البنك الزراعي والتجاري في شنغهاي يفسر سر الحكم الرشيد في الريف من خلال "نظام النقاط + الائتمان + التمويل"

باعتبارها مؤسسة مالية متجذرة في المجتمع المحلي منذ 77 عامًا، تكتب بنك شنغهاي الزراعي والتجاري فصلاً جديدًا في تنمية الريف من خلال التمويل الشامل، حيث يستخدم “نظام النقاط الصغيرة” كقلم لكتابة فصل جديد في تعزيز الريف في قرية بايهيه بمدينة تشونغتشينغ. لمواجهة التحديات في إدارة الريف من محدودية الموارد وقلة الحوافز المستدامة، من خلال ابتكار نموذج تنمية متكامل يجمع بين “النقاط + الائتمان + التمويل”، وتحويل إدارة الريف المجردة إلى أصول مالية ملموسة، بحيث يصبح الائتمان غير الملموس عملة صعبة يمكن للمواطنين رؤيتها ولمسها. بحلول نهاية عام 2025، أنشأ بنك شنغهاي الزراعي والتجاري سجلات إلكترونية للنقاط لأكثر من 11 ألف من سكان 20 قرية في بايهيه؛ وباعتماده على آلية تحويل النقاط إلى ائتمان، قدم خدمات تمويلية كاملة لثماني قرى في المدينة، بمبلغ إجمالي قدره 200 مليون يوان.

إحساس بالفائدة للمواطنين: تحويل “الروح المدنية الجديدة” إلى “نقد حقيقي”

“بفضل نظام النقاط، استطعت أنا هذا الفلاح العجوز أن أحصل على قرض بالاعتماد على الائتمان، مما حل لي مشكلة عاجلة!” يقول السيد زانغ، المقيم في قرية شوغوان في بايهيه، وهو ممتن جدًا. في نهاية العام الماضي، كان ابن السيد زانغ على وشك الزواج، وكان بحاجة ماسة لشراء سيارة منزلية، لكن لم يكن لديه السيولة الكافية. وبينما كان قلقًا، أخبره موظفو القرية: نظرًا لأدائه الممتاز في تحسين بيئة السكن، والوئام بين الجيران، والخدمات التطوعية، تصدر ترتيبه في النقاط القرية، وتم تصنيفه كـ"مستخدم موثوق" من قبل بنك شنغهاي الزراعي والتجاري، دون الحاجة إلى ضمانات، ويمكنه الحصول على قرض عبر “مساعدة المزارعين e-Loan”. تحت إرشاد موظفي البنك، قدم طلبًا عبر تطبيق الهاتف المحمول، وحصل على قرض بقيمة 150 ألف يوان بسهولة. “لم أتوقع أن النقاط التي أجمعتها من تنظيف الشوارع والمشاركة في أنشطة القرية يمكن أن تتحول إلى أموال حقيقية في لحظة الحاجة!”، يعبر السيد زانغ عن مشاعره، وهو ما يعبر عن أماني العديد من المستفيدين في القرية.

وهذا ليس حالة فردية. يطبق نظام النقاط بشكل شامل في إدارة الريف في بايهيه، ويستفيد بنك شنغهاي الزراعي والتجاري من مزايا إدارة المعلومات، ويقوم ببناء نظام إدارة نقاط الريف، حيث يتم ترقية العمل من سجلات ورقية إلى عمليات عبر الإنترنت، مع تتبع كامل لعملية تقييم النقاط، والمصادقة، والاستبدال، وإنشاء ملفات إلكترونية لكل أسرة تحتوي على سجل نقاط فردي. وباعتماده على هذا النظام، يستخدم البنك أداء النقاط في إدارة الريف كمؤشر رئيسي لتقييم “المستخدم الموثوق”، مما يحقق “الإقراض بدون إحساس”. ويستفيد كل من يُصنف كـ"مستخدم موثوق" من عشرين خدمة مالية تعتمد على نظام النقاط، تشمل حدود ائتمان حصرية، وتخفيضات على معدلات الفائدة، واستبدال مكافآت “فاصوليا السعادة”، وزيادة عوائد إدارة الأموال، وخدمات “البيت المريح”. حتى الآن، أضافت قرية بايهيه وحدها أكثر من 10 آلاف “مستخدم موثوق”، وتُستخدم قروضهم في الإنتاج الزراعي، والاستهلاك اليومي، وتعليم الأبناء، وغيرها من الاحتياجات المتنوعة. لم يعد الائتمان مجرد مفهوم نظري، بل أصبح أصولًا مالية ملموسة، مما يحقق مبدأ أن من يحافظ على الثقة يستفيد، ومن يتحلى بالأخلاق يربح.

دعم فعال: تحويل “الائتمان المؤسسي” إلى “مياه حياة للتنمية”

يمكن تحويل الائتمان الشخصي إلى نقد، وكذلك يمكن للائتمان المؤسسي أن يدر ذهبًا. في قرية شويو في زونغو، يمثل شركة JLD في شنغهاي نموذجًا حيًا لهذا المفهوم. كشركة محلية متخصصة في البنية التحتية الريفية والمشاريع الصغيرة، تلتزم شركة JLD دائمًا بمبادئ البناء الأخضر والإدارة المنظمة طوال مراحل المشروع. بالإضافة إلى إدارة الأراضي القديمة بشكل بيئي، تستوعب الشركة أكثر من 30 من سكان القرية للعمل، وتشارك في ترميم المرافق العامة داخل القرية، وفي إطار نظام تقييم النقاط المشترك بين القرية والشركة، والتي تتفوق في معايير السلامة، والموثوقية، وتوفير فرص العمل، تم ترشيحها من قبل مجلس القرية لتصبح “شركة ذات نقاط عالية” من قبل بنك شنغهاي الزراعي والتجاري.

بحلول عام 2025، ستعزز الدولة تجربة سوق الأراضي التعاونية الريفية، وتخطط شركة JLD لاستلام مشروع سوق أرض تعاونية في قرية شويو، لاستخدامه في بناء حديقة ذات طابع خاص. لكن، مع أن المشروع يتطلب استثمارًا كبيرًا واحتياجات تمويلية عاجلة، فإن القنوات التقليدية للتمويل عالية العتبة وبطيئة في الموافقة. في لحظة يأس، قدم مجلس القرية خطاب ترشيح للشركة إلى بنك شنغهاي الزراعي والتجاري، الذي أطلق بسرعة قناة موافقة خضراء، ووفقًا لأداء الشركة في النقاط وآفاق المشروع، قدم لها قرضًا بقيمة 20 مليون يوان بضمان أصول ثابتة، مع خصم في سعر الفائدة يقارب 20% عن السوق.

“لم أتوقع أن نركز على حماية البيئة وتوفير فرص العمل، يمكن أن يترجم ذلك إلى دعم مالي حقيقي من البنك في اللحظة الحاسمة!”، يقول مسؤول شركة JLD. لم تضمن هذه الأموال فقط تنفيذ مشروع الحديقة بنجاح، بل من المتوقع أن يدر على القرية أكثر من مليون يوان سنويًا، ويحفز صناعة مواد البناء والنقل وغيرها من الصناعات المرتبطة، ويعطي دفعة جديدة للسياحة والثقافة في الريف.

من “مساعدة المزارعين e-Loan” للأفراد إلى برامج التمويل الخاصة بالمؤسسات، ومن دعم مشروع واحد إلى تمكين أنماط متعددة، يدفع بنك شنغهاي الزراعي والتجاري الموارد المالية نحو الجهات ذات الجودة الائتمانية، ليضخ دماء جديدة في تنمية الريف. حتى الآن، قدم البنك خدمات تحويل الائتمان لنحو 20 شركة ريفية، تغطي مجالات الزراعة الحديثة، والسياحة الريفية، والمعالجة الخضراء، بمبلغ إجمالي قدره 200 مليون يوان.

دفء القلب: غرس “روح الحضارة” في “البيت المريح”

التمويل لا يقتصر على القروض، بل يشمل أيضًا خدمات ذات حرارة إنسانية. أنشأت بنك شنغهاي الزراعي والتجاري مراكز خدمة “البيت المريح” في قرية شوغوان وقرية دو، في بايهيه، حيث ينظم المتطوعون بشكل دوري محاضرات عن المعرفة المالية، وحملات لمكافحة المقامرة والاحتيال، ودورات مميزة في الجامعة لكبار السن، لتوفير تغذية روحية وثقافية غنية للسكان، وأصبحت الآن وجهة يتوافد إليها السكان بشكل متكرر.

ومن الجدير بالذكر أن الأسر التي تتصدر ترتيب النقاط يمكنها الاستفادة بشكل حصري من حقوق “البيت المريح” في التعليم والثقافة والخدمات الصحية، مما يجعل النقاط تتجاوز مجرد “عائد مادي” إلى “تغذية روحية”، ويحفز مشاركة السكان في إدارة الشؤون المحلية. إن دمج خدمات “البيت المريح” مع نظام إدارة النقاط في الريف، لا يثري حياة السكان الثقافية فحسب، بل يمدّ حوافز نظام النقاط من الجانب المادي إلى الجانب الروحي، ويجعل من الأخلاق الحسنة والعمل الصالح عادة راسخة في الريف.

من تحويل “الائتمان غير الملحوظ” للأفراد إلى أصول، إلى “الإقراض الجماعي” لدعم الصناعة، يشارك بنك شنغهاي الزراعي والتجاري بعمق في إدارة الريف من خلال “نظام النقاط + الائتمان + التمويل”. وفي المستقبل، سيواصل البنك التزامه بـ"التمويل الشامل لمساعدة الناس على حياة أفضل"، من خلال الاعتماد على منصة إدارة “ثلاث موارد” للمجتمع الريفي و"الاتصال المباشر مع البنك"، لتقديم خدمات رقمية مثل الرقابة على الأموال وتحليل البيانات المالية للمؤسسات التعاونية. كما سيعمل على تعزيز تكامل التكنولوجيا المالية وإدارة الريف، وتعميم تجربة بايهيه على مناطق أوسع، بحيث لا يقتصر تدفق المياه المالية على دعم الصناعات في الحقول، بل يساهم أيضًا في نشر الثقافة المدنية، والأخلاق الحسنة، والعادات الشعبية، مساهمًا في كتابة فصل حديث من التحديث الصيني في شنغهاي.