Khi việc sử dụng thẻ tín dụng tại Ấn Độ tăng lên, việc sử dụng thẻ ghi nợ giảm xuống

Trong vòng năm năm, số lượng giao dịch thẻ tín dụng tại Ấn Độ đã tăng gấp đôi, trong khi tổng giá trị của các khoản thanh toán đó gần như đã tăng gấp ba lần—dù các giao dịch thẻ ghi nợ đã giảm cả về số lượng lẫn giá trị.

Một nghiên cứu của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) cho thấy, khối lượng giao dịch thẻ tín dụng đã tăng từ khoảng 2,1 triệu vào năm 2019 lên khoảng 4,5 triệu vào năm 2024. Trong cùng khoảng thời gian đó, các giao dịch thẻ ghi nợ giảm từ khoảng 5 triệu xuống còn 1,7 triệu.

RBI cho rằng sự khác biệt này do cách sử dụng khác nhau. Thẻ tín dụng thường được sử dụng cho mua sắm trực tuyến, vay tín dụng và các khoản mua lớn hơn, trong khi thẻ ghi nợ chủ yếu dùng để rút tiền mặt và chi tiêu hàng ngày.

Sự Phát Triển của UPI

Mặc dù thẻ ghi nợ có thể là phương thức thanh toán phổ biến hơn, một yếu tố chính khiến chúng giảm sút tại Ấn Độ là sự phát triển của hệ thống thanh toán tức thì Liên minh (UPI).

Tập đoàn Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI), đơn vị vận hành UPI, hiện xử lý gần một nửa các giao dịch kỹ thuật số trên thế giới. Khối lượng giao dịch trên UPI đã vượt qua Visa và Alipay, và nền tảng này tiếp tục mở rộng phạm vi toàn cầu, như thể hiện qua việc UPI mới đây đã mở rộng sang Qatar.

Một Phương Thức Thanh Toán Chủ Đạo

Với các hệ thống thanh toán tức thì, người dùng có thể thanh toán qua ngân hàng bằng điện thoại mà không cần thẻ. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là thẻ ghi nợ sẽ biến mất.

Thực tế, nhiều yếu tố đã củng cố việc sử dụng thẻ ghi nợ ở nhiều khu vực. Thứ nhất, điều kiện kinh tế khó khăn đã đẩy nợ thẻ tín dụng lên mức cao kỷ lục, khiến nhiều người tiêu dùng tiết kiệm chuyển sang dùng thẻ ghi nợ.

Thứ hai, nhiều nhà phát hành thẻ ghi nợ đã học hỏi từ chiến lược của thẻ tín dụng bằng cách cung cấp phần thưởng hoặc hoàn tiền. Những ưu đãi này chủ yếu được tài trợ bởi các thương nhân muốn khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ thay vì tín dụng để tránh phí chuyển đổi cao hơn.

Cuối cùng, sự bùng nổ của các công ty fintech đã dẫn đến số lượng thẻ ghi nợ lưu hành nhiều hơn bao giờ hết. PayPal, Venmo và Cash App đã lâu cung cấp các sản phẩm thẻ ghi nợ, và gã khổng lồ mua hàng trả sau Klarna cũng đã ra mắt thẻ ghi nợ đầu năm nay.

Thêm vào đó, thực tế là các hệ thống thanh toán tức thì ở nhiều khu vực—bao gồm cả Mỹ—chưa thể bắt kịp thành công của UPI, rõ ràng là thẻ ghi nợ sẽ vẫn là phương thức thanh toán chủ đạo trong nhiều năm tới.