静かな富の流出が欧州の預金者に影響を与える：あなたの資金は危険にさらされているのか？

静かな富の流出が欧州の預金者に影響を与える：あなたの資金は危険にさらされているのか？ · ユーロニュース

アンジェラ・バーンズ

火曜日、2026年2月17日 午後3:01 GMT+9 3分間の読み物

余剰資金を預金口座に預けておくことは、特にアメリカ人と比べて大多数のヨーロッパ人にとって依然として一般的な習慣であり、現金は放置され、インフレにより価値を失っている。しかし、世代を超えた投資促進の課題はどれほど重要なのだろうか？

欧州基金・資産運用協会 (EFAMA) の事務局長タンギー・ヴァン・デル・ウェルヴは、金曜日にユーロニュースのビジネス編集者アンジェラ・バーンズに対し、その数字の驚くべき規模について語った。

「EUの世帯のうち、投資商品（ファンド、株式、債券など）を所有したことがあると報告したのは約26％に過ぎず (Eurobarometer 509)、過去30年間で、米国の世帯の50％以上が株式市場への投資を報告している (Gallup調査)。

「もし、2014年から2023年までの平均的な分散投資ファンドのポートフォリオが50％以上成長し (ESMA)、インフレを大きく上回っていると考えると、多くの潜在的な富を築く機会をヨーロッパ人は手放していることになる」と彼は述べた。

「EUの世帯の約26％だけが投資商品（ファンド、株式、債券など）を所有したことがあると報告し (Eurobarometer 509)、過去30年間で、米国の世帯の50％以上が株式市場への投資を報告している (Gallup調査)。」

金融リテラシーの課題

ヴァン・デル・ウェルヴは、ヨーロッパ人が投資よりも貯蓄を好む理由として、税制、金融リテラシー、リスク許容度、年金制度などいくつかの理由を挙げた。

「十分な税制優遇措置の欠如は、高い投資水準を持つ国とそうでない国の重要な差別化要因となることが多い。また、多くのEU諸国は金融リテラシーの低さと投資文化の欠如に苦しんでいる。多くの世代のヨーロッパ人は、退職後の世話を国に期待して育ち、その考えはもはや唯一の頼りにはできなくなっている。

「この偽りの安心感は、人々が自分の金融未来をコントロールし、銀行預金を超えた投資を考えることを促さない。職場や私的年金は多くのEU諸国で未発達であり、これも資本市場への個人参加の低さに寄与している」と付け加えた。

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人気の投資トレンド

過去1年 (2025-2026) の注目すべきトレンドは、EU諸国における小売投資行動やリスク許容度の変化を示しており、EFAMAの事務局長は、ETFや多様なインデックス追跡ファンドへの投資の大きな人気と、デジタルブローカーのプラットフォームを通じた購入が、近年いくつかのEU諸国での小売投資の増加に寄与していると述べた。

ストーリーは続く  

「これにより、多くの家庭にとって投資の意思決定がより簡単、安価、容易になった。ソーシャルメディアの影響も大きく、特に若い投資家は暗号のようなリスクの高い資産に容易に動かされる。これもまた、若いうちから金融教育を優先すべき理由の一つだ」と述べた。

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なぜヨーロッパの投資家が少ないのか？

資金を預けてインフレに負けてしまうよりも、複利の恩恵を享受できる投資を避けるヨーロッパ人が少ない理由について、ヴァン・デル・ウェルヴは、それは「選択」よりもむしろ「惰性」の問題だと考えている。

"人々は、何かをすれば間違いを犯し、苦労して稼いだお金を失うのではないかと心配している。そのため何もしないで銀行口座に放置し、安全だと考えている。より良い金融教育は、投資しないことの機会費用を理解させるのに役立つだろう。長期的に見て、よく分散されたポートフォリオは一貫したリターンをもたらし、インフレによる資産の侵食を防ぐ。多くのEU諸国では、家族内でもお金について話すことが文化的にタブーとされており、これも良くない影響を与えている。

"金融教育は家庭から始める必要がある。最も良い投資は、自分の金融教育に投資することだ。金融リテラシーの向上は、信頼を築き、一般的な誤解と戦う助けとなる (例：投資するには金持ちでなければならない)。現在の投資プロセスの過剰な複雑さも、人々が銀行預金にとどまる一因だ」と付け加えた。

“金融教育は家庭から始める必要がある。最も良い投資は、自分の金融教育に投資することだ。”

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