ほとんどの人はディーラーに行くとき、ひとつの数字に固執します：月々の支払い。それが罠です。Ramitはこれをまったく逆の考え方だと呼んでいます。富裕層は代わりに総所有コストを計算しているのです。ガソリン、保険、メンテナンス、登録料、駐車料金――全体像を見ているのです。彼の例が私の心に残っています：$350 月々の支払いは、すべてを考慮すると実際には1,000ドル以上かかることもあります。だからルールは簡単です――検討している支払い額を少なくとも2倍に見積もること。

しかし、ここで面白い点があります。裕福な人々は単に安いかどうかを尋ねているわけではありません。Ramit Sethiの解説によると、彼らはもっとコントロールできるか、時間を増やせるか、心の平穏を得られるかを重視しています。最新の安全技術は彼らのライフスタイルにとって重要か？どれだけのメンテナンスの煩わしさを避けたいか？これらは表面的な質問ではありません。

私が知っている多くの裕福な人は、もうディーラーに行かなくなっています。彼らは誰かに連絡して、車を見つけてもらい、交渉し、試乗車を届けてもらいます。これは必ずしも最安値を追求することではありません。むしろ、交渉で余分に千ドル節約するよりも、自分の時間を価値あるものと考えているのです。

それでも彼らは数字を計算します。Ramitは、$63,000のフォードF-150についての計算を示しました：購入は6年間で合計約92,624ドルかかり、リースを連続して行うと109,514ドルになる。購入の方が17,000ドル安いです。しかし、Rivianのような電気自動車では、メーカーのインセンティブがその計算を完全にひっくり返すこともあります。

裕福な人々にとってリースも選択肢から外れていません――戦略的に使うのです。新しい安全機能、ビジネス控除のチャンス、メンテナンスの煩わしさを避けるため、またはインセンティブが経済的に成立する場合です。決定は感情的ではなく意図的です。

彼らはまた、家族のアドバイスではなく、実際の金融ルールに従います。60％ルール：すべての固定費は手取り収入の60％以下に抑える。28/36ルール：住宅費は総収入の28％以下、総負債は36％以下。車の購入がこれらの制限を超える場合、どれだけ欲しくても関係ありません。

Ramit Sethiはもう一つ強調します：長期的に考えること。今の平均的な車は12年以上も使われています。6年以上車を持ち続けるなら、買う方が合理的です。新しい車で保証を重視したいならリースの方が適しています。そして中古車も侮れません――誰かが減価償却の損失を負担してくれているので、あなたは価値を得られるのです。

古いアドバイスに従うのをやめて、実際の富の視点で考え始めると、車の買い方全体が変わります。

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