قنوات التأمين البنكي تتقدم بسرعة كبيرة، والرقابة على "التوحيد بين التقرير والبنك" تزداد صرامة

نُقل هذا المقال من: صحيفة شين كواي باو

أخبار شين كواي باو، مراسل لين غوانغ هاو يُبلغ عن استمرار نمو قناة التأمين البنكي، وتضييق الخناق على سياسة “التوحيد بين التقرير والتشغيل”. من خلال معرفة من الصناعة، أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية مؤخرًا إشعارًا بعنوان “حول تعزيز إدارة تكاليف قنوات الوكيل البنكي بشكل أكبر” (ويُشار إليه فيما بعد بـ “الإشعار”) والأسئلة والأجوبة ذات الصلة، لتعميق رقابة “التوحيد بين التقرير والتشغيل” في قنوات التأمين البنكي من خلال عدة أبعاد، تشمل تقديم التقارير والتقييم الداخلي.

إدراج إدارة الامتثال ضمن آلية التقييم والمساءلة الداخلية

ما يُعرف بـ “التوحيد بين التقرير والتشغيل”، هو طلب أن تتطابق تقارير شركات التأمين عن التكاليف مع التنفيذ الفعلي. منذ عام 2023، واصلت الهيئة العامة للرقابة المالية تعميق الرقابة. وكشفت الهيئة أن جهودها في تنفيذ “التوحيد بين التقرير والتشغيل” أدت إلى خفض تكاليف شركات التأمين على الحياة بمقدار 350 مليار يوان منذ بداية 2024.

مقارنةً بالمستند رقم 66 الصادر في بداية عام 2024، فإن هذا الإشعار يطبق رقابة دقيقة من عدة أبعاد. وفقًا لـ “الإشعار”، يجب على شركات التأمين تقديم تقارير عن تسجيل منتجات قنوات التأمين البنكي، بالإضافة إلى مستوى العمولات المدفوعة للبنوك وغيرها من المتطلبات السابقة، يجب أيضًا تقديم تقارير عن رواتب موظفي التأمين البنكي، والتدريب، وتكاليف خدمة العملاء، والتكاليف الثابتة الموزعة. عند تنفيذ أعمال قنوات الوكيل البنكي، يجب أن تتبع شركات التأمين السياسات التكاليفية وفقًا لتقارير الحسابات الدقيقة المعتمدة للمنتجات المسجلة، ويجب أن تكون نفقات التكاليف مدعومة بوثائق حقيقية وقانونية وفعالة.

كما يُشترط في “الإشعار” أن يُدرج التوافق مع “التوحيد بين التقرير والتشغيل” ضمن تقييمات ومساءلات الشركات الداخلية، بما في ذلك عقد اجتماعات سنوية لمجلس إدارة شركة التأمين لتقديم تقارير خاصة عن حالة “التوحيد بين التقرير والتشغيل”.

وفيما يخص التفتيش، أوضح “الإشعار” إنشاء آلية للإبلاغ عن المخالفات والحالات النموذجية المتعلقة بـ"التوحيد بين التقرير والتشغيل"، مع الإبلاغ الفوري إلى إدارة الرقابة على الشركات الأم وشركاتها القانونية ذات الصلة.

من “منافسة التكاليف” إلى “منافسة القيمة”

مع استمرار تعزيز الرقابة وتعمق الإصلاحات، ارتفعت مكانة قناة التأمين البنكي استراتيجيًا، وحققت شركات التأمين المدرجة نموًا مزدوجًا في حجم الأقساط وقيمة الأعمال الجديدة العام الماضي. بحلول عام 2025، بلغ إجمالي أقساط قناة التأمين البنكي لشركة الصين للتأمين على الحياة 1108.74 مليار يوان، بزيادة قدرها 45.5% على أساس سنوي، منها 585.06 مليار يوان كأقساط جديدة، بزيادة 95.7%؛ وبلغت إيرادات أقساط قناة التأمين البنكي لشركة 新华保险 721.02 مليار يوان، بزيادة 39.5%، منها زيادة 52.3% في أقساط السنة الأولى للتأمين طويل الأمد؛ وبلغت إيرادات أقساط شركة Pacific Life 616.18 مليار يوان، بزيادة 46.4%، منها زيادة 35.5% في الأقساط الجديدة؛ وبلغت إيرادات أقساط شركة People’s Insurance 682.78 مليار يوان، بزيادة 33.5%، مع نمو أقساط السنة الأولى للتأمين الطويل الأمد بنسبة 41.4%. من ناحية قيمة الأعمال الجديدة، حققت شركات التأمين على الحياة، مثل Ping An Life، و新华保险، و人民保险، نموًا مضاعفًا على أساس سنوي في قنوات التأمين البنكي.

في الوقت الذي تتقدم فيه أقساط التأمين البنكي بسرعة، لا تزال ظواهر المخالفات والانتهاكات مستمرة. في سبتمبر 2025، تم تغريم شركة 瑞众人寿 في شانوي بمبلغ 100,000 يوان بسبب عدم صحة تكاليف قناة التأمين البنكي؛ وفي أكتوبر من نفس العام، تم تحذير شركة 新华保险 في فوشو بسبب عدم صحة تخصيص رسوم عمولة القناة، وغرامة قدرها 208,000 يوان؛ وفي ديسمبر من نفس العام، تم تغريم شركة 瑞众人寿 في تشينغيوان بمبلغ 100,000 يوان بسبب إدراج غير صحيح لعمولات موظفي قناة التأمين البنكي.

قال محلل من شركة أوسط للأوراق المالية إن “الإشعار” يدفع صناعة التأمين البنكي للانتقال من “منافسة التكاليف” إلى “منافسة القيمة”. على المدى القصير، قد تواجه بعض شركات التأمين ألم التحول، لكن على المدى الطويل، فإن “الإشعار” سيساعد على القضاء على الفوضى في الصناعة، ويدفع الصناعة نحو تطوير عالي الجودة.