Como a IA Está Remodelando os Empréstimos Comerciais - Entrevista com Tom Byrne

Tom Byrne** é Diretor Geral de empréstimos comerciais na nCino.**

Descubra as principais notícias e eventos do fintech!

Inscreva-se na newsletter do FinTech Weekly

Lido por executivos do JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A inteligência artificial deixou de ser um conceito futuro na área financeira.

Uma das áreas onde essa mudança é mais visível é o empréstimo comercial. Desde a integração até à avaliação de risco, a IA está a aprofundar-se em processos outrora definidos por papelada e longos prazos. A promessa é aprovações mais rápidas, decisões mais inteligentes e mais tempo para os banqueiros focarem-se nas relações.

Mas ainda há questões — especialmente sobre justiça, transparência e o que realmente é necessário para desbloquear o valor dos dados.

Nesta entrevista,** ouvimos Tom Byrne**, Diretor Geral de Empréstimos Comerciais na nCino, que traz experiência tanto do setor bancário tradicional quanto do fintech. Atualmente, ele concentra-se em como os bancos comerciais podem usar dados e automação inteligente para melhorar as decisões de empréstimo — e oferecer um serviço melhor.

A conversa aborda tudo, desde IA explicável até ao que os banqueiros comerciais farão nos próximos anos. ** Byrne também deixa uma coisa clara: usar IA de forma significativa é sobre tornar os dados existentes úteis.**

Pode ler a entrevista completa abaixo!

R: Pode partilhar um pouco da sua trajetória profissional e como fez a transição para o cargo de Diretor Geral, Onboarding na EMEA & Internacional — Produto e Engenharia na nCino?

T: Antes de ingressar na nCino, trabalhei em gestão de relacionamento e depois na entrega na Lloyds Banking Group, onde gerenciei a implementação de vários projetos de transformação digital no banco comercial.

Entrei na nCino em 2017, inicialmente como Líder de Entrega, antes de me tornar Chefe de Produto para a região EMEA. Desde 2021, ocupo o cargo de Diretor Geral, EMEA — Produto e Engenharia.

Recentemente, mudei meu foco para onboarding, concentrando-me em oportunidades de Gestão do Ciclo de Vida do Cliente em instituições financeiras na região EMEA — aprimorando processos de onboarding na plataforma nCino.

Na prática, isso significa equipar as instituições com processos, dados, automação de inteligência e conectividade para agilizar o onboarding, tanto digital quanto humano, mudando a forma como gerenciam atividades críticas para clientes novos e existentes.

R: Tendo trabalhado tanto no setor bancário tradicional quanto no fintech, quais as maiores diferenças que observou na forma como a tecnologia está a moldar o empréstimo comercial?

T: Os bancos tradicionais baseiam-se em relacionamento, focando em oferecer valor aos clientes e ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros. Antes da transformação digital, as ferramentas eram livros de cheques. Agora, os bancos investiram fortemente em interfaces digitais que facilitam o banking móvel. No entanto, os bancos ainda enfrentam dificuldades em trazer essas mesmas ineficiências operacionais e processos manuais para o back-end.

É aqui que o fintech desempenha um papel importante. A tecnologia inicialmente focou em resolver a necessidade de armazenamento e interação digital de dados, o que deu origem ao termo ‘banca na nuvem’.

Agora, usando fluxos de trabalho estabelecidos na infraestrutura de nuvem, o fintech aprimora os dados dos bancos com IA e inteligência de dados. Essa próxima evolução facilita para os gestores de crédito revisarem grandes volumes de dados capturados durante o onboarding, consolidando-os em análises fáceis de interpretar.

Isso torna os processos existentes mais eficientes, fornece insights sobre etapas que antes exigiam pesquisa manual e devolve tempo valioso aos bancos para se concentrarem nos seus clientes.

R: A IA está a transformar muitos aspetos dos serviços financeiros. Com base na sua experiência, quais as mudanças mais significativas que a IA trouxe recentemente ao empréstimo comercial?

T: A IA está a mudar rapidamente muitos aspetos do empréstimo comercial. Uma das maiores mudanças é a capacidade da IA de proporcionar um alto grau de personalização aos clientes.

Ao fornecer aos funcionários as ferramentas necessárias para abordar os objetivos e circunstâncias únicos de cada cliente, a IA acelera o tempo de aprovação, oferecendo soluções sofisticadas aos clientes — aprimorando ainda mais a experiência do cliente.

Ferramentas de IA também estão a ser usadas para melhorar processos como avaliação de crédito, deteção de fraude e conformidade, reduzindo o potencial de erro humano e aumentando a certeza para os clientes.

Na nCino, estamos numa posição única para trazer inovação em IA ao mercado de forma revolucionária, ajudando as instituições a desbloquear os seus dados para gerar valor. Dada a amplitude da plataforma, vemos muitas oportunidades para criar automação e incorporar inteligência nos processos.

R: A questão do viés nos modelos de empréstimo baseados em IA é uma preocupação crescente. Como aborda a garantia de justiça e transparência ao integrar IA nas decisões de empréstimo?

T: Este é um tema que refletimos continuamente na nCino. A melhor forma de eliminar o viés é adotar modelos de IA explicável, que são essenciais para evitar práticas de empréstimo injustas e construir confiança com os mutuários.

Quando usados corretamente, a integração de IA pode potencialmente aumentar a justiça nas decisões de empréstimo através de vários mecanismos. Por exemplo, a IA pode analisar tipos de dados alternativos, como transações online, para avaliar os riscos de crédito de mutuários frequentemente desfavorecidos devido a pontuações de crédito baixas ou falta de histórico de crédito.

Com suas capacidades avançadas de análise preditiva, a IA pode prever dificuldades financeiras futuras dos mutuários, permitindo que os credores ofereçam suporte proativo, mitigando possíveis incumprimentos. Da mesma forma, a IA pode ajudar os credores a identificar oportunidades com clientes existentes para expandir os negócios com a instituição.

R: À medida que a IA assume tarefas administrativas e operacionais, como vê a evolução do papel dos banqueiros comerciais nos próximos anos?

T: À medida que a IA é cada vez mais usada para tarefas administrativas, vejo-a como uma complementação ao papel dos banqueiros comerciais. Isso permitirá que os funcionários se concentrem mais nos seus clientes e fortaleçam essas relações.

Com a implementação da IA em tarefas manuais e demoradas, acredito que veremos um aumento no número de clientes atendidos pelos bancos e na satisfação dos clientes. Além disso, os funcionários tornar-se-ão altamente especializados, com insights orientados por IA a guiá-los para onde a sua expertise é realmente necessária.

Existem quatro áreas principais onde acredito que a IA melhorará as operações dos bancos comerciais:

*   Soluções inteligentes: Utilizando os vastos dados coletados pelos bancos, soluções alimentadas por IA podem criar e personalizar produtos para atender às necessidades específicas e aos planos de crescimento futuros de cada mutuário.
*   Avaliação de risco mais inteligente: A IA pode analisar grandes volumes de dados financeiros e não tradicionais (por exemplo, notícias, redes sociais) para criar perfis de crédito mais precisos e holísticos. Isso leva a uma precificação de empréstimos mais inteligente e reduz riscos.
*   Deteção de fraude: A IA pode detectar aplicações fraudulentas e atividades suspeitas em tempo real, protegendo os credores de perdas financeiras potenciais.
*   Eficiência e automação aprimoradas: A IA pode automatizar tarefas como análise, verificação ou geração de documentos, reduzindo significativamente o tempo de processamento e o esforço manual, permitindo mais tempo para o relacionamento com o cliente, que antes era dedicado a processos manuais.

R: Quais foram alguns dos maiores desafios que enfrentou na implementação de soluções de IA em empréstimos, e como os superou?

T: Os dados impulsionam a indústria bancária, e à medida que o setor se digitalizou, a quantidade de dados disponíveis aumentou exponencialmente. No entanto, gerir esses dados e garantir que sejam utilizáveis pode ser um desafio.

Quando utilizados com dados limpos, a IA pode fornecer uma visão holística do cliente, possibilitando insights que podem reduzir perdas de crédito, diminuir custos de monitoramento e melhorar a produtividade.

Alinhar os departamentos de front e back-office com dados limpos pode aumentar significativamente a eficiência dos funcionários e melhorar a experiência do cliente. Mas esses ganhos de eficiência só são possíveis se as instituições perguntarem ‘como posso criar valor com os dados que já tenho?’ em vez de ‘como obter mais dados?’.

Ao analisar os desafios que ajudámos os nossos clientes a superar, o primeiro passo para desbloquear os dados é compreendê-los. Mostrá-los como usar melhor seus dados através de automação inteligente abre a porta para análises melhores, soluções mais inteligentes e mais tempo para construir relacionamentos com os clientes.

R: Olhando para o futuro, que tendências emergentes ou inovações em IA acredita que terão maior impacto no futuro do empréstimo comercial?

T: À medida que a IA evolui de modelos preditivos e generativos, soluções agenticas se tornarão cada vez mais utilizadas, e a automação inteligente transformará tarefas complexas de múltiplos cliques em soluções simples de um clique.

A crescente procura por soluções digitais demonstra como os consumidores já não estão satisfeitos com serviços padrão. Para manter a competitividade, as instituições financeiras irão focar cada vez mais na gestão de relacionamento.