最後に、中国人民銀行は、単独または関係機関と共同で、重大なマネーロンダリングリスクを持ち、措置を講じなければ深刻な結果を招く可能性のある組織や個人のリストを認定します。このリストは主に二つに分かれます。一つはFATF（金融活動作業部会）の国際ブラックリストで、FATFの公式サイトの「publications」内の「High-risk and other monitored jurisdictions」から入手可能です。もう一つは国内ブラックリストで、中央銀行の公式サイトの「反洗钱」欄の「リスク警告と金融制裁」セクションに掲載されています。
反洗钱新規は東突厥の防止に重点を置き、仮想資産を監督範囲に含める
2026年1月、中国人民銀行は外交部、公安部など8つの部門と共同で正式に「反洗钱特别预防措施管理办法」を公布しました。この新规は2025年11月17日の央行行务会议で審議・承認され、2026年2月16日から正式に施行されます。「反洗钱法（2024修订）」の重要な付随文書として、リスト管理と全過程の管理を通じて、初めて反洗钱特别预防措施の具体的適用範囲、実施基準、責任分担を体系的に明確化し、マネーロンダリング、テロ資金供与防止、大規模破壊兵器拡散資金調達防止のための防控体系をさらに強化しました。これにより金融機関や特定非金融機関のコンプライアンス運営にかつてない挑戦をもたらします。
マネーロンダリング「ブラックリスト制度」の明確化：三大メカニズムによる防控体系の構築
この新规の最も革新的な点は、初めて反洗钱「ブラックリスト制度」の確立を明示したことです。このブラックリストは国家レベルの3＋1の主体によって共同で作成・管理されます。具体的には、国家反テロ作戦指導小組、外交部、中国人民銀行、及び中国人民銀行と他国関係機関の共同管理です。
まず、国家反テロ作戦指導小組事務局は、テロ活動リストの対外公表の主要な窓口です。過去の公告に掲載されたテロ組織や関係者のリストは主に二つに分かれます。一つは東突厥斯坦イスラム運動など分裂勢力とその関係者のリスト、もう一つはその他のテロ組織とその関係者のリストです。特に明確なのは、公安部が2003年3月、2008年4月、2012年5月に三回にわたり制裁リストを公表したもので、4つの組織と25名の個人が対象です。これらのテロ組織リストは敏感情報に属し、多くの場合公開検索はできません。関係機関や個人は国家反テロ作戦指導小組事務局の公式公告に注意を払う必要があります。
次に、外交部はこの体系において特別な役割を担います。国連安全保障理事会の決議に基づき、国際法義務を履行するためです。例えば、外交部は2025年10月7日に「国連安全保障理事会『イスラム国』及び『アルカイダ』制裁委員会のリスト修正に関する通知」を発表し、これは国連安全保障理事会の「1267委員会」によるテロ組織制裁の具体的実施例です。また、外交部は過去に北朝鮮関連決議（1695、1718、2397号）やイラン関連決議（2402号）などの履行に関する通知も出しており、これらも今回の反洗錬新規則の規制範囲に含まれます。
最後に、中国人民銀行は、単独または関係機関と共同で、重大なマネーロンダリングリスクを持ち、措置を講じなければ深刻な結果を招く可能性のある組織や個人のリストを認定します。このリストは主に二つに分かれます。一つはFATF（金融活動作業部会）の国際ブラックリストで、FATFの公式サイトの「publications」内の「High-risk and other monitored jurisdictions」から入手可能です。もう一つは国内ブラックリストで、中央銀行の公式サイトの「反洗钱」欄の「リスク警告と金融制裁」セクションに掲載されています。
銀行、決済機関、その他金融機関にとって、これら三つのリストの管理は既に標準的な操作となっています。新规はこれらの作業の法的地位と具体的要件をさらに明確にしました。
東突厥などテロ組織リストの照会と対応
金融機関や企業は日常運営の中で、東突厥などのテロ組織リストを正確に取得し、適切に使用する方法を理解する必要があります。リストの種類により、照会や対応方法も異なります。
国家反テロ作戦指導小組が公表したリストについては、公式公告の最新情報を注視し、定期的に内部ブラックリストを更新します。これは東突厥斯坦イスラム運動など分裂勢力のリストであり、反洗錬の重要なポイントです。
外交部が公表した国連安理会決議に関わるリストについては、国連の公式ウェブサイトから最新情報を入手し、中央銀行の通知と照合して情報の正確性と完全性を確保します。
中央銀行が管理するリストについては、定期的な照会と更新の仕組みを構築し、協力者の情報が常に「ホワイトリスト」にある状態を維持します。
ブラックリストは終点ではない：三つの救済手段を試す
万一、マネーロンダリング防止のブラックリストに誤って掲載された場合でも、行き詰まりではありません。新规第九条は、異なる種類のリストに対する救済手段を規定していますが、具体的な操作には顕著な差異があります。
国家反テロ作戦指導小組が公表したリストについては、当事者は「中華人民共和国反テロリズム法」などの関連規定に基づき、国家反テロ作戦指導小組事務局に再審請求を行うことができます。ただし、これらのリストは東突厥など敏感な事項に関わるため、救済の成功確率は非常に低く、通常の手段では「除名」できないのが実情です。同様に、国連安理会の制裁リストに関しても、除名の可否は国連安理会の決議次第であり、中国の監督機関が単独で決定できるものではありません。
外交部が公表したリストについては、所定の手続きに従い除名申請を行うことが可能です。ただし、成功率は低く、十分な証拠を提出し、関係のないことを証明する必要があります。
中国人民銀行や関係機関が認定したリストについては、救済の可能性は比較的高いです。関係主体は認定機関に行政再審を申請でき、行政再審の決定に不服があれば行政訴訟を提起できます。弁護士の協力を得て、十分な客観的証拠を収集し、司法手段を通じて救済を図ることも一定の成功確率があります。
新规施行の影響範囲：機関から個人までの全チェーンのコンプライアンス
「反洗钱特别预防措施管理办法」は、「反洗钱法（2024修订）」第40条の規定をさらに詳細化したものです。同条は「いかなる団体・個人も、国家関係機関の要求に従い、以下のリストに記載された対象に対してマネーロンダリング防止の特別予防措置を講じなければならない」と規定しています。これにより、規制の範囲は金融機関、特定非金融機関、企業、自然人に及びます。
個人にとっては、まず身分証や銀行カードの貸し借りをしないことが最も重要です。本人以外が身分証を使って口座開設や洗錬活動を行った場合、個人がブラックリストに関連付けられると、すべての合法的資産の移動や利用が制限されます。新规第4条は善意の第三者の合法権益保護を強調していますが、「善意」の証明には多大な時間と労力が必要です。
企業にとっては、特に越境取引や大口取引を行う場合、取引相手の審査制度を構築し、定期的に公開情報のブラックリストを確認します。取引相手がブラックリストに載った場合は、直ちにサービスや送金を停止し、関係当局に報告します。さもなければ、関係性から規制対象とみなされる可能性があります。
制限措置対象となった主体は、まず専門弁護士に相談し、リストの種類を明確にし、関係当局の調査に積極的に協力し、個人資産の使用や移転を避け、最近の正当な取引記録を整理し、法的手段による解除を目指すことが適切です。
仮想通貨規制の強化：暗号資産は法の外にあらず
新规第29条は、資金には電子またはデジタル形式で資産所有権を証明するあらゆる形態を含むと明示しています。これにより、仮想通貨も正式にマネーロンダリング防止の監督対象に含まれました。多くの人は仮想通貨が規制を回避できると誤解していますが、それは危険な考えです。
暗号資産もまた、特別予防措置の対象です。個人が保有する仮想通貨が洗錬活動に関与した場合、凍結や没収のリスクに直面します。仮想通貨は違法犯罪の「防火壁」ではなく、その匿名性と越境性から、すでに監督の重点対象となっています。
今後のコンプライアンス展望
反洗錬新規則の特別予防措置の細分化に伴い、「ブラックリスト」の範囲はますます明確になっています。今後の監督の総合的な方向性は、透過的な監督と取引の透明化に向かうでしょう。
金融機関は、早急に反洗錬審査体制を整備し、ブラックリストデータベースとのリアルタイム連携を確立し、執行機関の特別措置に積極的に協力すべきです。企業や個人は、法令順守の経営を徹底し、取引相手の識別を慎重に行い、口座管理を適切にし、他者による洗錬犯罪の利用を防止しなければなりません。
規制の不断の整備とともに、事業のコンプライアンスとリスク管理の有機的な統一を実現し、市場の安定と健全な発展のための安全な防波堤を築くことは、すべての市場参加者の共通の責任です。