الفعالية والجودة تتقدمان مع تعزيز القوة، والإبحار بقوة لبدء رحلة جديدة — تقرير بنك تشنغتشو لعام 2025

مؤخرًا، أصدر بنك تشنغتشو أداءه التشغيلي لعام 2025، مظهرًا اتجاهًا جيدًا للبنوك الإقليمية في الاستقرار والتحسين في الجودة والكفاءة. من الإصرار على توسيع الأعمال، إلى الإصلاحات العميقة والتجديد الذاتي، ثم إلى التحول الرقمي والتطوير عالي الجودة، ظل بنك تشنغتشو يتناغم مع تطور منطقة وسط الصين، وكتب فصولًا ملونة في سجل البنك في خدمة الاقتصاد الحقيقي، وتطبيق المالية لخدمة الشعب، ودفع الإصلاح المالي.

حتى نهاية عام 2025، بلغ حجم أصول البنك 743.67B يوان، بزيادة قدرها 9.95%، مسجلًا أعلى معدل نمو منذ عام 2018، مما يعكس قدرته المستمرة على النمو في الحجم. بلغ إجمالي القروض 410.26B يوان، بزيادة 5.82%، مما يظهر اتجاهًا أكثر إيجابية في إقراض الائتمان. حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 12.92B يوان، بزيادة 0.34% على أساس سنوي، وبلغ صافي الربح 1.91B يوان، بزيادة 2.44%، مع معدل نمو صافي الربح الذي يتجاوز بشكل ملحوظ معدل نمو الإيرادات التشغيلية.

إدارة مستقرة: نمو ثابت في حجم الأصول، البيانات الأساسية تتجه نحو الأفضل

بصفته بنكًا محليًا قانونيًا، شهد بنك تشنغتشو نموًا ثابتًا في حجم الأصول في السنوات الأخيرة، وحقق أداءً تشغيليًا مستمرًا، مع ظهور مرونة في التطور. يعكس النمو في الحجم استقرارًا في التنمية. حتى نهاية عام 2025، ارتفع إجمالي أصول البنك إلى 743.67B يوان، مع زيادة سنوية قدرها 673 مليار يوان، بنسبة نمو 9.95%، مسجلًا أعلى معدل منذ عام 2018. تجاوز حجم الأصول 410.26B يوان في الربع الأول من عام 2025، واستمر النمو المستقر خلال الأرباع الثلاثة التالية، مما يدل على قدرته المستدامة على النمو الداخلي. في الوقت نفسه، حافظ البنك على موقف إيجابي في إقراض الائتمان، حيث زاد إجمالي القروض إلى 12.92B يوان، بزيادة 5.82%، دعمًا قويًا لاحتياجات التمويل للاقتصاد الحقيقي. كما حافظ على قدرته على الربحية بشكل مستقر. في مواجهة تحدي تضييق هامش الفائدة الصافي، حافظ البنك على قدرته على الربح من خلال إدارة دقيقة وتحسين الهيكل، حيث حقق إيرادات تشغيلية قدرها 1.91B يوان، بزيادة 0.34%، وصافي ربح قدره 57.25B يوان، بزيادة 2.44%. كما أن حاجز إدارة المخاطر قوي وموثوق. من حيث جودة الأصول، انخفض معدل القروض غير المنتجة إلى 1.71%، واستمر في الانخفاض لثلاث سنوات متتالية؛ وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 185.81%، مما يعزز قدرة البنك على مقاومة المخاطر، مع الحفاظ على جودة الأصول أثناء التوسع في الحجم، وتحقيق نمو مستدام وذو جودة. حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة السيولة للبنك 94.27%، ونسبة تغطية السيولة 226.73%، ونسبة التمويل المستقر الصافي 123.16%، مع أن مؤشرات السيولة الرئيسية تتجاوز متطلبات الرقابة بشكل كبير، مما يجعل مخاطر السيولة تحت السيطرة.

تطوير الأعمال: ترقية علامة الثروة باستمرار، وتزايد حجم الأعمال بشكل منظم

إدارة الثروات في ازدياد، وأصبحت مسارًا جديدًا تتنافس عليه البنوك في التحول. يعكس إنشاء المنتجات، والقدرة التنظيمية، ومهارات البيع في إدارة الثروات بشكل شامل، قوة المنافسة في السوق. في عام 2025، حققت أعمال إدارة الثروات في بنك تشنغتشو نموًا ملحوظًا، حيث وصل حجم الأصول المالية للثروات التجزئة إلى 33.24B يوان، بزيادة 11.57%؛ وارتفعت الإيرادات الوسيطة للثروات بنسبة 86.11%. من حيث تقديم المنتجات، يلتزم البنك بـ"الجودة العالية، والتنوع، والتمييز"، ويعمل على إدخال مؤسسات توزيع ذات مؤهلات عالية، وتوسيع مصفوفة المنتجات، حيث تم إدخال 675 منتجًا جديدًا خلال فترة التقرير، مما يعزز هيكل المنتجات ويوسع خيارات العملاء؛ ويركز على تلبية احتياجات العملاء الموجهين، ويقوم بترقية منتجات مميزة مثل “المنطقة الريفية”، ويعمل على تقديم أدوات استثمارية متنوعة مثل “الخدمات العقارية والصناديق”. الآن، أنشأ البنك نظامًا شاملاً يشمل إدارة النقد، والأدوات ذات الدخل الثابت، واستراتيجيات “الدخل الثابت +”، والاستثمار في الأسهم، وضمانات المخاطر، لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة والمتعددة المستويات. من ناحية تجربة الخدمة، يواصل البنك ترقية نظام حقوق الثروة، ويقدم خدمات ذات قيمة مضافة تجمع بين العملية والتميز، ويعزز رضا العملاء وولاء العلامة التجارية؛ ويقوي خدمات دورة حياة العملاء، ويستخدم أدوات رقمية لتحديد احتياجات العملاء بكفاءة، وتحسين الوصول للخدمات، وإدارة عمر المنتجات، مما يعزز رضا العملاء وولاء العلامة التجارية، ويقوي أساس خدمة العملاء.

التمركز محليًا: التمسك بموقع “ثلاث خدمات” والتركيز على “خمس مقالات كبيرة”

يتمسك بنك تشنغتشو بموقعه الأساسي في “الثلاث خدمات”، ويعمل على تعميق خدمة الاقتصاد الحقيقي في المنطقة، ويستهدف بدقة تنفيذ “خمس مقالات كبيرة” في الخدمات المالية. في مجال التكنولوجيا المالية، أنشأ البنك أربع فروع تكنولوجية مميزة، وعمق التعاون مع المؤسسات البحثية في المقاطعة، ويمضي قدمًا بمفهوم الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأمد، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة، لتمكين الاقتصاد. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية 57.33B يوان، بزيادة ثابتة قدرها 25.57% عن بداية العام. في مجال التمويل الأخضر، تم افتتاح أول فرعين مميزين للتمويل الأخضر، مع قنوات موافقة خاصة، وخصصت حصص ائتمانية مخصصة، لتوجيه الموارد المالية بشكل رئيسي نحو قطاعات الاقتصاد منخفض الكربون. في مجال التمويل الشامل، استمر البنك في بناء نظام قروض شامل طوال دورة حياة العميل، مع تقديم حزم ائتمانية خاصة وفوائد مميزة، لرفع مستوى وصول التمويل الشامل، وتوسيع نطاق التغطية، وتحسين سهولة الوصول. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة 6.75B يوان، بزيادة 6.78% عن بداية العام. في مجال التمويل التقاعدي، يعزز البنك دعم البنية التحتية للتقاعد، وخدمات الرعاية الصحية لكبار السن، ويعمل على تحسين معايير الخدمات التقليدية، لتلبية الاحتياجات المتنوعة والمتخصصة لكبار السن. في مجال التمويل الرقمي، يركز على تمكين الأعمال بالتكنولوجيا، ويعزز التحول الرقمي والإدارة الذكية، ويعمل على تسريع بناء نظام البنك الذكي. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الاقتصاد الرقمي 67.47 مليار يوان، بزيادة 27.78% عن بداية العام.

مكافحة المخاطر: الالتزام بالوقاية المبكرة وتعزيز الأساس التشغيلي

في مواجهة تحديات انخفاض هامش الفائدة، وضغط جودة الأصول، يلتزم بنك تشنغتشو بنهج إدارة مستقرة، ويعزز إدارة مخاطر الائتمان، ويعمل على تسريع تصفية الأصول غير الفعالة، حيث انخفض معدل القروض غير المنتجة لثلاث سنوات متتالية، مما يعزز قدرته على مقاومة المخاطر. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير المنتجة 1.71%، بانخفاض 0.08 نقطة مئوية عن العام السابق، و0.17 نقطة مئوية عن نهاية 2022. كما أن هيكل الربحية يتعزز باستمرار، مع دعم قوي للأعمال الأساسية. يمثل صافي دخل الفوائد “الركيزة” للربحية، حيث بلغ 10.86B يوان في 2025، بزيادة 4.82%، ويمثل 84.08% من الإيرادات التشغيلية، مما يوفر دعمًا قويًا وموثوقًا للدخل؛ كما أن أرباح الاستثمار بلغت 1.92B يوان، مما يعكس أداءً مستقرًا ويزيد من تنويع مصادر الأرباح ومرونتها. تمضي جهود تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة قدمًا، مع تحسين جودة التشغيل. خلال فترة التقرير، استمر البنك في تحسين تخصيص الموارد المالية، مع التركيز على التحكم في التكاليف، حيث انخفضت المصاريف التشغيلية والإدارية بمقدار 154M يوان مقارنة بالعام السابق، بانخفاض قدره 4.14%. من خلال إدارة التكاليف الدقيقة، وتوزيع الموارد بكفاءة، يحقق البنك هدفين: “التحكم في التكاليف، وزيادة الكفاءة”.

الاستقرار والتقدم: التعمق في السوق المحلية، والابتكار المستمر، ورسم مستقبل عالي الجودة

السعي وراء الأحلام بين الجبال والأنهار لا يتوقف؛ والطريق أمامنا طويل، والإصرار مستمر. عند النظر إلى مفترق طرق التطور في العصر، يظل بنك تشنغتشو يتناغم مع نبض أرض商都، ويتفاعل مع تطور المقاطعة والمدينة، ويغرس نموه بعمق في أرض وسط الصين، ويكتب إنجازاته في سجل “مزيد من التألق لمنطقة وسط الصين”. إن التمسك بالتمركز المحلي وخدمة السوق المحلية هو الأساس المتين الذي يمده بالقوة، ويمنحه القدرة على تجاوز تقلبات السوق، وتحقيق نمو ثابت ومستدام.

من التمسك بالمبادئ في ضفاف نهر الأصفر، إلى التقدم بثبات في موجه التمويل، على مر السنين، بغض النظر عن تقلبات السوق، يظل بنك تشنغتشو يذكر دائمًا بمهمته الأصلية في خدمة الشعب، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، ويتبع استراتيجيات التنمية الوطنية والإقليمية، ويربط أهداف الحزب الشيوعي في “1+2+4+N” و"1+7+7+7"، ويضمن أن القيادة الحزبية تتخلل جميع عمليات الحوكمة، من خلال “إدراج الحزب في النظام”، و"التكامل الثنائي"، و"المراقبة الصارمة للمشاريع الكبرى"، لضمان أن تظل الخدمات المالية تتجه نحو المسار السياسي الصحيح. مع التمركز في السوق المحلية، يواصل البنك العمل على التميز في التشغيل، والاختلاف في التطوير، ويركز على قطاعات التكنولوجيا الإلكترونية، والطاقة الجديدة، والسيارات الذكية، والمعدات عالية الجودة، والمواد الجديدة، والصناعات الدوائية الحيوية، ويعمل على الاندماج العميق في بناء النظام الصناعي الحديث، وتطوير قوى الإنتاج الجديدة. من خلال استراتيجيات دقيقة، وتوسيع نطاق التواجد الإقليمي، وتعزيز الابتكار في المنتجات، وتحسين استراتيجيات المنافسة، وتحديد شرائح العملاء، يخلق البنك مزايا تنموية أساسية؛ ويواصل تحسين قدراته التسويقية الدقيقة، ورؤيته السوقية الثاقبة، وقدرته على إدارة المخاطر بحذر، لضمان استقرار الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم تطبيقات الذكاء الاصطناعي كمحرك، ويعمل على تحسين العمليات والكفاءة، ويدفع نحو تطبيقات خفيفة للذكاء الاصطناعي، ودمجها في سيناريوهات متعددة مع “المالية والحكومة والشركات والمدارس”، لبناء نظام تعاون مالي ذكي متكامل، يحقق التعاون والربح المشترك. مع الاعتماد على أدوات التكنولوجيا، وتعزيز القدرات الرقمية، يواصل البنك تحسين مستوى إدارة المخاطر الرقمية، ويعمل على بناء قدرات تنافسية لا يمكن الاستغناء عنها.

السير في طريق طويل مليء بالرياح القوية، وتحمل المسؤولية الثقيلة، والانطلاق من جديد. في المستقبل، سيظل بنك تشنغتشو يتبنى روح المبادرة المستمرة، والعمل الجاد، ويؤكد على مهمته الأصلية في خدمة الاقتصاد المحلي، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان المدن والريف، ويغمر نفسه في بناء “مقاطعة خنان القوية”، ويعمل بجدية أكبر، وإجراءات أكثر فاعلية، وخدمات أفضل، للمساهمة بشكل أكبر في تسريع بناء خنان حديثة، وكتابة فصل جديد من التألق لمنطقة وسط الصين.