20.000 baht, por onde começar a investir de forma adequada aos seus objetivos

Quando tiver uma poupança de 20.000 baht, a pergunta seguinte é: em que investir? Na verdade, não há uma resposta única que sirva para todos, pois o investimento depende dos seus objetivos, do nível de risco que está disposto a assumir e do prazo que planeja.

20.000 baht podem não ser uma quantia enorme, mas se usados com sabedoria, podem ser um bom ponto de partida para fazer o seu património crescer.

Criar um plano de investimento com 20.000 baht - quadro geral para iniciantes

Antes de decidir em que investir, é importante entender que um bom plano de investimento deve considerar vários aspetos. Os investidores devem começar por definir objetivos claros, como obter rendimento adicional, poupar para a reforma ou economizar para a educação dos filhos.

Depois de definir os objetivos, deve pensar no prazo do investimento. Investimentos de curto prazo focam na acessibilidade rápida ao dinheiro, enquanto investimentos de longo prazo (vários anos) podem optar por ativos com maior potencial, mesmo que apresentem maior volatilidade. Outro aspeto importante é o nível de risco que aceita: algumas pessoas preferem segurança do capital, enquanto outras estão dispostas a assumir riscos para obter retornos mais elevados.

Escolher entre risco baixo, médio e alto

Opção 1: Investimento seguro para investidores cautelosos

Se quer que os seus 20.000 baht trabalhem com o menor risco possível, este tipo de investimento foca na preservação do capital, mas ainda assim oferece retornos que compensam a inflação.

Conta de poupança: primeira escolha para os cautelosos

Optar por uma conta de poupança, conta a prazo ou conta digital é a forma mais fácil. Vantagens: o dinheiro está seguro, tem alta liquidez e oferece retornos garantidos. Uma conta a curto prazo rende cerca de 1,00% ao ano, mas se estiver disposto a deixar o dinheiro investido por mais tempo, muitos bancos oferecem até 3,50% ao ano, o que significa que 20.000 baht podem aumentar alguns centenas de baht no primeiro ano.

Limitação: os retornos não são altos o suficiente para superar a inflação em anos de forte crescimento económico. Mas, se o objetivo for segurança do capital e rendimento estável, é uma boa opção.

Títulos de dívida e obrigações: rendimentos mais elevados

Para obter retornos superiores aos das contas de poupança, pode investir em títulos de dívida. Os títulos do governo oferecem rendimentos menores do que obrigações de empresas privadas, mas apresentam menor risco. Obrigações de empresas sólidas, como grandes corporações, oferecem cerca de 2,5–6,0%, dependendo da política de juros e do prazo de vencimento.

Vantagens: recebem juros periódicos e o capital é devolvido no vencimento. Limitações: é necessário manter até ao final do prazo para garantir o retorno, e se as taxas de juros de mercado mudarem, o valor dos títulos no mercado secundário pode variar.

Fundos de obrigações: diversificação de risco

Se preferir que um profissional gerencie o seu dinheiro, investir em fundos de obrigações é uma boa opção. Com 20.000 baht, o seu dinheiro será combinado com o de outros investidores e aplicado em diversos títulos de dívida. Os gestores selecionam os ativos mais adequados para atingir os objetivos do fundo.

Vantagens: gestão profissional, diversificação de ativos e liquidez na compra e venda. Limitações: taxas de gestão e o retorno dependente da política de cada fundo.

Opção 2: Investir em ações para retorno a longo prazo

Quando o montante e o prazo permitirem, investir em ações pode oferecer os maiores retornos. Comprar ações significa tornar-se proprietário de uma parte de uma empresa. Empresas listadas na Bolsa de Valores da Tailândia (SET), na NYSE ou em outros mercados.

O investimento em ações oferece dois tipos de retorno: dividendos (quando a empresa lucra) e valorização do preço das ações. A média de retorno a longo prazo é cerca de 10–15% ao ano, embora em anos de recessão económica possa ser positivo, negativo ou até muito negativo.

Vantagens: potencial de altos retornos e alta liquidez (fácil de comprar e vender). Limitações: requer conhecimento para análise de empresas e risco de volatilidade de preços.

Opção 3: Ativos alternativos

Ativos alternativos, como ouro, commodities ou ativos digitais, têm movimentos de preço diferentes de ações ou títulos, podendo servir como proteção contra riscos na carteira de investimentos.

Preços de ativos alternativos tendem a subir em fases de crescimento económico (petróleo, cobre) ou em crises (ouro). Contudo, apresentam alta volatilidade, e os retornos podem variar bastante.

Como escolher a melhor forma de investir para si

Para decidir “em que investir com 20.000 baht”, siga estes passos:

Passo 1: Defina os seus objetivos de investimento

Ter objetivos claros ajuda na decisão, na escolha do prazo e dos ativos. Pode ser rendimento regular, reforma, compra de casa ou educação.

Passo 2: Escolha o prazo do investimento

Para poupar para a reforma, invista a longo prazo (10–30 anos) em ativos com potencial de crescimento. Para poupança de curto prazo, como para o próximo ano, prefira ativos com alta liquidez.

Passo 3: Avalie o risco que aceita

Se não quer dormir mal ao ver o seu dinheiro diminuir, opte por ativos de baixo risco. Se aceita volatilidade para obter maiores retornos, escolha ações ou ativos alternativos.

Passo 4: Considere a liquidez necessária

Algumas pessoas precisam de acesso rápido ao dinheiro. Contas de poupança e ações são boas opções. Obrigações podem exigir manter até ao vencimento.

Passo 5: Considere os custos

Taxas de gestão, custos administrativos e impostos reduzem o retorno. Tenha isso em conta ao calcular o retorno líquido.

Passo 6: Considere os seus valores pessoais

Algumas pessoas preferem investir em setores sustentáveis ou alinhados com os seus valores. Isso também é importante na decisão.

Resumo: qual a melhor forma de investir 20.000 baht

Não há uma resposta única para “em que investir”. Depende de si. Pode optar por uma única estratégia ou dividir os 20.000 baht em várias, por exemplo: 5.000 baht em conta de poupança, 5.000 baht em ações, 5.000 baht em fundos de investimento e 5.000 baht em ativos alternativos. Assim, diversifica os retornos e reduz riscos.

O mais importante é começar. A primeira experiência de investimento ajuda a conhecer-se melhor e a reduzir preocupações. 20.000 baht podem parecer pouco agora, mas, se usados com sabedoria e de forma contínua, podem crescer e transformar-se numa riqueza futura.