Завершення чотирирічного спаду! Чи вже настав поворотний момент у прибутковості банку Pufa?

Питання AI · Як нове керівництво сприяє відновленню показників Південно-Китайського банку?

Видавець | Цзяньфань Вень

Редактор | Лі Сяоянь

Як перший національний акціонерний комерційний банк, який був регламентований після прийняття Закону про цінні папери 1999 року, Південно-Китайський банк зазнав кілька років тиску на результати та структурних реформ. З початку роботи нового керівництва в 2024 році банк зосередився на стратегічній перебудові, оптимізації структури, очищенні ризиків та цифровій трансформації, що сприяло повному відновленню діяльності. За швидким звітом за 2025 рік, активи банку перевищили 10 трильйонів юанів, доходи припинили чотирирічну тенденцію зниження, а чистий прибуток зріс двозначними числами. Якість активів досягла найкращого рівня за останні десять років, і банк увійшов у нову фазу зростання масштабів і ефективності. Хоча питання відповідності регуляторним вимогам залишаються, а штрафи та скарги клієнтів створюють короткостроковий тиск, цей старий акціонерний банк впевнено рухається вперед на шляху високоякісного розвитку.

У період з 2021 по 2023 рік через звуження процентної різниці та ризики на ринку нерухомості, доходи банку знижувалися, а чистий прибуток зазнавав тимчасового тиску, що змусило його вважати “наступником” серед акціонерних банків. Відповідаючи на виклики, у 2024 році нове керівництво під керівництвом Чжан Вейчжуна та Се Вея швидко запровадило цифрову трансформацію, коригування кредитної структури, очищення проблемних активів і детальне управління витратами, що вже того ж року призвело до значного відновлення показників. У 2024 році чистий прибуток банку склав 45,257 мільярдів юанів, що на 23,31% більше попереднього року; без урахування одноразових продажів акцій доходи зросли на 0,92%, повернувшись до зростання.

У 2025 році банк додатково активізував зусилля, продемонструвавши високий рівень зростання. За рік доходи склали 1739,64 мільярдів юанів, що на 1,88% більше, ніж у попередньому році, завершивши чотирирічний спад. Чистий прибуток склав 50,017 мільярдів юанів, що на 10,52% більше, повернувшись до стабільного зростання. Особливо вражаюче, що станом на кінець 2025 року загальні активи групи досягли 100817,46 мільярдів юанів, зростаючи на 6,55%, і банк увійшов до “клубу трильйонних” у внутрішньому банківському секторі, піднявшись на новий рівень.

Паралельно з підвищенням капітальної міцності та покращенням якості активів, банк зміцнює свої позиції для довгострокового розвитку. У жовтні 2025 року облігації на 500 мільйонів юанів з конвертацією були повністю перетворені, а коефіцієнт достатності основного капіталу, за попередніми оцінками, підвищився на 0,5 процентних пункти до 9,4%, що зменшує обмеження на капітал і відкриває додаткові можливості для розширення бізнесу. У сфері управління ризиками банк зосереджений на “контролі нових ризиків і зниженні старих”, посилюючи роботу з проблемними активами, цілеспрямовано спрямовуючи кредитні ресурси на модернізацію виробництва, зелену енергетику та інноваційні підприємства, що відповідають державним стратегіям. На кінець 2025 року обсяг проблемних кредитів зменшився на 11,64 мільярдів юанів до 719,90 мільярдів юанів; рівень проблемних кредитів становив 1,26%, знизившись на 0,10 процентних пункти, а показники прострочених понад 90 і 60 днів залишаються під контролем, що свідчить про обережну оцінку ризиків і стабілізацію якості активів.

На новому етапі розвитку банк зосереджений на п’яти ключових напрямках: технологічних фінансах, фінансах ланцюгів постачання, фінансах для малого і середнього бізнесу, міжнародних фінансах і фінансах управління активами, сприяючи перетворенню з масштабного зростання у високоякісне.

Технологічні фінанси стають ядром зростання. Банк дотримується стратегії цифрової трансформації, створюючи комплексний продуктово-сервісний пакет “Пуке 5+7+X”, що забезпечує підтримку технологічних компаній на всіх етапах їхнього розвитку — від стартапів до зрілих підприємств. До червня 2025 року понад 240 тисяч технологічних компаній отримали фінансову підтримку, зокрема понад 70% компаній із списку науково-технічних інноваційних компаній і понад 80% компаній із стратегічних нових галузей. Обсяг кредитів у технологічному секторі стабільно перевищує трильйон юанів, що робить банк лідером у цій сфері серед акціонерних банків.

Зелені фінанси — лідер серед конкурентів. Банк запровадив бренд “Пуфе Льчжоу” і створив спеціалізований зелений фінансовий супермаркет, запровадив перший у країні зелений індекс обчислювальної потужності для дата-центрів і перший у Шанхаї трансформаційний фінансовий кредит, що сприяє розвитку зелених кредитів, вуглецевих фінансів і трансформаційних фінансів. У першій половині 2025 року обсяг зелених кредитів досяг 671,98 мільярдів юанів, зростаючи на 17,75%, і займає провідні позиції серед акціонерних банків, сприяючи досягненню цілей “двох вуглеців”.

Фінансування малого і середнього бізнесу забезпечує точкову підтримку реальної економіки. Банк продовжує реалізовувати програму “Тисячі підприємств і десяти тисячі клієнтів”, створивши всі підрозділи для роботи з малим і мікропідприємствами, підвищуючи ефективність обслуговування за допомогою цифрових інструментів. До середини 2025 року понад 44 000 клієнтів отримали фінансування через механізм співпраці, видано понад 32 000 кредитів на суму понад 270 мільярдів юанів, що покращує доступність і охоплення фінансування для малого бізнесу.

Фінанси ланцюгів постачання, міжнародні фінанси та управління активами також активно розвиваються, використовуючи переваги групової комплексної діяльності для надання всебічних послуг підприємствам у ланцюгах постачання, міжнародній торгівлі та високоприбутковим клієнтам. П’ять напрямків займають провідні позиції у структурі нових кредитів, що забезпечує більш стабільний розвиток.

Разом із відновленням показників і стратегічним оновленням, банк усвідомлює існуючі недоліки у сфері відповідності регуляторним вимогам та внутрішнього контролю. З 2025 року банк і кілька його підрозділів отримали штрафи за порушення у сферах управління кредитами, обліку рахунків, обробки карткових операцій і боротьби з фальшивими грошима, а на початку 2026 року — штрафи на мільйони юанів. Це виявило слабкі місця у виконанні внутрішніх процедур і контролю. Також існують проблеми з скаргами на кредитні картки, зокрема щодо прихованих платежів, розкриття інформації про відсотки та збори, а також управління колекторами, що потребує подальшого вдосконалення.

Відповідність регуляторним вимогам — життєво важлива для фінансової стабільності та високоякісного розвитку. У відповідь на попередження регуляторів і ринкові виклики, банк переводить заходи з відповідності з пасивної реакції у проактивне управління, систематично переглядає внутрішні процеси, посилює контроль на етапах передкредитної перевірки, під час кредитування та після нього, а також покладає відповідальність за відповідність у підрозділах. За допомогою цифрових інструментів оновлює систему управління ризиками, підвищуючи точність і швидкість виявлення, попередження та реагування на ризики, зменшуючи ймовірність порушень. Щодо скарг на кредитні картки, банк вдосконалює механізми розкриття інформації, регулює маркетингові та колекторські практики, захищаючи права споживачів і підвищуючи якість обслуговування.

Від низьких показників до нової вершини у 10 трильйонів юанів — за два роки Південно-Китайський банк здійснив кардинальне перетворення та стратегічне оновлення, демонструючи глибокий потенціал і стійкість старого акціонерного банку. Зараз сектор банківських послуг відходить від розпорошеного розширення і переходить до високоякісного розвитку з пріоритетом відповідності, підкріпленого досягненнями у масштабах активів, п’яти ключових напрямках і заходах щодо відповідності. Банк рухається до високоякісної цінності, використовуючи активи та стратегії для подальшого зростання.

Зі зростанням цифрової трансформації, зміцненням капіталу, стабілізацією якості активів і повним оновленням системи відповідності, Південно-Китайський банк має всі шанси розкрити нові можливості зростання, підтримуючи реальну економіку, реалізуючи державні стратегії та забезпечуючи фінансову безпеку. Тимчасові труднощі у сфері відповідності перетворяться на міцну основу для довгострокового управління, допомагаючи цій столітній фінансовій установі стабільно йти вперед на новому шляху.