Como os Desenvolvedores Estão Impulsionando o Futuro dos Pagamentos Integrados

Todos os anos, bilhões de dólares desaparecem na última etapa das compras online, não porque os consumidores mudem de ideia, mas devido a obstáculos na experiência de checkout. Apesar de décadas de inovação na tecnologia de pagamentos, muitos compradores ainda desistem quando o checkout parece lento ou excessivamente complexo, custando às empresas uma estimativa de 260 bilhões de dólares por ano.

A resposta pode estar na crescente influência dos desenvolvedores à medida que as empresas constroem plataformas de pagamento integradas. Em um Podcast do PaymentsJournal, Bryan Long, Diretor Sênior de Gestão de Produto na North, e Don Apgar, Diretor de Pagamentos para Comerciantes na Javelin Strategy & Research, discutiram como os desenvolvedores estão impulsionando a inovação — e resolvendo ativamente os desafios do checkout para os retalhistas online.

Gerenciando o Atrito

O ecossistema de comércio eletrónico de hoje revela uma lacuna cada vez maior entre compradores e comerciantes. Os consumidores esperam uma experiência fluida: descoberta rápida de produtos, forte confiança na marca e recursos de conveniência no checkout, como checkout com um clique, preenchimento inteligente de formulários e autocompletar de endereços. Enquanto isso, os comerciantes e os fornecedores de software independentes (ISVs) que alimentam os sistemas de ponto de venda precisam de acesso a dados e segurança, sem sacrificar as taxas de conversão.

“Autocompletar de endereço ou botões de pagamento com um clique não são apenas conveniências para os comerciantes,” disse Long. “Eu os vejo como gestão do atrito. Cada campo extra que um usuário tem que preencher reduz a conversão e resulta em vendas menores.”

Algumas plataformas tentam preencher essa lacuna com soluções de checkout como convidado. Shopify, por exemplo, permite que os clientes concluam compras com um único clique usando credenciais armazenadas. Embora conveniente, essa abordagem pode limitar a capacidade do retalhista de coletar dados do cliente, como endereços de email e detalhes de envio.

Além disso, redirecionar os compradores para uma gateway de pagamento de terceiros — muitas vezes com uma URL diferente — pode minar a confiança na marca e introduzir atrito no momento mais crítico da jornada de compra.

“Para mim, isso dispara todos esses alarmes subconscientes. Será que há um problema de segurança de dados aqui? Parece que a página foi tomada por hackers,” disse Long. “Como pessoa de produto, é um design de produto realmente ruim, especialmente quando um comprador está prestes a divulgar seus dados mais pessoais.”

Os Benefícios de Pagamentos Embutidos

Pagamentos embutidos oferecem uma solução mais abrangente. Eles permitem que as empresas controlem a experiência de checkout, mantendo os clientes no site do comerciante durante a transação, enquanto entregam um fluxo totalmente personalizado e com marca própria. O resultado é menor abandono de carrinho, taxas de conversão mais altas e aumento de receita.

Ao possibilitar o checkout com um clique e suportar carteiras populares como Apple Pay e Google Pay, os pagamentos embutidos reduzem o abandono de carrinho. Recursos como autocompletar de endereço e design intuitivo de formulários tornam a entrada de dados mais rápida, reduzindo o tempo de checkout e a frustração do cliente.

“A tecnologia evoluiu tanto nos últimos anos para atender a todos esses pontos que reduzem o atrito, protegem os dados e oferecem uma experiência de usuário excelente,” disse Apgar. “Mas a verdade é que a maioria dos comerciantes, ao montar seu site de comércio eletrônico e escolher um provedor de pagamentos, implementa a tecnologia disponível e nunca a revisita. Muitos sites usam tecnologia desatualizada simplesmente porque era a melhor que conseguiam na época.”

À medida que as taxas de abandono de carrinho permanecem persistentemente altas, as empresas estão reavaliando processadores de pagamento legados e optando cada vez mais por soluções impulsionadas por fintechs. Embora existam custos de troca, muitas organizações consideram o esforço de integração um investimento que vale a pena.

Desenvolvedores como Tomadores de Decisão

Nos últimos cinco a sete anos, outra mudança importante remodelou o cenário de pagamentos: os desenvolvedores tornaram-se decisores-chave. Se um produto introduz atrito excessivo — seja em APIs, documentações ou complexidade de integração — os desenvolvedores simplesmente o abandonam e aconselham os proprietários de negócios a fazerem o mesmo.

“O que estamos realmente vendo é que os desenvolvedores passaram a ser cidadãos de primeira classe,” disse Long. “É um complemento, um autoatendimento para desenvolvedores é vendas. Em 2026, um vendedor muitas vezes não será seu primeiro ponto de contato — será a documentação da API.”

“Por isso, construímos funcionalidades de produto para desenvolvedores,” afirmou. “Fornecer um sandbox unificado que espelha a produção permite que os desenvolvedores testem toda a integração do sistema sem precisar esperar por uma ligação de vendas. Dar acesso aos logs de API e exemplos de código também melhora a experiência de integração e reduz o tempo necessário para integrar, acelerando o caminho para a receita.”

Quando estratégias de pagamento embutido são combinadas com plataformas bem arquitetadas, com foco em API, os prazos de integração de parceiros podem diminuir de meses para semanas. Esse ciclo constrói confiança com os desenvolvedores e melhora a credibilidade da marca. No final, a experiência do desenvolvedor não se resume a documentação bem elaborada — é uma máquina de geração de receita.

“Estou vendo soluções mais específicas, ao invés de apenas construir um produto SaaS para uma indústria,” disse Long. “Está se tornando mais verticalizado e específico para comerciantes, casos de uso e necessidades individuais. Encontrar uma solução que ajude a impulsionar seu negócio está ficando mais fácil, e tudo isso graças ao crescimento do desenvolvedor como tomador de decisão.”

A Ascensão do Comércio Agentic

Esse foco na experiência do desenvolvedor agora colide com uma mudança ainda maior — o software não é mais construído apenas para humanos operarem. Cada vez mais, ele é criado para que outros softwares possam raciocinar, agir e transacionar autonomamente. À medida que os sistemas de IA passam de ferramentas passivas a tomadores de decisão ativos, os mesmos princípios de API-first que conquistaram os desenvolvedores estão se tornando fundamentais para uma nova classe de usuários — agentes de IA.

Uma das tendências mais transformadoras nos pagamentos atualmente é o comércio agentic, onde agentes de IA lidam com todas as etapas da transação. Pesquisas sugerem que, nos próximos anos, mais transações de comércio digital serão iniciadas por bots de IA do que por humanos.

Essa mudança torna os pagamentos embutidos com foco em API não apenas uma vantagem, mas uma necessidade para sobrevivência. Em um ambiente de comércio agentic, os fluxos de checkout devem ser legíveis e executáveis por máquinas, não apenas otimizados para usuários humanos. Os comerciantes precisam oferecer experiências simplificadas, garantindo que seus sistemas sejam descobertos, seguros e transacionáveis por IA.

“É um cenário complexo e fica mais complexo à medida que a tecnologia avança,” disse Apgar. “Os comerciantes realmente precisam encontrar um parceiro de pagamentos com um catálogo forte de opções de pagamento, bem organizado e que possa ser entregue de forma fluida. O desenvolvedor agora é um cidadão de primeira classe, não um suporte técnico.”

Long acrescentou: “No final, os pagamentos não devem ser apenas um destino para o qual o cliente viaja. Devem ser uma camada fluida da experiência que o comprador está tendo. Então, seja o comprador uma pessoa na web ou um agente de IA na nuvem, o objetivo permanece o mesmo: zero atrito entre a intenção de compra e a posse.”