A Segurança Social tem 2 problemas evidentes neste momento -- e eles podem colocar em risco a sua reforma

A Segurança Social é uma tábua de salvação para muitos aposentados, com alguns a dependerem dos seus benefícios como a sua principal ou até única fonte de rendimento na reforma.

Infelizmente, o programa já não é tão fiável como antes. Com dois problemas significativos a afetar a Segurança Social, os aposentados e os que estão prestes a reformar-se podem precisar de um plano de contingência para garantir o seu futuro financeiro. Aqui está o que precisa de saber.

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Cortes nos benefícios estão em discussão

A Segurança Social é financiada principalmente através de impostos sobre o salário. Os trabalhadores contribuem para o sistema através de impostos, e esse dinheiro é posteriormente direcionado para os beneficiários atuais.

O problema, no entanto, é que a Segurança Social está a pagar mais do que recebe. Isto deve-se em parte à aposentação em massa dos baby boomers, que obriga a Administração da Segurança Social a distribuir mais benefícios. Mas as taxas de natalidade e de imigração em declínio também significam que há menos trabalhadores a contribuir para a Segurança Social.

Para preencher a lacuna entre o que recebe em receitas e o que tem de pagar em benefícios, a Administração da Segurança Social tem recorrido aos seus dois fundos de reserva. Isto garantiu que os beneficiários continuassem a receber os seus pagamentos completos, apesar do programa estar em défice.

No entanto, estes fundos de reserva não durarão para sempre. De acordo com as estimativas mais recentes do Conselho de Administradores da Segurança Social, ambos os fundos estão previstos acabar em 2034. Se nada mudar até lá, o programa poderá ter receitas suficientes apenas para pagar cerca de 81% dos benefícios programados.

Em outras palavras, a menos que os legisladores encontrem uma solução para o défice em breve, os benefícios poderão ser cortados em quase 20% até 2034.

A Segurança Social está a perder poder de compra

Outro grande desafio que a Segurança Social enfrenta é a sua diminuição do poder de compra. Embora os ajustamentos anuais do custo de vida (COLAs) tenham como objetivo ajudar os benefícios a acompanhar o aumento dos custos, eles não têm sido particularmente eficazes.

Parte do problema pode estar na forma como o COLA é calculado. Baseia-se no Índice de Preços ao Consumidor para Trabalhadores Urbanos e Empregados de Escritório (CPI-W), que acompanha os hábitos de compra dos trabalhadores. Os aposentados frequentemente têm padrões de consumo diferentes dos trabalhadores, pelo que o CPI-W nem sempre reflete como os custos crescentes afetam os idosos.

Entre 2010 e 2024, a Segurança Social perdeu cerca de 20% do seu poder de compra, de acordo com uma pesquisa do grupo de defesa independente The Senior Citizens League. O benefício médio em 2024 era cerca de 1.860 dólares por mês, quando deveria ter sido cerca de 2.230 dólares por mês se os benefícios tivessem mantido o seu poder de compra.

Juntamente com possíveis cortes nos benefícios na próxima década, a perda de poder de compra pode tornar ainda mais difícil para os aposentados dependerem dos seus benefícios. Se conseguir reunir outras fontes de rendimento, essa é uma decisão inteligente neste momento. Caso contrário, manter-se informado pode ajudar a preparar as suas finanças de forma adequada.