A estratégia de “Comprar Tudo” de um Engenheiro Aposentado está a arrasar

_Oh, as alegrias de ser proprietário de uma casa. _Encontrámos um canto com bolor na semana passada. E não foi uma pequena mancha, também.

Uma fazenda completa a prosperar atrás de uma fila de peluches encaixados contra a parede. (Os peluches bloqueiam o fluxo de ar, criando um ecossistema protegido.)

Agora Esperando a Sua Vez na Linha de Lavagem

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“Vejo isto todos os dias nas casas aqui perto,” explicou o técnico de abatimento na minha antiga vizinhança. “Normalmente atrás de móveis encostados à parede.”

Bem, faz parte do negócio. A casa tem carácter. Gostamos de viver no centro da cidade—faz-nos sentir um pouco mais fixes, partilhando passeios com os “miúdos” do bairro (qualquer um abaixo dos 35 anos) que vivem sem peluches no andar de cima.

A questão do bolor foi temporária. Os técnicos estão a trabalhar hoje e os peluches estão a desinfetar na lavandaria.

Agora, o que não fizemos foi vender a casa!

A casa ainda está de pé. Ainda valoriza. E ainda é nossa. Lidámos com o revés. Que é exatamente o que um dos nossos assinantes do Relatório de Rendimento Contrariante tem feito com a sua carteira há 138 semanas seguidas.

Roy M. de Nova Jérsia escreveu recentemente com um relatório que fez a minha semana toda. Roy tem uma IRA exclusivamente CIR. Cada posição, igualmente ponderada. Sem favoritismos, sem duvidar do seu editor, sem complicar. A sua lógica?

“Gosto do CIR, mas não tenho a experiência para escolher entre uma lista já recomendada. Por que pagaria por um site onde ainda tenho que decidir qual é o melhor? Por que não comprar todos igualmente?”

Adoro isto!

Roy é um engenheiro reformado, e engenheiros resolvem problemas com sistemas, não com intuições. O seu sistema é lindamente “aborrecido” (um elogio na nossa área). Mantém uma posição de 10% em dinheiro e deixa os dividendos irem para o dinheiro, em vez de reinvestir. Quando adiciona uma nova ação, compra-a. Quando eu vendo algo, ele vende também.

Tem até uma rotina diária de 30 segundos: abre o portefólio CIR, conta as 25 posições, muda para as posições fechadas, e verifica se a última removida continua a ser a última. E quando sai uma nova ação? Usa CTRL-F, digita “ação,” e executa o que aparecer. (Roy descreve-se como um “leitor preguiçoso com um toque de dislexia, LOL.” Eu chamaria ao investidor mais eficiente que conhecemos!)

Os resultados falam por si. Roy começou com $50.172 em junho de 2023. O seu portefólio agora está em $65.163. Isto dá cerca de 11% de retorno anualizado, sem adicionar dinheiro novo e sem fazer retiradas. Nada mal para uma estratégia “preguiçosa!”

Mas o que realmente adoro é que Roy acompanhou cada queda (recuo temporário) ao longo dessas 138 semanas e comparou com o S&P 500. Houve um total de 8 recuos, e os dados contam a nossa história melhor do que eu poderia:

• Em média, quando o S&P caiu cerca de 6%, o portefólio CIR de Roy caiu apenas cerca de 4%.
• Num período difícil, o S&P despencou 18%, enquanto o portefólio de Roy caiu apenas 6%!
• Apenas uma vez o CIR caiu mais do que o mercado geral, e foi por pouco mais de um ponto percentual. Isto é excelente, porque quanto mais superficiais forem os recuos, mais o nosso portefólio compõe mais alto.

Portefólio CIR de Roy com 11%

Lembre-se, Roy é um reformado com uma renda fixa. Ele não quer dramas. Quer dormir tranquilo e saber que o seu dinheiro está a trabalhar. E é exatamente isso que ele tem!

Esta é toda a ideia por trás do que chamamos a abordagem “Sem Retiradas” para a reforma. Construímos um portefólio que gera dividendos suficientes para que nunca tenhamos que vender uma única ação.

As 25 posições CIR de Roy atualmente rendem, em média, 8,3%. Num portefólio de um milhão de euros, isso equivale a €83.000 por ano em dividendos, pagos mensal e trimestralmente, direto na sua conta. Num investimento de €500.000? Uns €41.500 por ano. Sem tocar no principal!

Além disso, o principal de Roy não só está intacto, como aumentou. Ele recebe a renda e a valorização—essa é a beleza de um portefólio com forte componente de dividendos. O dinheiro continua a chegar, quer o mercado suba, desça ou fique lateral.

E quando esses recuos acontecem (são normais, não incomuns), os membros do CIR fazem muito melhor do que investidores comuns que seguem a montanha-russa do S&P. Estamos livres da queda de 18%. Limitamo-nos a surfar uma descida de 6%, enquanto os dividendos continuam a depositar-se!

É como a minha casa. Apareceu bolor (“recuo”), não vendi tudo (pânico e perda de dinheiro). Sei que parece bobo—quem vende a casa por causa de um canto com bolor?—mas é exatamente o que muitos “investidores” fazem quando o mercado cai 6%!

Roy? Ele joga bem. Oito recuos, oito recuperações, e ganhos anuais de 11%. Continua firme, Roy!

Os resultados do Roy não são magia. São o produto de um portefólio diversificado, de alto rendimento, feito para pagar em dinheiro, não dependente de subir de preço, de orações ou de esvaziar o principal.

Chamo-lhe o portefólio “Sem Retiradas”. É feito para gerar mais de 8% de rendimento, para que possa viver de dividendos, sem tocar nas ações preciosas. Precisa de um milagre para se reformar? Nah. Um portefólio “Sem Retiradas” basta!

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