Depoimento do Vice-Presidente para Supervisão Barr sobre supervisão e regulação

Presidente McHenry, Membro de Classificação Waters, e demais membros do Comité, obrigado pela oportunidade de testemunhar sobre as atividades de supervisão e regulamentação do Federal Reserve. Acompanha o meu testemunho o Relatório Semestral de Supervisão e Regulação do Federal Reserve. Hoje, discutirei as condições atuais no setor bancário e nossas recentes atividades de supervisão e regulamentação.

Condições Bancárias

No geral, o sistema bancário permanece sólido e resiliente. Os bancos continuam a reportar rácios de capital e liquidez acima dos níveis regulatórios mínimos, e a qualidade dos ativos mantém-se geralmente sólida. O crédito bancário tem continuado a crescer, embora a um ritmo moderado que reflete a diminuição da procura e padrões de concessão de crédito mais restritivos do que os observados desde o início do ano passado.

Os rácios de capital aumentaram este ano, reforçando os aumentos de capital do ano anterior e deixando o sistema melhor preparado para suportar perdas potenciais. Isto é apoiado pelos resultados do teste de resistência deste ano, que mostraram que os grandes bancos possuem capital suficiente para cumprir os rácios mínimos de capital e continuar as suas operações sob um cenário altamente stressante.

As condições de liquidez, no geral, permanecem estáveis. Notavelmente, os depósitos e ativos líquidos nos balanços dos bancos mantiveram-se constantes na primeira metade do ano. Além disso, a proporção de depósitos não segurados no sistema continuou a diminuir, atingindo um nível visto pela última vez em 2019.

Embora o sistema como um todo seja resiliente, estamos a monitorizar cuidadosamente o aumento contínuo das taxas de incumprimento em certos empréstimos comerciais imobiliários — como aqueles garantidos por escritórios, especialmente em grandes cidades, e, mais recentemente, por habitação multifamiliar. As taxas de incumprimento de certos empréstimos ao consumidor também estão elevadas. Em resposta ao aumento dos incumprimentos, os bancos aumentaram as provisões para perdas de empréstimos. O risco de cibersegurança também continua a ser uma prioridade de supervisão. As atividades de supervisão do Federal Reserve nesta área promovem a capacidade das instituições financeiras de se protegerem contra incidentes cibernéticos, salvaguardar infraestruturas críticas e enfrentar riscos tecnológicos emergentes.

Supervisão

Os supervisores do Federal Reserve continuam a trabalhar diligentemente para avaliar todas as práticas de gestão de risco dos bancos, de modo a estarem preparados para stresses previstos e imprevistos.

Continuamos a progredir na melhoria da rapidez, força e agilidade da supervisão para melhor alinhar com os riscos, tamanho e complexidade dos bancos supervisionados, conforme necessário. Isto é fundamental para garantir que bancos e supervisores gerenciem os tipos de riscos destacados pelo stress do sistema bancário do ano passado. Os supervisores devem estar preparados para agir atempadamente à medida que os riscos aumentam; usar eficazmente ferramentas de supervisão e escalonamento; considerar as mudanças nas condições de mercado, económicas e financeiras nas suas prioridades de exame e conclusões de supervisão; e identificar novos e diferentes padrões de riscos.

Progredimos nestes objetivos. Primeiro, estamos a trabalhar para garantir que a supervisão intensifique no ritmo adequado à medida que um banco cresce em tamanho e complexidade. Segundo, estamos a modificar os processos de supervisão para que, uma vez identificados os problemas, sejam resolvidos mais rapidamente por bancos e supervisores. Terceiro, estamos a encontrar formas de incorporar melhor a análise de risco prospectiva na supervisão.

Regulamentação

Passando à regulamentação, como sabem, no verão passado, o Conselho procurou comentários sobre duas propostas de regras que modificariam os requisitos de capital baseados em risco para bancos grandes: a proposta Basel III Endgame e a proposta de ajuste da sobretaxa de capital para os bancos mais grandes e complexos. Solicitámos e recebemos um grande número de comentários sobre todos os aspetos das propostas e, no início deste ano, apresentei possíveis ajustes a essas propostas com base nesses comentários.

No ano passado, as agências reguladoras bancárias também convidaram comentários sobre uma proposta para exigir que bancos grandes emitam e mantenham uma quantidade mínima de dívida de longo prazo. Recebemos feedback de comentadores sobre possíveis ajustes à proposta, que estão a ser considerados. E, como mencionei em discursos anteriores, temos considerado formas de melhorar a resiliência de liquidez e a capacidade dos bancos de responder a choques de financiamento.

Estas iniciativas têm sido esforços conjuntos entre o Federal Reserve, o FDIC e o OCC, e esperamos que essa colaboração continue no próximo ano. Continuaremos a procurar uma abordagem que ajude a garantir a resiliência do sistema financeiro e apoie o fluxo de crédito para famílias e empresas ao longo do ciclo económico.

Obrigado. Estou disponível para responder às suas perguntas.