E se o seguro climático fosse pago aos agricultores em segundos?

Eventos climáticos extremos tornaram-se rotina com as alterações climáticas a nível global. Em 2024, agricultores nos EUA perderam mais de 20 mil milhões de dólares devido a incêndios florestais, inundações, furacões, granizo, geadas e tornados. Produtores canadenses enfrentam dificuldades semelhantes: 51% das operações sofreram com secas em 2022 e 2023, enquanto 26% enfrentaram inundações. A Colúmbia Britânica sozinha registou quase 460 milhões de dólares em perdas no ano passado. Produtores em países em desenvolvimento, como Quénia ou Brasil, que não têm acesso às mesmas tecnologias que os seus pares na América do Norte, estão ainda mais vulneráveis.

Resumo

• Desastres climáticos avançam rapidamente — o seguro não: Agricultores perdem janelas críticas de plantio enquanto aguardam meses por pagamentos, agravando os danos económicos após inundações ou secas.
• Stablecoins aceleram a recuperação: pagamentos 24/7, sem fronteiras, podem entregar fundos em segundos, mesmo a produtores rurais sem conta bancária, apenas com um smartphone.
• Contratos inteligentes eliminam atritos e corrupção: seguros paramétricos ativados por dados meteorológicos verificados permitem pagamentos automáticos e transparentes, sem ajustadores ou atrasos.

Quando uma fazenda é atingida por uma inundação ou seca, o dano físico é agravado pelo fato de que a atividade económica da operação cessa. Cada semana sem compensação significa sementes perdidas, plantio atrasado e dívida crescente. Ainda assim, a maioria dos sistemas de seguro permanece presa ao passado. Após as devastadoras inundações no Paquistão em 2022, muitos pequenos agricultores aguardaram meses por ajuda de emergência nos bancos locais. Quando os fundos chegaram, a época de plantio já tinha passado e, pior ainda, agricultores vulneráveis podem ter sido incapazes de pagar despesas para manter as suas explorações viáveis na próxima época.

À medida que a volatilidade climática aumenta, os agricultores precisam de apoio mais rápido e confiável. Uma tecnologia inesperada pode finalmente preencher essa lacuna: stablecoins. Estes tokens digitais são projetados para manter sempre o valor de moedas emitidas pelo governo, como o dólar norte-americano. Muito mais do que uma moda cripto, as stablecoins podem sustentar seguros instantâneos e programáveis que utilizam dados meteorológicos em tempo real.

Desastres chocantes, dinheiro lento

O seguro tradicional depende de verificação humana. Ajustadores precisam visitar fazendas, fazer relatórios e encaminhar pagamentos através de bancos que raramente chegam às comunidades rurais. Mesmo em economias avançadas, pode levar meses, e em países em desenvolvimento, pode ser um processo de um ano.

Se os desastres ocorrem em segundos, os pagamentos também devem ser rápidos. As stablecoins podem mover valor através de fronteiras em milissegundos, 24/7, com total transparência. Ao contrário das transferências bancárias, não fecham nos fins de semana ou feriados. E, ao contrário de cheques, não dependem da infraestrutura bancária local.

Para um agricultor canadense numa região remota, esta tecnologia pode ser transformadora. Com apenas um smartphone, pode receber pagamentos de seguro climático diretamente na sua carteira digital, sem passar pelo setor bancário burocrático.

Além disso, nem todos os produtores têm acesso a serviços bancários desde o início. El Salvador conta com quase 400.000 agricultores, mas 70% da população total está sem conta bancária, pelo que apenas 32.000 agricultores salvadorenhos têm acesso a crédito agrícola. As stablecoins podem ajudar a preencher essa lacuna, transformando smartphones em pontos de acesso financeiro.

ONGs já utilizam este modelo. A Agência da ONU para Refugiados enviou fundos de emergência baseados em stablecoins a famílias deslocadas na Ucrânia, evitando semanas de atrasos bancários. Se as stablecoins podem chegar a zonas de guerra, certamente podem chegar às fazendas.

Contratos inteligentes podem automatizar pagamentos de seguros

As stablecoins tornam-se ainda mais poderosas quando combinadas com contratos inteligentes, que são programas de software capazes de desencadear uma ação de forma autónoma (por exemplo, enviar pagamentos) quando eventos específicos ocorrem. No seguro climático, isto permite coberturas paramétricas, onde os pagamentos estão ligados a limites meteorológicos.

Podemos imaginar facilmente um sistema onde, se a precipitação cair abaixo de um determinado nível e indicar uma seca, um contrato na blockchain enviaria automaticamente pagamentos em stablecoins às pessoas afetadas. Os dados viriam de fornecedores de dados meteorológicos verificados e neutros, não de ajustadores humanos. O sistema reduziria drasticamente a burocracia, atrasos e decisões subjetivas por parte das seguradoras.

Plataformas como a Arbol já utilizam um sistema assim para enviar pagamentos automáticos em stablecoins a agricultores afetados por eventos climáticos extremos. O que antes levava semanas a processar, agora acontece em minutos, sem espaço para corrupção ou erro.

Transparência constrói confiança

Para além da rapidez, as stablecoins oferecem algo igualmente valioso: confiança. Milhares de milhões em ajuda climática e fundos de seguro desaparecem todos os anos em buracos negros administrativos. Os pagamentos baseados em blockchain são transparentes por definição; é fácil acompanhar cada transação.

Essa transparência já está a restabelecer a credibilidade do financiamento climático. A Crypto Climate Coalition da Lemonade Foundation, por exemplo, usa stablecoins para entregar pagamentos verificáveis a agricultores africanos. Cada transferência pode ser rastreada do doador ao destinatário, garantindo que os fundos vão para onde devem.

Quando velocidade e transparência se combinam, a confiança segue. Os agricultores podem planear a próxima época de plantio com certeza. Os doadores podem ver o seu dinheiro a trabalhar. E os responsáveis políticos podem medir resultados instantaneamente, não meses depois.

As stablecoins são frequentemente vistas sob a perspetiva da especulação cripto, mas a sua promessa reside na sua utilidade. As suas características tornam-nas ideais para resolver um dos problemas mais antigos da humanidade: gerir riscos num mundo imprevisível. As stablecoins não impedirão a próxima seca ou inundação, mas podem tornar a recuperação mais rápida, justa e previsível.

Ron Tarter

Ron Tarter é o visionário fundador e CEO da MNEE, onde lidera a missão da empresa de construir a stablecoin mais rápida e acessível do mundo. Um líder experiente no setor fintech, com uma sólida formação em direito e finanças, Ron traz uma abordagem multidisciplinar à inovação no espaço dos ativos digitais. Antes de fundar a MNEE, Ron liderou a RockWallet, uma aplicação de auto-custódia que serve clientes nos EUA, em iOS e Android. No início da sua carreira, praticou direito na Fasken Martineau DuMoulin LLP, uma das maiores firmas de advocacia corporativa do Canadá, aconselhando em questões financeiras e regulatórias complexas. Ron possui um Mestrado em Administração de Empresas pela Schulich School of Business e um Juris Doctor pela Osgoode Hall Law School.