Особливості успішної стратегії банківського API

Багато хто вважає, що API відкритого банкінгу — це переважно виконання вимог PSD2, забезпечуючи безпечну обробку конфіденційних фінансових даних клієнтів. Однак стає все більш очевидним, що API можуть бути більше ніж просто посередницькими інструментами. Вони також пропонують банкам можливості для інновацій та відкриття нових джерел доходу. Інновації є важливими для того, щоб залишатися конкурентоспроможними — але щоб максимально використати ці можливості, важливо мати стратегію.

Продовжуйте читати, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію банківського API.

Чому банкам потрібна стратегія API?

Досить новий розвиток, API відкритого банкінгу дозволяє банкам безпечно ділитися фінансовими даними клієнтів. Однак API (інтерфейси програмування додатків) також мають потенціал принести кілька додаткових переваг для банків будь-якого розміру. Вони можуть допомогти розвивати прибуткові партнерства з Fintech-компаніями, сприяти та прискорювати інновації, а також досліджувати нові бізнес-моделі. API також можуть покращити досвід клієнтів. Однак просто відкривати API недостатньо для отримання вигоди та монетизації. Потрібно створити міцну стратегію API і поступово її розвивати. Це зменшить ризик витрат часу і грошей, збільшить швидкість виходу на ринок і допоможе вам виділитися серед конкурентів.

Що включає сильна стратегія API?

Щоб успішно інтегрувати API, потрібно створити стратегію, яка поєднує технічні та бізнес-знання. Розглядайте ваш API як стратегію для всієї організації, а не лише частину ІТ-відділу. Фрагментований підхід може збільшити витрати і сповільнити процес, тому важливо мати міжфункціональну команду, яка працює разом, щоб охопити:

• Бізнес-цілі
• Впровадження API
• Технологічну експлуатацію
• Маркетинг і просування
• Молоко

У межах вашої стратегії API ви маєте:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні стратегії API — визначити, що ви від неї очікуєте. Які ваші бізнес-цілі? Можливо, ви хочете спростити заявки, відновити зв’язки з поточними клієнтами або розвинути новий бізнес-канал. Або, можливо, ваша головна мета — залучити нових клієнтів через партнерство з Fintech-компаніями. Чи будуєте ви API самі, чи купуєте — кожна ціль потребує індивідуального підходу. Коли ви зрозумієте, що хочете отримати від API, ви зможете створити стратегію, яка відповідає вашим бізнес-цілям. Тут важливо мати і технічних, і бізнес-команду.

Чітка аудиторія

Важливо розглядати ваш API як продукт. І, як і з будь-яким іншим продуктом або послугою, потрібно з’ясувати, хто його використовуватиме, щоб забезпечити їм найкращий досвід. Намалюйте шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку API відкритого банкінгу, розробники — це потужні клієнти. Створення персони користувача допоможе вам орієнтуватися на ті групи розробників, які зможуть створювати продукти, що розширюють цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Встановлена ціннісна пропозиція та дорожня карта API

Маючи бізнес-орієнтовану стратегію API, ви зможете розробити дорожню карту, яка чітко представить ціннісну пропозицію вашої організації зацікавленим сторонам — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете виявити будь-які прогалини у ресурсах, перш ніж вони стануть проблемою. Також корисно створити точну, актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і зрозуміти її всі, хто може використовувати API. Враховуйте, що як розробники, так і ті, хто не є розробниками, повинні знати, як працює API і чому воно приносить цінність.

Експерименти

З API відкритого банкінгу корисно починати з малого і поступово розширюватися. Більше того, перед тим як дозволити третім сторонам використовувати ваш API, важливо їх протестувати. Це називається «dogfooding» — тестування API перед випуском бета-версії для зворотного зв’язку.

Платформи управління API

Міцна стратегія API виходить за межі початкової технологічної реалізації. Щоб стимулювати інновації та відкривати нові можливості, потрібно знати, як керувати API. Платформа управління API дасть вам інструменти для визначення та вимірювання KPI: наших наступних двох пунктів.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші ключові показники ефективності (KPI)? Вони повинні відповідати вашим бізнес-цілям. Чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потрібно змінити. В кінцевому підсумку, обраний KPI залежить від вашої бізнес-мети. Наприклад, ваша мета може бути збільшення доходу, підвищення конверсій або розширення екосистеми Fintech.

Моніторинг API та метрики

Як і в багатьох інших бізнес-справах, для успішної реалізації API потрібна аналітика. API відкритого банкінгу потрібно моніторити, щоб переконатися, що вони працюють належним чином, і виявляти потенційні загрози безпеці. При моніторингу API слід відстежувати три основні метрики:

• Метрики доходу — яка ваша рентабельність інвестицій (ROI)?
• Операційні метрики — чи є помилки?
• Метрики розробників — чи отримують розробники хороший досвід користування?

Міцна стратегія API також буде відстежувати успіхи і шукати нові функції та можливості для зростання.

Моделі API BaaP і BaaS

Залежно від ваших цілей і бізнес-стратегії, ваші моделі API та стратегія можуть відрізнятися. Ваша організація може обрати модель Banking as a Platform (BaaP), надаючи свої основні послуги та використовуючи API для посередництва зовнішніх сервісів. Модель Banking as a Platform відкриває можливості для монетизації API та залучення нових клієнтів. Ще один напрям — Banking as a Service (BaaS). BaaS надає стороннім провайдерам доступ до основних сервісів банку. Ваша стратегія API може зосереджуватися на відкритті, захисті та маркетингу API для Fintech-компаній, що пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

Open Bank Project

API відкритого банкінгу мають потенціал принести банкам і фінансовим установам великі переваги та можливості для зростання. Однак, як і в будь-якому бізнес-проекті, важливо розробити добре продуману стратегію. Платформа Open Bank Project, яку очолює TESOBE, є проміжним рішенням, що дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати та монетизувати API. Якщо ви шукаєте підтримку у розробці сильної стратегії API, не соромтеся зв’язатися з нами для отримання додаткової інформації та бронювання демонстрації.