‘Dinheiro não é só matemática; é comportamento’ — 5 maus hábitos que a mentalidade de Dave Ramsey pode ajudar a quebrar

David Nadelle

Qui, 12 de fevereiro de 2026 às 00:34 GMT+9 4 min de leitura

Em 2026, com custos crescentes e incerteza económica, dominar a sua mentalidade financeira é mais importante do que nunca. A filosofia de Dave Ramsey, “Dinheiro não é só matemática; é comportamento,” destaca por que o sucesso financeiro depende de hábitos, disciplina e escolhas intencionais — não apenas cálculos.

Ramsey afirmou: “Finanças pessoais são apenas 20% conhecimento teórico. Os outros 80% — a maior parte do problema — é comportamento. E são os nossos comportamentos com o dinheiro que podem nos levar às maiores dificuldades ou aos maiores sucessos.”

Aqui estão cinco maus hábitos financeiros que pode começar a quebrar hoje, aplicando a mentalidade de que o dinheiro é mais do que apenas matemática.

1. Gastar em excesso

A filha de Ramsey, Rachel Cruze, afirmou: “Se quer chegar à raiz do porquê do seu comportamento — por que gasta, poupa, usa dívida, adia investimentos e mais — precisa aprender como a psicologia do dinheiro afeta você.”

A diferença entre viver e viver bem está a diminuir constantemente. Com os custos essenciais a aumentarem mais do que nunca — e a poupança e o pagamento de dívidas a tornarem-se mais importantes do que nunca — os não essenciais, ou desejos, precisam de suportar o impacto.

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Para si: 6 coisas que deve fazer quando as suas poupanças atingirem os 50.000€

Mesmo em tempos económicos favoráveis, deve focar-se em reduzir os gastos discricionários em entretenimento, hobbies, lazer e viagens. Resistir a compras por impulso e eliminar plataformas de streaming não utilizadas e serviços de entrega de refeições deixará mais dinheiro para poupar, pagar dívidas e investir. Antes de comprar algo não essencial, pare e pense, e verá que a maioria das despesas discricionárias pode esperar.

2. Má elaboração de orçamento

Claro que, cada situação financeira pessoal depende de vários fatores: quanto ganha e deve, o custo de vida e os seus objetivos financeiros. Mas comportamentos ruins de gasto e poupança são comuns a todos e podem ser corrigidos praticando melhor disciplina com o seu dinheiro.

Quer use a regra 50-30-20 ou rastreie rigorosamente cada cêntimo que entra e sai, é essencial fazer um orçamento, segui-lo e revê-lo regularmente para controlar despesas de curto prazo e atender às necessidades de longo prazo.

Uma pequena mudança, como um aumento na sua taxa de seguro, pode desviar fundos de outras obrigações urgentes. Portanto, escolher um sistema e monitorizá-lo frequentemente é fundamental para ter uma ideia clara dos seus objetivos e de como alcançá-los.

3. Não poupar para o futuro

A pressão constante para gastar pode criar maus hábitos financeiros e comprometer o seu futuro financeiro. Embora “viver o momento” seja uma intenção nobre, fazê-lo pode prejudicar todos os momentos futuros que a vida traz.

Continuação da história  

Estamos sempre confrontados com a escolha entre gastar e poupar, e assim será sempre, mas tomar decisões mais inteligentes agora beneficiará imensamente você e os seus entes queridos no futuro.

Tomar pequenos passos, como automatizar uma parte do seu salário para uma conta de poupança, reduzir custos onde possível, complementar a sua renda e financiar uma conta de aposentadoria garantirá que haja dinheiro disponível para grandes despesas futuras, como comprar uma casa, pagar a faculdade dos seus filhos ou simplesmente aproveitar a aposentadoria.

4. Não criar uma reserva de emergência

Para especialistas em finanças como Ramsey, que pregam a construção de riqueza baseada na poupança e na permanência sem dívidas, qualquer dinheiro que normalmente iria para compras discricionárias deve ser direcionado ao pagamento de dívidas e à constituição de uma reserva de emergência.

A maioria dos especialistas acredita que deve ter dinheiro suficiente na sua reserva de emergência para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência. Alguns defendem uma reserva de nove meses, dada a atual conjuntura económica. De qualquer forma, comece estimando os seus custos para despesas críticas (o que precisaria em caso de perda de emprego ou grande catástrofe), e expanda se necessário. O importante é que já começou a poupar alguma coisa.

5. Confiar demasiado nos cartões de crédito

Todos sabem que os cartões de crédito são armadilhas. São úteis em algumas situações, mas, ainda assim, armadilhas. Para sair do endividamento com cartões, é preciso contenção, mas é possível se controlar o uso, pagar mais do que o mínimo e usar o seu orçamento para regular as compras feitas com cartão de crédito.

Assim como uma alimentação melhor e exercício físico melhorarão a sua saúde, não há desvantagem em melhorar as suas finanças pessoais através de hábitos de gasto e poupança mais inteligentes. Cabe a si mudar os seus comportamentos e quebrar esses maus hábitos mais cedo do que tarde.

Ao contributo para a reportagem, Caitlyn Moorhead.

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Este artigo foi originalmente publicado em GOBankingRates.com: ‘Dinheiro não é só matemática; é comportamento’ — 5 maus hábitos que a mentalidade de Dave Ramsey pode ajudar a quebrar