Varias pequeñas y medianas bancos reducen las tasas de interés, enfocándose en productos de alto costo bajo su gestión

El periodista del Securities Times, Lin Yu

A principios de abril, varios bancos pequeños y medianos anunciaron una reducción en las tasas de interés de los depósitos en lista, con un descenso que varió entre 5 y 30 puntos básicos.

El Banco de Xiamen anunció que, a partir del 1 de abril, varias tasas de interés de productos de depósito en lista serán ajustadas, y después del ajuste, las tasas anuales de depósitos a plazo fijo de 1, 3 y 5 años serán del 1.2%, 1.4% y 1.4%, respectivamente, lo que representa una disminución de 10, 20 y 20 puntos básicos en comparación con antes del ajuste. Además, el banco notificó que la tasa de interés anualizada de los depósitos a un día se redujo en 5 puntos básicos hasta el 0.65%.

El Banco de Jilin solo ajustó la tasa de interés de una modalidad de depósito a plazo fijo en lista. A partir del 1 de abril, la tasa anualizada del depósito a plazo fijo de tres años en su totalidad se redujo del 1.75% al 1.7%, una disminución de 5 puntos básicos, pero aún existe una “invertida” de 10 puntos básicos con respecto a la tasa de interés anualizada del depósito a plazo fijo de cinco años, que sigue siendo del 1.6%.

El Banco de la Franja de Fujian también ajustó las tasas de interés de los depósitos en yuanes acordados y los depósitos en aviso. Desde el 1 de abril, la tasa de interés de los depósitos acordados (en la provincia de Fujian) se redujo en 5 puntos básicos hasta el 0.6%; las tasas de interés de los depósitos en aviso a un día y a siete días (en la provincia de Fujian) se redujeron en 10 y 20 puntos básicos, respectivamente, hasta el 0.6% y 0.9%.

Además de los bancos comerciales urbanos, varias cooperativas rurales y bancos de pueblos también se unieron a esta ronda de reducción de tasas, incluyendo el Banco Rural Comercial de Jiangling en Hubei, el Banco Rural Comercial de Hunjing en Jilin, y el Banco de Pueblos y Villas de Zhujiang en Hui County, entre otros.

Entre ellos, el Banco de Pueblos y Villas de Zhujiang en Hui County ajustó las tasas de productos de depósitos a plazo fijo de uno, dos, tres y cinco años. Por ejemplo, para un plazo de un año, la tasa anualizada antes del ajuste para depósitos inferiores a 10,000 yuanes era del 1.36%, y para depósitos superiores a 10,000 yuanes, del 1.51%. Después del ajuste, ambas tasas se redujeron a 1.21%, con una disminución máxima de 30 puntos básicos.

“El ‘inicio de año próspero’ ha terminado, y la industria bancaria necesita volver a centrarse en el control del costo de los pasivos. En este momento, reducir las tasas de interés de los depósitos puede ayudar a disminuir los costos de los depósitos y optimizar la estructura de vencimiento de los pasivos”, afirmó Wang Pengbo, analista principal de Broadcom Consulting, a los periodistas del Securities Times.

El economista jefe de Zhaolian, y subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, Dong Ximiao, también señaló que, para captar depósitos y estabilizar los pasivos, los bancos pequeños y medianos podrían ajustar de manera periódica las tasas de interés de los depósitos en momentos clave como el “inicio de año próspero”, con el fin de atraer nuevos fondos y retener a los clientes existentes. Esto también es una medida directa para hacer frente a la competencia por los depósitos y cumplir con las metas de rendimiento.

Según los informes anuales publicados recientemente por varios bancos que cotizan en bolsa, el control del costo de los pasivos se ha convertido en una medida clave para mantener la “estabilidad del diferencial de interés”, promoviendo efectivamente la estabilización del margen de interés. El equipo de Ma Tingting de Guotai Haitong Securities publicó un informe de investigación que indica que, gracias a la reducción del margen de interés y a la recuperación de los ingresos netos, se observa una mejora marginal en el crecimiento de los resultados de los bancos que cotizan en 2025.

Tomando como ejemplo el Banco CITIC, cuyo presidente, Fang Heying, afirmó en la reunión de resultados: “La gestión del equilibrio entre volumen y precio en los pasivos será un gran punto destacado en 2025, impulsando que nuestros costos de pasivos realmente formen una ‘zona de amortiguamiento’ contra el impacto de los bajos márgenes de interés”.

Mencionó que en 2025, el control de los pasivos de alto costo por parte de CITIC Bank será aún más efectivo, con una proporción total de depósitos a plazo de tres años, estructurados y en acuerdo inferior al 32%, lo que aporta una estructura de pasivos más razonable y ventajas evidentes en los costos de fondos.

La reciente reducción de las tasas de interés de los depósitos en los bancos pequeños y medianos también se centró en productos de alto costo como los depósitos a plazo de tres y cinco años y los depósitos en acuerdo. “Se espera que más bancos pequeños y medianos sigan reduciendo las tasas anuales de los productos de depósitos de alto costo”, afirmó Wang Pengbo.

Dong Ximiao opina que, para lograr un desarrollo sostenible a largo plazo, los bancos deben abandonar la dependencia de la expansión a corto plazo y, mediante reformas en los mecanismos de incentivos y restricciones, transmitir esta estrategia a los niveles inferiores. La idea es transformar el “inicio de año próspero” de una campaña de marketing a corto plazo en un punto de partida natural para que los bancos sirvan a sus clientes durante todo el año y creen valor, logrando finalmente un equilibrio dinámico entre escala, eficiencia y calidad.