As Melhores Ações para Investimento a Longo Prazo: Dois Líderes Fintech a Remodelar as Finanças

Ao construir uma carteira para acumulação de riqueza a longo prazo, encontrar empresas com fluxos de receita em expansão e margens de lucro fortalecidas é essencial. Dois gigantes do setor fintech—Robinhood Markets e Nu Holdings—demonstram precisamente essas características. Ambos construíram vantagens competitivas duradouras nos seus mercados respetivos e continuam a oferecer o tipo de crescimento sustentável que investidores de longo prazo procuram.

Um investimento de 1.000€ hoje pode tornar-se a base de uma riqueza substancial ao longo do tempo. Enquanto algumas ações de crescimento duplicam em poucos anos, outras alcançam ganhos notáveis em períodos ainda mais curtos. A chave é identificar empresas com fundamentos sólidos e caminhos claros para a rentabilidade. Estas duas empresas fintech qualificam-se em ambos os aspetos, tornando-se candidatas a considerar para a sua carteira de longo prazo.

Robinhood Markets: Volume de Negociação e Novas Fontes de Receita Impulsionam o Crescimento

Robinhood (NASDAQ: HOOD) transformou-se de uma startup disruptiva numa plataforma madura com mais de 27 milhões de clientes financiados. Ainda assim, a empresa continua a expandir o seu alcance—o crescimento de clientes atingiu 7% ano após ano em 2025, enquanto a receita média por utilizador subiu 16% no mesmo período. Esta combinação de captar novos utilizadores enquanto extrai maior valor dos existentes representa um motor de crescimento de longo prazo poderoso.

O negócio principal de negociação mantém-se robusto. A receita total da Robinhood aumentou 27% ano após ano, com negociações de ações e opções particularmente fortes. O segmento de criptomoedas da empresa mostrou-se mais volátil, com uma queda de 38% em relação ao ano anterior, devido à fraqueza do Bitcoin. No entanto, este segmento oferece potencial de valorização significativo—mais do que quadruplicou no terceiro trimestre, demonstrando quão rapidamente pode reacelerar quando as condições de mercado mudam.

Para além da negociação tradicional, a Robinhood aventurou-se nos mercados de previsão, um segmento que gerou 8,5 mil milhões de contratos de eventos no quarto trimestre e manteve o ímpeto com 3,4 mil milhões de contratos em janeiro. Esta linha de negócio emergente representa um catalisador de crescimento de longo prazo além das operações principais de corretagem.

Os indicadores de rentabilidade da empresa também melhoraram. Excluindo benefícios fiscais e regulatórios pontuais do final de 2024, o lucro líquido expandiu-se ano após ano, indicando que o negócio está a tornar-se mais eficiente na conversão de receita em lucros. Para investidores de longo prazo, esta progressão de crescimento a qualquer custo para crescimento rentável é particularmente atraente. Embora a ação tenha recuado mais de 30% no ano até à data, investidores dispostos a manter uma posição de longo prazo foram recompensados quando o mercado recupera a confiança em ações de crescimento.

Nu Holdings: Um Potência Regional com Expansão Consistente

Nu Holdings (NYSE: NU) opera como o maior banco totalmente digital da América Latina, atendendo a mais de 60% dos adultos no seu mercado principal, o Brasil, enquanto expande para o México e Colômbia. O modelo leve em ativos—sem agências físicas, o que reduz custos e aumenta margens—cria uma vantagem competitiva sustentável num panorama financeiro cada vez mais digital.

Os indicadores de crescimento falam por si. A Nu Holdings registou um crescimento de receita de 39% em relação ao ano anterior no terceiro trimestre de 2025, ao mesmo tempo que adicionou 4 milhões de novos clientes, atingindo uma base total superior a 127 milhões. O banco mantém uma taxa de atividade de 83%, ou seja, a grande maioria dos clientes utiliza ativamente a plataforma para investir, poupar e emprestar. Este nível de envolvimento permaneceu notavelmente consistente, sugerindo relações de fidelidade duradouras.

Múltiplas linhas de produtos estão a experimentar um crescimento explosivo. Os saldos de cartões de crédito e empréstimos expandiram-se 45% em relação ao ano anterior, enquanto as carteiras que geram juros aumentaram 58%. Crucialmente, este crescimento ocorreu juntamente com uma expansão da rentabilidade—o lucro líquido subiu 41% em comparação com 2024, traduzindo-se numa margem de lucro líquida de 41%. Para investidores de longo prazo, observar uma empresa a crescer enquanto melhora as margens é um sinal verde de que a execução e o poder de fixação de preços estão a fortalecer-se.

A população jovem e cada vez mais digital da América Latina oferece uma oportunidade de expansão de vários anos. À medida que mais consumidores adotam a banca digital e a Nu Holdings penetra em mercados adjacentes, a empresa parece bem posicionada para manter a liderança bancária na região.

O que Diferencia as Melhores Ações para Manutenção a Longo Prazo

Tanto a Robinhood quanto a Nu Holdings oferecem razões convincentes para investidores de longo prazo examinarem as suas carteiras. A Robinhood representa exposição às tendências de investimento ao retalho em evolução e a mercados emergentes como os contratos de previsão. A sua capacidade de crescer a base de utilizadores enquanto aumenta o valor por utilizador cria uma dinâmica de composição de capital poderosa para investidores pacientes.

A Nu Holdings, por sua vez, oferece exposição de longo prazo à inclusão financeira em mercados emergentes e à adoção de banca digital. A sua dominância na América Latina, combinada com potencial de expansão na região e a capacidade comprovada de manter o envolvimento, faz dela uma ação a considerar numa estratégia de investimento de longo prazo focada em crescimento de mercados emergentes com uma vantagem competitiva clara.