Como os jovens com orçamento de 10.000 yuan podem ganhar dinheiro através de investimentos? Da mentalidade à seleção de ativos, uma estratégia completa

Muitas pessoas pensam que investir é algo só para quem acumulou milhões, mas essa ideia pode fazer-te ficar cada vez mais pobre. Veja a realidade: ovos a subir de preço, marmitas mais caras, renda de aluguer só a aumentar. Quando a taxa de juro do crédito habitação se mantém em 2,2%, o poder de compra de cada euro está a diminuir silenciosamente. Para quem tem recursos limitados, poupar um milhão pode levar anos, mas juntar 10 mil euros é uma meta alcançável com esforço. Não subestimes esses 10 mil — eles não são apenas o começo, mas também a tua arma contra a inflação e o ponto de partida para começar a ganhar dinheiro com investimentos.

O segredo para ganhar dinheiro com investimentos não está em ter um capital enorme, mas em planear como um negócio: ter a mentalidade certa, encontrar projetos com potencial, e dar tempo ao tempo. Com estes três elementos, quem tem poucos recursos também pode transformar 10 mil euros em riqueza.

Os três perfis de investidores: qual és tu?

Pessoas com diferentes profissões têm estratégias de investimento muito distintas. Encontrar a abordagem que se ajusta a ti é o caminho mais inteligente para ganhar dinheiro.

Trabalhador estável: trocar tempo por espaço

A tua vantagem é um fluxo de caixa estável, mas o capital acumula lentamente. O mais indicado para ti são fundos de distribuição de dividendos ou ETFs de alto rendimento — estes investimentos funcionam como uma fonte de rendimento mensal. Com o tempo suficiente, os dividendos podem até ultrapassar o teu salário, ajudando-te a poupar para a reforma.

A maioria dos investidores conservadores com recursos limitados prefere esta estratégia, pois permite sentir o fluxo de caixa imediato, facilitando a continuidade. Embora esta abordagem não aproveite ao máximo o efeito dos juros compostos e o crescimento seja mais lento, compensa pela rapidez do retorno e pela sensação de realização.

Trabalhador bem pago: escolher com precisão

Profissionais como médicos e engenheiros, com rendimentos elevados e agendas ocupadas, devem apostar em ETFs de índice de mercado, como o 0050 de Taiwan (que acompanha as 50 maiores empresas) ou o SPY dos EUA (que acompanha as 500 maiores). Estes ETFs automatizam a seleção, deixando apenas os mais fortes — uma estratégia de “seleção natural” que, a longo prazo, oferece retornos muito bons.

O índice S&P 500 dos EUA, por exemplo, tem uma média de retorno anual de 8 a 10% nos últimos 100 anos. Com 10 anos de investimento, 100 euros investidos podem valer cerca de 236 euros com 10% ao ano, ou apenas 155 euros com 5%. A diferença é quase o dobro do capital inicial.

Contudo, o mercado bolsista tem riscos. Houve bolhas em 2000, crises financeiras em 2008, a pandemia de COVID-19 em 2020, e inflação global em 2022. Apesar de, no final, os mercados recuperarem e atingirem novos máximos, se precisares de dinheiro no meio do caminho, podes ser forçado a vender com perdas. Este tipo de investimento é mais adequado para quem consegue suportar riscos elevados.

Outra opção é investir em imóveis. Se acreditas que os preços vão subir, usar alavancagem — ou seja, empréstimos — é uma estratégia válida. Pessoas com rendimentos elevados têm mais facilidade em obter empréstimos a juros baixos, aumentando o potencial de retorno. Com menos dinheiro na juventude, o custo de oportunidade é menor, por isso, é uma boa altura para considerar este tipo de investimento alavancado.

Investidor ativo com tempo disponível: lucrar com a volatilidade

Se és estudante ou trabalhas em vendas, e tens tempo para estudar o mercado, podes tentar captar tendências e oscilações, acelerando o crescimento do teu património. Este perfil dedica-se a recolher informações e entrar no mercado na altura certa, sem precisar de esperar anos.

Por exemplo, com o ciclo de subida de juros nos EUA a atingir o pico, é provável que venha a haver cortes de juros ou QE (quantitative easing). Assim, apostar na venda do dólar após a última subida de juros tem boas hipóteses de sucesso. Além disso, a desvalorização do dólar pode impulsionar as criptomoedas. E, periodicamente, há setores em destaque, como as ações relacionadas com inteligência artificial, que podem subir com as notícias.

Os fundamentos antes de investir: mentalidade, projetos, tempo

Primeiro passo: desenvolver a mentalidade de investidor — começar por fazer contas

A primeira regra do investimento: usar apenas dinheiro que não precisas para as despesas essenciais. Este dinheiro não deve afetar o teu dia a dia. Porque os investimentos não sobem sempre em linha reta; podem subir ou cair. Se precisares de dinheiro numa altura em que o mercado caiu, podes ser forçado a vender com prejuízo. Por isso, fazer contas é fundamental — trata-te como uma empresa, controla as receitas e despesas, e reserva uma quantia de “dinheiro livre” para investir. Essa é a base para ganhar dinheiro com os investimentos.

Segundo passo: definir um objetivo concreto — alinhar o projeto de investimento

Diferentes fases da vida exigem estratégias distintas:

• Trabalhador: fazer compras periódicas de fundos ou ações, sem precisar de acompanhar o mercado constantemente, sem prejudicar o trabalho
• Aposentado: investir para gerar fluxo de caixa estável para despesas diárias
• Rico: investir para combater a inflação, pagar menos impostos e transmitir património

Para quem tem 10 mil euros para começar, o primeiro passo é encontrar uma fonte de rendimento para cobrir despesas. Por exemplo, pagar a conta do telemóvel, água, eletricidade, ou poupar para viagens ou trocar de telemóvel. Com objetivos claros, a motivação para investir aumenta.

• Se as despesas são fixas mensalmente, optar por fundos de distribuição mensal ou ações de alto dividendo. Muitos fundos distribuem 7-8% ao ano, o que significa que, com 10 mil euros, podes receber cerca de 700 a 800 euros por ano — suficiente para pagar a internet, por exemplo.
• Se o objetivo é comprar um telemóvel ou fazer uma viagem (3-4 mil euros), precisas de um retorno de 30-40% sobre os 10 mil euros. Isto exige estratégias mais agressivas, como trading de curto prazo.

A vantagem de ter pouco dinheiro é a flexibilidade. Podes atuar como um nómada, entrando e saindo do mercado consoante as oportunidades, sem impactar o mercado. Hoje, muitas plataformas permitem investir em ações, índices, metais preciosos ou criptomoedas com valores baixos, e usar alavancagem para aumentar os lucros.

Aumentar a rotação de ativos e usar alavancagem de forma adequada são essenciais para acelerar o crescimento do património. E, ao mesmo tempo, reinvestir os lucros do trabalho aumenta o capital, fazendo a bola de neve crescer.

Terceiro passo: dar tempo ao tempo — paciência com o efeito dos juros compostos

O fator mais ignorado na rentabilidade é o tempo. Seja fundos de distribuição, ETFs ou trading de curto prazo, todos precisam de tempo para mostrar resultados. O poder dos juros compostos só se manifesta com o passar do tempo.

Guia de alocação de ativos para os próximos 10 anos

Dividir os ativos de longo prazo em quatro funções ajuda a tomar decisões mais inteligentes:

Ativos de defesa: ouro — proteção contra a inflação

O ouro não paga juros, o retorno vem da valorização. Mas, a longo prazo, é uma proteção eficaz contra a inflação e a desvalorização da moeda. Especialmente em tempos de instabilidade económica ou mercados turbulentos, o ouro é um refúgio.

O preço do ouro subiu bastante em 2019-2020 e de 2023 a 2025, coincidindo com a pandemia, cortes de juros nos EUA e conflitos geopolíticos. Quanto mais instável o mundo, maior a procura por ouro.

Transição: Bitcoin — o ativo digital emergente

O Bitcoin deixou de ser apenas uma ferramenta de especulação. Com a sua inclusão em ETFs, fundos soberanos e balanços de empresas, está a tornar-se uma reserva digital de valor.

Nos últimos 10 anos, o Bitcoin passou de alguns dólares para máximos históricos, com grande volatilidade, mas uma tendência clara de crescimento. Atualmente, está em torno de $65.250, e a correção pode ser uma oportunidade de entrada. Para quem aceita oscilações, o Bitcoin é uma alocação a considerar.

Crescimento: chips de IA e energia verde — motores do futuro

Estes ativos têm custos elevados, barreiras de entrada altas, mas uma vez estabelecidos, criam barreiras de proteção profundas. É preciso estar preparado para oscilações.

NVIDIA (NVDA)
Líder em computação de IA, seus GPUs e plataformas de data center são essenciais para modelos de IA. Com forte vantagem tecnológica e margens elevadas, representa a história de crescimento do processamento de dados, não só na moda da IA.

TSMC (TSM)
A maior fabricante de semicondutores do mundo, fundamental para IA, metaverso e automação. Com tecnologia avançada e parcerias sólidas, mantém uma carteira de pedidos estável e investe continuamente em processos de 3nm e 2nm. É uma peça-chave na cadeia de fornecimento global de tecnologia, com forte potencial de crescimento.

NextEra Energy (NEE)
Maior empresa de energia renovável e redes de energia nos EUA, com ativos de geração, armazenamento e distribuição. Com vantagens regulatórias e de escala, oferece fluxo de caixa e dividendos estáveis. Com a crescente procura de energia para IA, investir em energia elétrica e redes é uma aposta sólida.

Base: ETFs — ferramentas mais seguras para acumular riqueza

Estes ativos têm uma missão: garantir que não ficas para trás no mundo. Podem não ser os que mais rendem anualmente, mas, ao longo do tempo, refletem o crescimento da produtividade global.

0056 — ETF de alto rendimento de Taiwan
Focado em ações de alto dividendo, distribui quase todo o lucro anualmente. Nos últimos 10 anos, distribuiu cerca de 60% do capital investido em dividendos, e o valor das ações aumentou cerca de 40%. Com uma taxa de rendimento de cerca de 4% ao ano, é possível, ao longo de 10 anos, duplicar o património, recebendo dividendos que cobrem as despesas básicas.

SPY — ETF do mercado americano
Segue as 500 maiores empresas dos EUA. Nos últimos 10 anos, o valor subiu de 201 para 434, com retorno de 116%. Distribui cerca de 1,1% ao ano, com crescimento de capital de cerca de 8%. Apesar de ter menos fluxo de caixa, oferece uma valorização consistente, sendo uma das opções mais sólidas para crescimento de longo prazo.

Como um pequeno investidor pode transformar 10 mil euros em grande riqueza?

Muitas estratégias de investimento apresentadas não exigem capital elevado. Com alguns milhares de euros, podes fazer investimentos periódicos ou participar em grandes movimentos de mercado através de contratos por diferença (CFD).

O segredo está em ter três elementos: uma mentalidade de investimento sólida (contas, gestão de riscos), projetos alinhados ao teu perfil, e paciência para esperar o efeito dos juros compostos ou para aproveitar boas oportunidades de entrada e saída.

Quer optes por uma estratégia conservadora de dividendos ou uma abordagem mais agressiva de trading, seja em ETFs, ações ou criptoativos, se tiveres estes três elementos, tornar-te-ás num pequeno grande investidor. Lembra-te: ganhar dinheiro com investimentos não é um jogo de enriquecimento rápido, mas uma questão de usar o tempo, a mentalidade e a disciplina para transformar 10 mil euros numa fonte contínua de riqueza.