas regiões e a desenvolver capacidades bancárias em múltiplas jurisdições, a empresa enfrenta um duplo desafio: manter o ritmo enquanto satisfaz quadros regulatórios cada vez mais complexos.

Se a licença do Reino Unido chegar em semanas ou meses, a mensagem é clara — o próximo capítulo do setor fintech será construído não apenas sobre inovação, mas também sobre regulação, execução e confiança.