Que faire avec 100 000 ? Trois astuces pour les petits investisseurs pour devenir riche

Beaucoup pensent que l’investissement ne devrait commencer qu’une fois qu’on a accumulé plusieurs centaines de milliers, mais aujourd’hui, cette idée pourrait vous rendre plus occupé et plus pauvre. Regardez la réalité : le prix des œufs augmente, celui des bentos aussi, le loyer grimpe, tout ne revient pas en arrière. Lorsque le taux d’intérêt hypothécaire se stabilise à 2,2 %, chaque euro de pouvoir d’achat est dilué. Pour la plupart des petits épargnants, atteindre 100 000 € peut prendre plusieurs années, mais économiser 10 000 € est un objectif réalisable avec effort.

Ne sous-estimez pas ces 10 000 €. C’est une graine, mais aussi votre arme contre l’inflation. L’investissement ne nécessite pas un capital énorme, mais une stratégie comme celle d’une gestion d’entreprise : la bonne mentalité, des projets potentiellement rentables, et suffisamment de temps.

Les bases avant d’investir : comptabilité, objectifs, mentalité

Tout investissement doit commencer par trois questions : combien d’argent disponible puis-je investir ? Quel est mon objectif ? Combien de temps et d’énergie puis-je y consacrer ?

D’abord, n’investissez qu’avec de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre — cet argent ne doit pas impacter votre vie quotidienne. En effet, les marchés ne montent pas toujours, et si à un moment critique le prix chute, vous devrez couper vos pertes, ce qui nuit à la croissance de votre patrimoine. La tenue d’un budget est donc essentielle. Considérez-vous comme une entreprise : connaître vos revenus et dépenses, pour dégager un flux de trésorerie libre stable, c’est la base de votre confiance en l’investissement.

Ensuite, fixez un objectif précis. Regarder simplement votre compte en banque augmenter n’est pas motivant. Il faut une raison pour se battre — c’est « trouver des revenus pour couvrir ses dépenses ». Par exemple, payer le téléphone, l’électricité, ou prévoir un voyage ou l’achat d’un smartphone. Avec un objectif clair, vous pouvez déterminer combien investir et quels produits choisir.

Pour couvrir des dépenses mensuelles régulières, optez pour des fonds à distribution ou des actifs à rendement élevé. Beaucoup de fonds distribuent 7-8 % par an, ce qui signifie qu’un investissement de 10 000 € pourrait générer 700-800 € par mois, suffisants pour payer votre forfait téléphonique. Si votre objectif est de financer un téléphone ou un voyage nécessitant 3-4 000 €, il faut générer 30-40 % de rendement sur 10 000 €, ce qui demande des stratégies plus actives comme le trading de tendance.

Comment choisir votre voie d’investissement avec 10 000 € : selon votre profil

Chacun a ses avantages et ses limites, la façon d’utiliser 10 000 € doit donc être adaptée.

Épargnant stable : échanger du temps contre de l’espace

Vous avez un flux de trésorerie stable, mais votre capital met du temps à croître. La meilleure stratégie pour vous est l’effet composé — fonds à distribution ou ETF à haut rendement. Sur le long terme, ces investissements peuvent même dépasser votre salaire en revenus de dividendes, vous aidant à préparer votre retraite mensuelle. Bien que ces dividendes ne puissent pas être réinvestis pour profiter de l’effet composé, ils augmentent rapidement votre patrimoine, et sont plus faciles à maintenir, ce qui convient à la majorité des épargnants prudents.

Revenus élevés : projets et temps sont clés

Par exemple, médecins, ingénieurs, qui ont des salaires élevés mais peu de temps pour suivre le marché, devraient privilégier les ETF indiciels qui suivent le marché global. Taiwan 50 (0050) suit les 50 plus grandes entreprises taïwanaises, et le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. Ces indices ont l’avantage de « filtrer » automatiquement les faibles performances, et à long terme, avec suffisamment de patience, leur rendement est remarquable.

Le S&P 500 a une moyenne de rendement annuel de 8-10 % sur 100 ans, bien supérieur à un dépôt en dollars à 5 %. Sur 10 ans, 100 € investis avec 10 % d’intérêt annuel deviennent 236 €, contre 155 € avec 5 %. La différence est presque équivalente à un capital supplémentaire.

Mais le marché boursier comporte des risques. Ces dernières années, il a connu de fortes baisses — bulle internet en 2000, crise financière 2008, pandémie de 2020, inflation mondiale 2022. Bien qu’après chaque chute, il rebondisse et atteigne de nouveaux sommets, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez vendre en perte. Les investisseurs à hauts revenus, avec une meilleure capacité à supporter le risque, sont plus adaptés à ces investissements à long terme.

En plus des actions, l’utilisation modérée de l’effet de levier sur l’immobilier peut aussi être une option. Si vous pensez que le prix d’un bien va augmenter, et que vous pouvez obtenir un prêt à faible taux, cela peut augmenter votre rendement global. En réalité, que ce soit pour l’immobilier ou d’autres actifs, la clé est d’entrer lors d’un pic de croissance, en utilisant l’effet de levier pour maximiser le rendement.

Investisseurs actifs avec beaucoup de temps : suivre les tendances et la volatilité

Si vous êtes étudiant ou travailleur avec du temps pour étudier le marché, vous pouvez essayer de capter les tendances et la volatilité, en utilisant la rotation pour accumuler de la richesse. Par exemple, lorsque la hausse des taux d’intérêt américains approche son sommet, il est probable qu’elle commence à baisser ou à faire du QE, ce qui augmente l’offre de dollars. Par conséquent, vendre à découvert le dollar est une stratégie gagnante. La dépréciation du dollar stimule aussi les cryptomonnaies, qui peuvent alors être une bonne opportunité d’investissement.

De plus, le marché boursier voit régulièrement des « sujets chauds » spéculatifs. Les actions liées à l’IA en sont un exemple.

Quelles assets peut-on acheter avec 10 000 € : quatre opportunités d’appréciation

Une fois la stratégie définie, il faut envisager quels actifs seront rentables dans la prochaine décennie. Je divise ces actifs en quatre rôles fonctionnels :

Actifs de défense : l’or et la protection

L’or ne verse pas de dividendes, ses gains viennent de la différence de prix. Sur le long terme, il protège contre l’inflation et la dévaluation monétaire. Lors de périodes d’incertitude ou de forte volatilité, l’or joue un rôle de refuge.

Les pics de prix de l’or ont été observés entre 2019-2020, puis de 2023 à 2025, liés à la pandémie, aux baisses de taux américaines, à la guerre russo-ukrainienne, etc.

Actifs de transformation : l’avenir des actifs numériques

Bitcoin n’est plus seulement un outil spéculatif. Lorsqu’il commence à être intégré dans des ETF, des fonds souverains, ou dans les bilans d’entreprises, il devient une réserve numérique. Après 10 ans, son prix a connu des cycles haussiers et baissiers, avec une hausse de plus de 1000 fois. En février 2026, il vaut 64 150 $, avec une baisse de 33,33 % sur un an. Malgré la volatilité à court terme, la tendance à long terme montre une adoption croissante par les institutions et un soutien politique.

Actifs de croissance : moteurs futurs

Les actifs de croissance sont ceux dont les revenus et profits devraient continuer à croître rapidement dans les années à venir. Par exemple, les centres de données, serveurs AI, cloud computing. Ces secteurs ont des barrières à l’entrée élevées, mais une fois leur avantage établi, ils sont très rentables. Il faut être prêt à supporter la volatilité.

NVIDIA (NVDA) est leader dans le calcul AI, avec ses GPU et plateformes pour centres de données, essentiels pour les grands modèles d’IA. Sa capacité à combiner hardware et software lui confère un avantage technologique et une marge bénéficiaire élevée. Pour l’investisseur, NVDA représente la croissance de la puissance de calcul et la monétisation à long terme.

TSMC est le leader mondial de la fabrication de semi-conducteurs, support clé de l’IA, du métaverse, de l’automatisation. Avec ses technologies avancées (3 nm, 2 nm), il maintient une position stratégique. Pour l’investisseur, c’est une participation directe à la croissance mondiale de l’IA, avec une stabilité relative.

NextEra Energy (NEE) est une grande entreprise américaine d’énergie renouvelable et de réseaux électriques, avec de vastes actifs en énergie verte. Son modèle robuste, ses flux de trésorerie et dividendes stables en font une option solide, surtout avec la croissance de la demande électrique liée à l’IA.

Actifs fondamentaux : investissements à long terme stables

Ces actifs ont pour seul but de ne pas être laissés pour compte. Même si leur performance annuelle n’est pas la meilleure, à long terme, si l’IA continue d’accroître la productivité, ils reflèteront cette croissance.

ETF à dividendes élevés - 0056 est le plus connu à Taïwan, investissant dans des actions à haut rendement. Sur 10 ans, il a distribué 60 % de plus que le capital initial, avec une hausse de 40 % du prix. La projection pour la prochaine décennie est similaire : doubler le capital, avec 60 % de dividendes et 40 % de croissance. Investir 10 000 € aujourd’hui, en 10 ans, cela pourrait donner 14 000 € de capital, plus 6 000 € de dividendes annuels.

Imaginez : si vous investissez 10 000 € chaque année, en 13 ans, vous toucherez 10 000 € en dividendes annuels, et en 25 ans, plus de 22 000 € par an. Après la retraite, avec une pension de 2 000 € par mois et 4 000 € de dividendes, votre vie sera plus confortable.

ETF indiciel - SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. Sur 10 ans, il a augmenté de 116 %, avec un rendement annuel de 1,1 % en dividendes, et une croissance du capital d’environ 8 %. Bien que ses dividendes soient faibles (et soumis à 30 % d’impôt), sa capacité à générer une croissance du capital est difficile à égaler en bourse taïwanaise. Si vous croyez que l’économie américaine ne s’effondrera pas, c’est un outil de croissance à long terme très fiable. Le seul inconvénient : peu de cash flow en cours, mais une croissance du patrimoine.

Commencer avec 10 000 € : le voyage de la richesse par l’effet composé

Les stratégies évoquées ne nécessitent pas forcément de gros capitaux. Quelques milliers d’euros suffisent pour faire des investissements réguliers ou via des CFD pour profiter des grands mouvements.

Avec une bonne mentalité, en choisissant des projets potentiellement rentables, et en donnant du temps, ces investissements peuvent faire fructifier votre capital. La clé du succès n’est pas la somme de départ, mais la patience pour profiter de l’effet composé, et le temps pour analyser et maîtriser le marché. Avec ces trois éléments, un petit capital de 10 000 € peut devenir une grande fortune. En combinant revenus du travail et revenus d’investissement, devenir un petit ou grand riche n’est plus qu’une question de temps.