‘El dinero no es solo matemáticas; es comportamiento’ — 5 malos hábitos que la mentalidad de Dave Ramsey puede ayudarte a romper

David Nadelle

Jue, 12 de febrero de 2026 a las 00:34 GMT+9 4 min de lectura

En 2026, con los costos en aumento y la incertidumbre económica, dominar tu mentalidad financiera es más importante que nunca. La filosofía de Dave Ramsey, “El dinero no es solo matemáticas; es comportamiento,” destaca por qué el éxito financiero depende de hábitos, disciplina y decisiones intencionales — no solo de cálculos.

Ramsey ha dicho, “Las finanzas personales son solo un 20% conocimiento teórico. El otro 80% — la mayor parte del problema — es comportamiento. Y son nuestros comportamientos con el dinero los que pueden meternos en los mayores problemas o llevarnos a los mayores éxitos.”

Aquí tienes cinco malos hábitos financieros que puedes comenzar a romper hoy aplicando la mentalidad de que el dinero es más que solo matemáticas.

1. Gasto excesivo

La hija de Ramsey, Rachel Cruze, ha declarado, “Si quieres llegar a la raíz de por qué te comportas de cierta manera — por qué gastas, ahorras, usas deuda, pospones invertir y más — debes aprender cómo la psicología del dinero te afecta.”

La diferencia entre vivir y vivir bien se está estrechando todo el tiempo. Con los gastos de la vida diaria más altos que nunca — y el ahorro y el pago de deudas volviéndose más importantes que nunca — los no esenciales, o deseos, deben ajustarse.

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Incluso en los mejores tiempos económicos, deberías enfocarte en reducir tus gastos discrecionales en cosas como entretenimiento, pasatiempos, ocio y viajes. Resistir compras impulsivas y eliminar plataformas de streaming y servicios de entrega de comida no utilizados te dejará más dinero para ahorrar, pagar deudas e invertir. Antes de comprar algo no esencial, haz una pausa y verás que la mayoría de los gastos discrecionales pueden esperar.

2. Mala planificación presupuestaria

Por supuesto, cada situación financiera personal depende de varios factores: cuánto ganas y cuánto debes, tu costo de vida y tus metas financieras. Pero los malos hábitos de gasto y ahorro son comunes a todos y pueden corregirse practicando mejor autodisciplina con tu dinero.

Ya sea que uses la regla 50-30-20 o que rastrees meticulosamente cada centavo que entra y sale, es esencial hacer un presupuesto, cumplirlo y revisarlo regularmente para controlar los gastos a corto plazo y cumplir con las necesidades a largo plazo.

Un pequeño cambio, como un aumento en tu tarifa de seguro, puede desviar fondos de otras obligaciones urgentes. Por eso, elegir un sistema y monitorearlo con frecuencia es fundamental para tener una idea clara de tus metas y cómo alcanzarlas.

3. No ahorrar para el futuro

La presión constante de gastar puede crear malos hábitos financieros y descarrilar tu futuro económico. Aunque “vivir el momento” es una intención noble, hacerlo puede dañar todos los momentos futuros que la vida trae.

La historia continúa  

Siempre nos enfrentamos a la elección entre gastar y ahorrar, y siempre lo haremos, pero tomar decisiones más inteligentes ahora te beneficiará a ti y a tus seres queridos en el futuro.

Dar pequeños pasos, como automatizar una parte de tu salario a una cuenta de ahorros, reducir costos cuando sea posible, complementar tus ingresos y financiar una cuenta de retiro, asegurará que haya dinero disponible para grandes gastos futuros como comprar una casa, pagar la universidad de tus hijos o simplemente disfrutar de la jubilación.

4. No crear un fondo de emergencia

Para expertos en finanzas como Ramsey, que predican la construcción de riqueza basada en el ahorro y en mantenerse libres de deudas, cualquier dinero que normalmente se destinaría a compras discrecionales debería ir a pagar deudas y a construir un fondo de emergencia.

La mayoría de los expertos creen que deberías tener suficiente dinero en tu fondo de emergencia para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos de vida. Algunos creen que deberías aspirar a un fondo de emergencia de nueve meses, dada la situación económica actual. De todos modos, comienza estimando tus costos para gastos críticos (lo que necesitarías en caso de pérdida de empleo o una catástrofe importante), y expándelo si es necesario. Lo importante es que ya hayas comenzado a ahorrar algo.

5. Confiar en las tarjetas de crédito

Todos saben que las tarjetas de crédito son trampas. Son útiles en algunas situaciones, pero trampas, en definitiva. Salir de la deuda de tarjeta requiere autocontrol, pero se puede lograr si moderas su uso, pagas más que el mínimo y utilizas tu presupuesto para regular las compras con tarjeta de crédito.

Al igual que una mejor nutrición y ejercicio mejorarán tu salud, no hay desventaja en mejorar tus finanzas personales mediante hábitos de gasto y ahorro más inteligentes. Depende de ti cambiar tus comportamientos y romper esos malos hábitos cuanto antes.

Caitlyn Moorhead contribuyó en la elaboración de este artículo.

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: ‘El dinero no es solo matemáticas; es comportamiento’ — 5 malos hábitos que la mentalidad de Dave Ramsey puede ayudarte a romper