Bancos sem serviços de faturação estão a perder uma oportunidade para pequenas empresas

As pequenas empresas dependem cada vez mais das fintechs não apenas para aceitar pagamentos, mas também para gerir como e quando recebem os pagamentos. A faturação—que antes era uma tarefa secundária de back-office—tornou-se uma parte fundamental da experiência de pagamento. Como as ferramentas de faturação podem ser complexas de construir e manter, é tentador para os empresários recorrerem a PayPal ou Square para este serviço.

No entanto, os próprios bancos estão mais aptos a oferecer faturação. Em The Invoicing Gap: How Small Businesses Get Paid, and Why Banks Are Missing Out, Ian Benton, Analista Sénior de Banking Digital na Javelin Strategy & Research, analisa como muitos bancos estão a perder uma oportunidade ao não desenvolverem e promoverem esta capacidade essencial aos seus clientes de pequenas empresas. Os bancos estão finalmente a reconhecer que, sem ferramentas de faturação, correm o risco de perder envolvimento—e, em última análise, relacionamentos—noutros setores do negócio.

O que as Empresas Precisam na Faturação

Oferecer serviços de faturação não é tão simples como criar um formulário de pagamento básico. Uma empresa precisa de poder armazenar produtos e serviços numa base de dados, gerir informações e comunicações com clientes, configurar faturação recorrente e personalizar o design da fatura. Construir e manter estas capacidades é uma tarefa pesada para os proprietários que já estão focados em gerir e expandir os seus negócios.

Com faturas tradicionais em papel, uma das maiores frustrações para as pequenas empresas é enviar uma fatura e nunca mais ouvir falar dela. Os seus clientes muitas vezes fornecem grandes corporações, criando um desequilíbrio de poder que dificulta a cobrança de pagamentos atempados.

“Este é um dilema clássico,” disse Benton. “A maior dificuldade é conseguir acompanhar o estado da fatura, o estado do pagamento, contactar o cliente e enviar lembretes.”

Ao mesmo tempo, a faturação nem sempre precisa de ser um processo extenso. Para muitas empresas, tudo o que é necessário é um pedido de pagamento simples—especialmente para transações pontuais ou serviços mensais previsíveis. Em situações onde os pagamentos são recorrentes e a empresa tem uma relação estabelecida com os clientes, um conjunto completo de funcionalidades de faturação pode ser desnecessário.

“Por isso falamos em uma espécie de faturação leve,” disse Benton. “Acho que seria útil associar isso ao Zelle, porque muitas dessas relações são com pessoas que já conhece. É aí que um pagamento via Zelle faz sentido.”

Faturação: Um Ativo Bancário Ainda por Explorar

Demasiados bancos não fazem um esforço forte para envolver os seus clientes nos processos de faturação—se é que oferecem essa funcionalidade. Chase oferece, US Bank oferece para comerciantes, e TD e Citizens disponibilizam através do Autobooks. O Autobooks fornece faturação como um sistema turnkey, que simplifica a adoção por retalhistas, mas oferece menos controlo sobre a experiência do cliente. Para além de oferecer o serviço, os bancos precisam de ser mais estratégicos na forma como vendem a proposta de valor e posicionam a faturação dentro da sua oferta digital mais ampla.

“Muitos empresários nem sequer percebem que o seu banco oferece faturação,” disse Benton. “Mas achariam extremamente útil, especialmente em mobile, se dissesse: ‘Ei, podemos ajudar-te a criar uma fatura em cinco minutos, aceitar pagamento de forma instantânea via Zelle ou fazer um pagamento com cartão, se preferires.’”

Comunicar o valor de migrar clientes do papel para o digital continua a ser um desafio para muitos bancos. No entanto, mover clientes que já usam Square ou PayPal para faturação pode ser mais fácil de explicar e justificar.

“Com Square ou PayPal, assim que recebes o pagamento, o dinheiro fica nessa conta,” disse Benton. “Leva alguns dias a chegar à tua conta bancária real e a ficares com acesso a ele. Ao centralizar tudo dentro do teu banco, a empresa tem acesso imediato aos seus fundos. E o banco pode dizer: ‘Ei, podemos ter todas as tuas faturas, todos os teus clientes, num só lugar.’”

Uma Porta de Entrada

Bancos que ainda não desenvolveram estas ferramentas correm o risco de ver os seus clientes recorrerem ao Square ou PayPal. Uma vez que o façam, irão descobrir que essas fintechs também oferecem aceitação de cartões, bem como empréstimos e contas a pagar para pequenas empresas. Benton compara a faturação a uma droga de entrada.

Para os bancos, no entanto, a faturação abre a porta a ainda mais oportunidades que podem oferecer aos clientes empresariais. A maior vantagem de uma estratégia de faturação para pequenas empresas é a sua integração no fluxo de caixa, que é essencial para análise e previsão. Os bancos estão bem posicionados para ajudar aqui, mas para fornecer projeções de fluxo de caixa relevantes, precisam de ter visibilidade de todas as faturas pendentes e das datas de pagamento previstas.

A faturação também pode ser um motor poderoso para os clientes migrarem de uma conta pessoal para uma conta empresarial.

“Se és um consumidor ou um empresário individual a operar numa conta de consumidor, precisas realmente de justificar gastar os 15 ou 20 euros por mês numa conta empresarial,” disse Benton. “A capacidade de faturar os teus clientes e aceitar pagamento instantâneo é muito valiosa.”

Outro produto importante é o factoring tradicional, que envolve vender faturas a um terceiro com desconto em troca de dinheiro imediato. Se um banco tiver acesso às faturas de uma empresa, pode oferecer um produto de empréstimo garantido por esses recebíveis.

Ir Além

É fundamental que a solução de faturação esteja disponível em mobile. Empresas como empreiteiros, serviços de reparação de portões de garagem ou empresas de jardinagem trabalham principalmente no campo. Estes profissionais precisam de poder criar uma fatura rapidamente, apresentá-la ao cliente imediatamente e solicitar pagamento via Zelle ou com cartão. Fornecer esta capacidade agrega valor a negócios que operam fora de um ambiente de escritório tradicional.

“Os negócios priorizam a flexibilidade e a visibilidade nos pagamentos mais do que funcionalidades avançadas, que são todas vantagens potenciais para os bancos,” disse Benton. “Bancos que avançarem e suportarem uma gama completa de opções—desde pedidos de pagamento até à gestão de recebíveis—estarão numa posição de ganhar envolvimento e manter-se relevantes à medida que as necessidades dos seus clientes evoluem.”