Acredita que pode reformar-se confortavelmente com $1 milhões? Aqui está o motivo pelo qual pode precisar de um novo plano.

Quando as pessoas falam sobre poupar para a reforma, tendem a fixar-se na meta de 1 milhão de dólares como um objetivo ideal. E é fácil perceber porquê. Não só 1 milhão de dólares é muito dinheiro, mas também é um número redondo que as pessoas conseguem compreender facilmente.

É uma coisa ouvir que precisa de 4 milhões de dólares para se reformar confortavelmente. Mas pode ser mais fácil imaginar como alcançar 1 milhão de dólares em poupanças ao longo de uma carreira que pode durar 40 anos ou mais.

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Mas, embora possa pensar que está preparado se conseguir juntar um montante de 1 milhão de dólares, a realidade é que as suas poupanças para a reforma podem ficar aquém nesse cenário. É importante reconhecer isso para poder ajustar a sua meta de poupança conforme necessário.

Porque 1 milhão de dólares pode não ser suficiente

Se planeia trabalhar até aos seus finais dos 70 anos e não espera viver além dos seus finais dos 80, então 1 milhão de dólares em poupanças para a reforma pode ser suficiente. O problema é que, para muitas pessoas, esse dinheiro precisa durar 20 anos ou mais.

Se usar a regra popular de 4% para gerir um montante de 1 milhão de dólares, acaba com uma renda anual de 40.000 dólares, sem contar com ajustes para a inflação. Para algumas pessoas, isso pode ser suficiente, especialmente quando combinado com os benefícios da Segurança Social. Mas, se tiver objetivos mais elevados para a reforma ou não quiser reduzir o seu estilo de vida, então 40.000 dólares por ano, mais os seus cheques da Segurança Social, podem não ser suficientes.

Tenha também em mente que os seus custos de saúde podem aumentar na reforma, especialmente se precisar de gerir várias questões crónicas. E depois há os impostos a considerar.

Ter 1 milhão de dólares guardado numa Roth IRA, onde não paga impostos sobre as retiradas, é uma coisa. Mas 1 milhão de dólares numa IRA tradicional não vai render tanto, pois o IRS vai ficar com uma parte desse dinheiro.

Pode querer ajustar a sua meta de poupança

Embora muitas pessoas acabem por se reformar confortavelmente com 1 milhão de dólares, não é garantido que terá a mesma experiência. Portanto, antes de se fixar na meta de poupar 1 milhão de dólares, calcule qual o estilo de vida que isso lhe proporcionará. Pode descobrir que aumentar essa meta para 1,5 milhões de dólares faz uma grande diferença na sua renda e estilo de vida na reforma.

Por exemplo, com uma taxa de retirada de 4%, mais 500.000 dólares poderiam proporcionar mais 20.000 dólares por ano para gastar (embora possa não ser isento de impostos). Esse dinheiro poderia pagar a manutenção da casa, contas de saúde inesperadas, viagens e muitas outras coisas. Portanto, se for possível poupar mais 500.000 dólares, ou qualquer valor acima de 1 milhão de dólares, isso só pode ajudar.