Como investir em ações, guia essencial que todo iniciante deve conhecer

Muitas pessoas querem começar a investir em ações, mas não sabem por onde começar. Aprender corretamente a investir em ações pode tornar-se uma poderosa ferramenta financeira para aumentar o seu património de forma eficaz. Este guia explica, passo a passo, desde os conceitos básicos até estratégias práticas para investidores iniciantes.

Então, o que é importante saber antes de aprender a investir em ações?

As ações realmente ajudam?

Há muitas opiniões céticas sobre o investimento em ações. Mas, com conhecimento e planeamento corretos, a abordagem muda. O índice S&P 500, desde 1957, tem registado uma rentabilidade média anual de cerca de 10%, superando a inflação a longo prazo. Isto demonstra o poder do investimento consistente.

Investir em ações oferece duas fontes de rendimento: dividendos e ganhos de capital. Quando o preço das ações sobe devido ao crescimento da empresa, pode obter lucros. Além disso, os dividendos proporcionam fluxo de caixa regular. As ações também são altamente líquidas, podendo ser convertidas em dinheiro imediatamente, ao contrário de imóveis.

Porém, nem todos devem investir em ações. Em março de 2020, durante a pandemia de COVID-19, o índice S&P 500 caiu cerca de 34% num mês. É preciso estar psicologicamente preparado para tal volatilidade e ter recursos financeiros suficientes. Compreender o seu perfil de investidor e definir limites de risco é o primeiro passo para o sucesso.

Compreender a essência das ações

Ações são certificados de propriedade de uma empresa

Comprar ações equivale a possuir uma parte da empresa. Por exemplo, possuir uma ação da Samsung Electronics significa ter uma pequena fração da sua propriedade. Assim, participa do crescimento da empresa e partilha dos lucros.

Diversidade de formas de investimento

Existem duas formas principais de investir em ações: direta e indireta. Investir diretamente em ações individuais pode gerar maiores lucros, mas também maior risco. Por outro lado, fundos cotados (ETFs) ou fundos de investimento diversificam o risco ao investir em várias ações ao mesmo tempo.

Recentemente, a negociação de frações de ações tornou-se popular, permitindo investir pequenas quantias em ações caras. O investimento sistemático, onde se investe uma quantia fixa mensalmente, é eficaz para crescimento de longo prazo. Produtos alavancados, como CFD, oferecem potencial de altos lucros com pouco capital, mas apresentam riscos elevados, devendo ser usados com conhecimento.

Investir em ações na prática: abrir conta e negociar passo a passo

Escolha de corretora e abertura de conta

A abertura de conta é semelhante à de um banco, mas deve ser feita numa corretora. Hoje, pode-se fazer tudo pelo smartphone em poucos minutos, bastando apresentar um documento de identificação (cartão de cidadão, carta de condução, passaporte).

Existem vários tipos de contas. A conta de custódia comum permite comprar ações nacionais e internacionais e outros produtos financeiros. A conta de gestão de património (ISA) oferece benefícios fiscais para investimentos de médio a longo prazo. A conta de gestão de ativos (CMA) paga juros sobre o saldo e permite investir em ações e fundos de curto prazo.

Procedimento de abertura em 5 passos

1. Escolha da corretora, comparando taxas, qualidade de serviço e facilidade de uso do app.
2. Instale o app e faça o registo.
3. Escaneie o documento de identificação e confirme a sua identidade pelo telemóvel.
4. Insira corretamente os seus dados pessoais e fonte de rendimento.
5. Concorde com os termos e assine digitalmente.

Dica importante: se já abriu conta noutra instituição financeira nos últimos 20 dias úteis, deve aguardar esse período para abrir nova conta numa corretora diferente, devido às regras de prevenção de crimes financeiros. Contudo, corretoras associadas ao KakaoBank, K-Bank ou Toss Bank não têm esta restrição.

Otimizar comissões de negociação

As comissões variam entre corretoras. Pedir por telefone costuma custar cerca de 0,5%, sendo mais caro. Usar plataformas online (HTS ou MTS) é muito mais barato. Como os investidores tendem a manter a mesma corretora, escolher uma com taxas baixas desde o início é inteligente.

A Associação de Investidores Financeiros da Coreia oferece uma ferramenta de comparação de taxas de corretoras. Antes de começar, verifique sempre.

Como analisar ações para obter lucros

Análise técnica

A análise técnica usa padrões de preços passados e volume de negociação para prever movimentos futuros. Utiliza gráficos e indicadores como médias móveis ou MACD para identificar os melhores momentos de compra e venda. É comum entre traders de curto prazo.

Análise fundamentalista

A análise fundamentalista avalia o valor intrínseco de uma empresa através de demonstrações financeiras, desempenho gerencial e tendências do setor. Indicadores como PER, PBR e ROE ajudam a identificar ações subvalorizadas para investimento a longo prazo.

Ambas as análises têm vantagens distintas. A técnica é mais adequada para negociações de curto prazo, enquanto a fundamentalista é ideal para investimentos de valor a longo prazo. Para iniciantes, recomenda-se começar pela análise fundamentalista.

Escolher estratégias de investimento eficazes com base na análise

Investimento de curto prazo vs longo prazo

O trading de curto prazo, como o day trading, busca lucros rápidos através de compras e vendas frequentes. Oferece potencial de altos ganhos, mas também riscos elevados e custos de transação frequentes.

O investimento de longo prazo mantém posições por mais de cinco anos, seguindo a filosofia de Warren Buffett. Os benefícios incluem o efeito dos juros compostos e vantagens fiscais em muitos países. Para iniciantes, o mais recomendado é o investimento de longo prazo, que oferece maior estabilidade emocional e menor impacto da volatilidade.

Composição de portfólio e gestão de risco

Importância da diversificação

A diversificação consiste em não colocar todos os ovos na mesma cesta. Possuir ações de várias empresas, como Samsung, Hyundai ou Naver, reduz o risco de perdas por queda de uma única ação ou setor. Misturar setores diferentes aumenta a estabilidade do portfólio.

4 estratégias de gestão de risco

1. Defina ordens de stop loss para limitar perdas automáticas.
2. Revise e ajuste periodicamente o portfólio conforme as mudanças do mercado.
3. Faça investimentos parcelados, por exemplo, investir 200 mil ienes por mês durante cinco meses, para reduzir o custo médio.
4. Mantenha uma estratégia de longo prazo, resistindo às oscilações de curto prazo e mantendo ações de empresas promissoras por mais tempo.

Características comuns dos investidores bem-sucedidos

Evitar seguir cegamente tendências

Não se deixe levar por modas como ações temáticas ou “títulos do momento”. Seguir o mercado de forma irracional pode gerar perdas elevadas. Decida sempre com análise objetiva.

Começar com pequenas quantias

Inicie com valores baixos para ganhar experiência e entender o mercado. Assim, aprende-se a lidar com a psicologia do investimento, que não se adquire apenas com teoria.

Aprender continuamente

Dedique 30 minutos diários à leitura de notícias econômicas e acompanhe relatórios de resultados e indicadores econômicos semanalmente. O mercado está em constante mudança, e o aprendizado contínuo é essencial.

Manter registros de investimentos

Anote cada operação, incluindo motivos e resultados. Analisar seus padrões ajuda a melhorar suas decisões futuras. Essa prática é uma das formas mais eficazes de transformar experiência em patrimônio.

Conclusão: aprender a investir em ações e começar com segurança

Investir em ações não se aprende de um dia para o outro. É preciso análise rigorosa, gestão de risco e estratégias bem fundamentadas. Como uma maratona, o sucesso vem com perseverança e cuidado. Comece devagar, com pequenas ações, e mantenha sempre a vontade de aprender e melhorar.