2023年の401(k)sの実績を振り返ると、数字はかなり興味深いものです。2023年の平均401kリターンは約9.6％で、これはほとんどの人の残高が2022年末から約7,250ドル増えたことを意味します。表面上は堅実に見えますが、そこにはもっと複雑な事情もあります。

というのも、アカウントが増加している一方で、困難時の引き出しは同じ期間に36％も増加しました。人々はインフレや住宅費、食料品価格の上昇のために早期に資金を引き出していたのです。2023年の平均401kリターンは良さそうに見えましたが、多くの人は退職金を取り崩すほどストレスを感じていたのです。データは一見相反する二つのストーリーを語っています。

私の注意を引いたのは、拠出率です。ほとんどの人は給与の6.5％を拠出していますが、ファイナンシャルアドバイザーは可能なら10〜20％を目指すべきだと言います。ただし、この計算は驚くべきものです。25歳で中央値の401k残高から始め、毎年6.5％を拠出した場合、65歳までに190万ドルに達する可能性があります。でも、45歳まで待つと？500,000ドル未満にしかなりません。早く始めるほど、複利の効果で大きな差が出るのです。

また、多くの自動加入プランの人々は拠出率が3％以下にとどまっていることにも気づきました。これはほとんど「置き去り」にしているのと同じです。さらに、雇用主が拠出金をマッチしている場合は、それを最大限に活用すべきです。2023年の平均401kリターンは、市場の上昇にもかかわらず、実際の結果はどれだけ拠出しているかと、いつ始めたかに大きく依存していることを示しています。

結論として、2023年の平均401kリターンは悪くありませんでしたが、市場のパフォーマンスだけではありません。重要なのは、貯蓄率を正しく設定し、できるだけ早く始めることです。市場のタイミングよりも、市場にいる時間の方が常に勝っています。