Atingindo o limite do seu 401(k)? Você Ainda Pode Estar Deixando Dinheiro na Mesa.

Muitas pessoas têm dificuldades em contribuir com alguns milhares de dólares por ano para a poupança de reforma. Portanto, se tem atingido o limite máximo do seu 401(k), está claramente numa ótima posição.

Mas, embora seja certamente vantajoso contribuir com o máximo todos os anos para o seu plano 401(k), se tiver os meios para isso, isso não garante que acabará com o saldo de poupança que espera. Na verdade, um grande erro no 401(k) pode estar a fazer com que deixe uma quantidade considerável de dinheiro na mesa.

Fonte da imagem: Getty Images.

Está a desempenhar um papel ativo nas investigações do seu 401(k)?

Frequentemente, quando contribui para um 401(k) e não escolhe investimentos específicos, o seu dinheiro é direcionado para um fundo de data alvo. Estes fundos são projetados para ajustar a sua alocação de ativos ao longo do tempo, dependendo de quão próximo está da reforma.

Os fundos de data alvo são indiscutivelmente convenientes. Mas essa conveniência pode ter um custo elevado.

Veja, os fundos de data alvo tendem a reduzir a exposição a ações mais cedo do que deveriam. Esta abordagem conservadora pode significar perder retornos mais fortes — e ficar aquém das suas metas de poupança.

Além disso, os fundos de data alvo costumam cobrar taxas elevadas, conhecidas como ratios de despesa. Essas podem corroer os seus retornos ao longo do tempo, custando-lhe dinheiro.

Por isso, em vez de deixar as suas contribuições do 401(k) entrarem num fundo de data alvo, pode querer desempenhar um papel mais ativo na escolha dos seus investimentos. As opções que escolher devem depender da sua tolerância ao risco, bem como de onde se encontra na sua jornada de poupança.

Mas digamos que esteja a cerca de 30 anos da reforma. Pode descobrir que investir o seu 401(k) num fundo indexado S&P 500 faz mais sentido do que manter um fundo de data alvo.

Nesse caso, será sua responsabilidade lembrar-se de começar a migrar para ativos mais conservadores à medida que a reforma se aproxima. Mas, por agora, não há razão para não maximizar o crescimento na sua conta de reforma.

Além disso, os fundos indexados tendem a ter taxas muito mais baixas do que os fundos de data alvo. Portanto, também pode haver alguma poupança aí.

Não assuma que atingir o limite máximo é suficiente

Ao atingir o limite máximo do seu 401(k), está a dar um grande passo para alcançar as suas metas de poupança. Mas simplesmente canalizar dinheiro para o seu plano de reforma no trabalho não é suficiente.

É igualmente importante garantir que o seu dinheiro esteja a trabalhar o mais possível. Isso significa escolher os investimentos certos e não apenas optar por uma opção que seja conveniente, mas que o coloque em risco de ficar aquém do esperado.