Memikirkan Ulang Infrastruktur: Membangun Fintech untuk Afrika, Dari Dasar - Wawancara dengan Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO dan salah satu pendiri Zone.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Inovasi dalam fintech sering dikaitkan dengan pengalaman pengguna, desain aplikasi, atau kecepatan. Tapi ada lapisan lain — yang tersembunyi di bawah permukaan: infrastruktur. Ini adalah bagian yang tidak mencolok, tapi tanpa itu, tidak ada yang berjalan.

Di pasar berkembang seperti Afrika, lapisan ini bahkan lebih penting. Keandalan pembayaran, visibilitas sistem, dan kepatuhan bukanlah kasus pinggiran — mereka adalah inti. Mengatasinya bukan tentang peningkatan marginal; ini tentang memungkinkan akses, kepercayaan, dan pertumbuhan secara skala besar.

Dalam wawancara ini,** Obi Emetarom — CEO dan salah satu pendiri Zone** — menjelaskan mengapa perubahan nyata bergantung pada pemikiran ulang sistem dasar, bukan hanya membangun aplikasi baru. Dari mengatasi skeptisisme terhadap blockchain hingga membangun kepercayaan regulasi di setiap lapisan, dia menawarkan pandangan praktis tentang apa yang benar-benar dibutuhkan untuk inovasi bermakna di bidang fintech.

Nikmati wawancara lengkapnya.

1. Apa yang memotivasi Anda untuk memfokuskan karier Anda pada pengembangan solusi teknologi untuk layanan keuangan di Afrika?

Pengalaman pertama saya dengan industri layanan keuangan datang sejak awal karier saya ketika saya bekerja di sebuah bank tak lama setelah studi sarjana saya di bidang ilmu komputer. Saat itu, saya melihat bahwa banyak sistem yang ada sangat membutuhkan transformasi.

Saya melihat banyak ketidakefisienan; proses manual, sistem yang terfragmentasi, dan infrastruktur yang tidak andal yang menghambat kemajuan. Pengalaman itu meninggalkan kesan mendalam.

Seiring waktu, saat ekosistem keuangan berkembang, menjadi jelas bahwa tantangan sistemik yang lebih dalam; seperti keandalan pembayaran, keterlambatan penyelesaian, dan kegagalan infrastruktur, membutuhkan bukan hanya perbaikan bertahap, tetapi pemikiran ulang lengkap tentang bagaimana lapisan dasar dibangun.
Sepanjang perjalanan saya, motivasi utama saya tetap sama, memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem keuangan yang lebih tangguh, skalabel, dan inklusif.

2. Bagaimana latar belakang Anda di bidang teknik mempengaruhi pendekatan Anda dalam membangun sistem keuangan dan infrastruktur yang inovatif?

Teknik mengajarkan Anda untuk berpikir dalam sistem dan selalu mengoptimalkan kinerja, skalabilitas, dan ketahanan. Ini mengajarkan Anda untuk menyelesaikan akar penyebab masalah, dan pola pikir ini membuat saya percaya bahwa kegagalan dalam sistem pembayaran tradisional seperti rekonsiliasi manual dan visibilitas terbatas harus diatasi.

3. Apa tantangan terbesar yang Anda hadapi dalam menciptakan solusi pembayaran berbasis blockchain?

Tantangan terbesar adalah persepsi; khususnya, meyakinkan regulator dan lembaga keuangan bahwa blockchain, yang sering dikaitkan dengan aktivitas kripto yang tidak diatur, bisa menjadi fondasi yang layak untuk pembayaran yang aman dan patuh.
Tantangan lain adalah dinamika ayam dan telur: bank ragu bergabung kecuali bank lain sudah terintegrasi terlebih dahulu.

4. Peran apa yang dimainkan oleh kepatuhan regulasi dan interoperabilitas dalam keberhasilan implementasi sistem pembayaran digital?

Mereka adalah fondasi. Tanpa kepatuhan regulasi, tidak ada sistem pembayaran digital, sekecil apa pun, yang dapat beroperasi secara berkelanjutan dalam skala besar. Kepatuhan memastikan kepercayaan, melindungi konsumen, dan menyediakan batasan yang diperlukan untuk stabilitas ekosistem keuangan yang lebih luas. Interoperabilitas, di sisi lain, memungkinkan berbagai sistem dan lembaga keuangan berkomunikasi, bertukar nilai secara mulus, dan memberikan pengalaman keuangan yang benar-benar inklusif.

Sistem pembayaran digital yang dirancang dengan baik hari ini harus mengintegrasikan kepatuhan dan interoperabilitas di inti. Mekanisme pengawasan regulasi secara real-time, integrasi mulus antar platform, dan rekonsiliasi instan antar peserta adalah fitur penting. Bersama-sama, mereka memastikan pembayaran tidak hanya lebih cepat dan efisien, tetapi juga transparan, tahan banting, dan dapat diakses secara universal.

5. Bagaimana Anda melihat pergeseran politik dan regulasi yang sedang berlangsung terhadap cryptocurrency mempengaruhi adopsi yang lebih luas dari teknologi blockchain?

Perubahan regulasi terhadap cryptocurrency telah membawa teknologi blockchain menjadi lebih fokus. Meskipun regulator memang berhati-hati terhadap aset kripto yang spekulatif, mereka semakin mengakui manfaat blockchain dalam membangun sistem keuangan yang transparan dan aman.

Perbedaan ini sangat penting karena kita berbicara tentang digitalisasi transaksi fiat menggunakan blockchain, bukan kripto. Apa yang kita lihat adalah bahwa seiring regulator menjadi lebih nyaman dengan kemampuan dan risiko blockchain, mereka lebih terbuka terhadap penggunaannya secara bertanggung jawab. Kemitraan dengan penyedia infrastruktur pembayaran nasional untuk menjalankan fungsi pengawasan di blockchain adalah contoh utama bagaimana blockchain dapat meningkatkan, bukan mengabaikan, regulasi.

6. Dari pengalaman Anda, faktor kunci apa yang mendorong inovasi dan pertumbuhan yang sukses di industri fintech?

Dimulai dengan menyelesaikan masalah nyata. Terlalu sering, kita melihat inovasi demi inovasi tanpa makna. Fintech yang paling sukses adalah yang memahami secara mendalam titik sakit pasar dan menawarkan solusi yang tidak hanya baru, tetapi benar-benar bernilai.

Penting juga timing-nya. Pasar harus siap, baik dari segi regulasi, infrastruktur, maupun perilaku pengguna. Dan yang terakhir, eksekusi: ide hanya sebaik kemampuan Anda untuk mewujudkannya secara andal, aman, dan dalam skala besar.

Saya percaya tetap fokus pada hal-hal dasar, seperti keandalan pembayaran, operasi tanpa hambatan, dan kesesuaian regulasi, adalah kunci keberhasilan. Masalah-masalah ini tidak glamor, tetapi menyelesaikannya membuka nilai besar bagi semua pihak dalam ekosistem.

7. Apa saran yang akan Anda berikan kepada calon pengusaha yang ingin memberikan dampak bermakna di dunia teknologi keuangan?

Mulailah dengan memahami ekosistemnya, bukan hanya teknologinya, tetapi juga lembaga, regulasi, dan perilaku pelanggan yang mendefinisikannya. Layanan keuangan adalah industri yang kompleks dan berisiko tinggi di mana kepercayaan adalah segalanya.

Kedua, hadapi masalah-masalah sulit. Peluang terbesar terletak pada memperbaiki masalah dasar, bukan mengikuti tren. Dan terakhir, kolaborasi, baik dengan regulator, bank, maupun startup lain. Dalam fintech, masa depan milik mereka yang mampu membangun jembatan, bukan hanya produk.