Поза папером: чому все більше бізнесів переходять на електронні чеки

Ще зовсім недавно платежі означали папір, чорнило та поїздку до поштової скриньки. Сьогодні споживачі очікують протилежного — безконтактних, мобільних транзакцій, що обробляються в реальному часі. З безліччю цифрових методів оплати, які тепер працюють гладко та миттєво, не дивно, що чеки поступово відходять у минуле як у комерційних, так і в споживчих сферах. Навіть федеральний уряд — колись один із найбільших видавців паперових чеків — планує припинити їх використання для податкових повернень та інших платежів.

Проте надійна та легко відстежувана система платежів продовжує відігравати важливу роль у сучасній економіці. Сьогодні електронні чеки пропонують сучасний поворот у цьому довіреному, безпечному методі оплати. І для бізнесу будь-якого розміру передові рішення, такі як Authorize.net, можуть зробити перехід від паперу до електроніки безшовним, пропонуючи безпечну, швидку та економічну обробку eCheck.

Що таке eCheck?

Електронний чек, або eCheck, функціонує майже так само, як традиційний паперовий чек — клієнти надають свої банківські реквізити, номер маршрутизації та дозвіл на оплату для завершення транзакції. Відмінність у тому, що все відбувається цифрово, зазвичай через онлайн-форму, яка забезпечує безпечну електронну обробку.

«Сучасні чеки здебільшого використовуються для одноразових або рідкісних високовартісних транзакцій», — сказав Хью Томас, головний аналітик з комерційних та корпоративних питань у Javelin Strategy & Research. «EChecks дозволяють вам здійснювати платіж постачальнику, використовуючи ті ж процеси, що й паперовий чек, але цілком електронно.»

EChecks передаються через систему автоматизованого оброблення ACH (Automated Clearing House) для електронних переказів. Оскільки процес цілком електронний, бізнесам більше не потрібно чекати, поки чек надійде поштою або буде вручну внесений у банк. Це не лише прискорює збір платежів, але й зменшує ризик людської помилки. Крім того, eChecks допомагають уникнути багатьох витрат, пов’язаних із паперовими чеками, включаючи час працівників і банківські комісії.

«EChecks ініціюють ACH-пересилання платежу», — сказав Томас. «Але оскільки вони надходять у вигляді електронної пошти, ви економите час і папір, а також час поштової доставки, при цьому зберігаючи можливість додавати всі деталі рядка, які часто розміщуються внизу чеків, наприклад, номери рахунків-фактур, які чек має покривати.»

Різноманітність випадків використання

EChecks мають кілька переваг, що робить їх придатними для різних ситуацій.

По-перше, вони є альтернативою кредитним або дебетовим карткам. Клієнти без доступу до кредиту все ще можуть здійснювати платежі за допомогою eCheck.

Вони також дозволяють бізнесам отримувати прямі, безпечні банківські платежі. На відміну від паперових чеків, eChecks не можуть бути втрачені або викрадені, і вони добре захищені від шахрайства. За даними Nacha, менше ніж 0,03% транзакцій ACH повертаються як несанкціоновані.

Для бізнесу транзакції eCheck зазвичай недорогі — значно дешевше, ніж обробка паперових чеків, які часто коштують один-два долари за чек, і набагато дешевше, ніж комісії за оплату кредитною карткою.

«Зазвичай у транзакції ACH є лише вартість за одиницю, зазвичай в межах від $0,10 до $0,25 для продавця», — сказав Дон Апгар, директор з платіжних систем Javelin Strategy & Research. «Кредитна картка може коштувати їм приблизно 2–2,5%. Навіть з дебетовою карткою продавець платить певний відсоток від суми продажу.»

Низька вартість робить eChecks особливо підходящими для регулярних платежів. Витрати на інші методи оплати можуть швидко зростати при щомісячних транзакціях, тоді як eChecks дозволяють один раз затвердити списання коштів із рахунку клієнта. Це дає можливість автоматизувати регулярні платежі, усуваючи необхідність ручного збору їх і забезпечуючи значну зручність. Комплексне рішення для обробки, таке як Authorize.net, підтримує автоматичні регулярні платежі через eCheck, зменшуючи ручну роботу та забезпечуючи передбачуваний грошовий потік для бізнесу.

«Існує кілька секторів із регулярними платежами, де eChecks дуже популярні», — сказав Апгар. «Один із них — державний сектор, який збирає регулярні збори та штрафи. Якщо списання з вашого рахунку не обробляється, вони не потребують оскарження — вони просто вимикають вашу послугу.»

Ще одна сфера, де eChecks стають дедалі популярнішими, — це великі бізнес-до-бізнес транзакції, де важливі безпечні, економічні та відстежувані платежі.

«Рішення для обробки дебіторської заборгованості сьогодні добре оснащені для роботи з eChecks, оскільки вони можуть автоматично зчитувати прикріплені PDF-файли та витягати необхідну інформацію для автоматичного застосування платежу», — сказав Томас. «Ви отримуєте можливість здійснити один платіж із такою ж безпекою, як і при чековій операції, але без паперу. eCheck має сенс для більших одноразових платежів, щоб покрити кілька рахунків або іншу детальну інформацію про оплату.»

Кейс-стаді eCheck

Один із потенційних недоліків прийому eChecks — це те, що процес налаштування може здаватися складним. Зазвичай потрібно виконати такі кроки, як відкриття лінії ACH у банку.

Authorize.net створений для інтеграції у існуючі робочі процеси платежів організації, з опціями білого ярлика, що робить процес безшовним і непомітним. Його простий у використанні інтерфейс дозволяє швидко пройти налаштування, а систему можна використовувати з офісу, дому або на місці.

Компанії, що впроваджують eChecks, часто відкривають для себе несподівані переваги. Наприклад, VIIRL Marketing, постачальник рекламних та маркетингових послуг, з моменту заснування покладається на eChecks і Authorize.net, вважаючи їх надійною частиною своєї роботи.

«Автоматизоване виставлення рахунків — це для нас дуже важливо», — сказав Джед Вінклер, президент і операційний директор VIIRL. «Ми маємо сотні клієнтів по всій країні, яким щомісяця виставляємо рахунки. Нам важливо пропонувати кілька платформ для оплати, і одна з них — eCheck.»

«ECheck чудовий для наших кінцевих користувачів, бо їм не потрібно надсилати нам чек поштою, нам не потрібно його обробляти, і з eCheck ми можемо миттєво обробляти транзакцію при щомісячній підписці. З Authorize.net платежі просто працюють», — додав Вінклер.

Марк Піацці, засновник VIIRL Marketing, зазначив: «Є кілька переваг у прийомі eChecks від наших клієнтів. По-перше, — це нижча вартість. По-друге, — це безпека. І нарешті, наші клієнти дуже люблять це використовувати. Це просто і інтегрується з усіма нашими платіжними опціями. Все, що ми економимо на комісіях, ми можемо повернути клієнтам у вигляді кращих результатів.»

Чому Authorize.net підходить для бізнесу

• Швидке налаштування та інтеграція

• Нижчі транзакційні збори ніж за картками

• Безпечна обробка ACH із захистом від шахрайства

• Підтримка як регулярних, так і одноразових платежів