これらの社会保障COLA（コスト・オブ・リビング・アジャストメント）に関する3つの重要な事実を理解していますか？

社会保障受給者は、物価上昇に対応するために毎年給付額が調整されることが一般的で、これをコスト・オブ・リビング・アジャストメント（COLA）と呼びます。

2026年の社会保障のCOLAは2.8％であり、過去30年間で8.7％から0％（調整なし）まで変動してきました。COLAの基本的な仕組みは広く知られていますが、その詳細についてはあまり知られていない重要な事実もあります。そこで、知っておくべき3つの社会保障COLAの事実と、その重要性についてご紹介します。

1. 社会保障のCOLAは第3四半期のインフレ率のみに基づいている

毎年の社会保障COLAは10月に正式に発表されることはご存知かもしれませんが、その理由はCOLAが7月、8月、9月の3か月間のインフレデータのみに依存しているからです。

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社会保障局（SSA）は、この3か月間のインフレデータを前年の同じ期間と比較します。9月のデータが正式な発表に必要であり、そのデータは10月の数週間後に公開されるため、発表のタイミングがこのようになっています。

2. 社会保障のCOLAはCPI-Wを使用している

COLAの決定に用いられるインフレ指標は、働くアメリカ人の生活費の上昇を追跡するために設計されています。

具体的には、CPI-W（都市勤労者・事務職労働者の消費者物価指数）を使用しています。高齢者向けのインフレ指標としてCPI-Eもありますが、こちらは医療費などのコストにやや重みを置いており、過去10年間でCPI-Wを上回る伸びを示しています。

3. Medicareの保険料も大きな影響を与える

最後に、多くの新しい受給者が実際に痛感する重要な事実は、次年度の給付増額を決定するのは社会保障のCOLAだけではないということです。Medicareの保険料も年々変動します。

65歳以上の多くの社会保障受給者は、MedicareパートBの保険料を直接社会保障給付から支払っています。そして、いくつかの年では、MedicareパートBの保険料の増加がCOLAの効果を相殺してしまうこともあります。

2026年には、COLAの2.8％により平均的な社会保障給付は約55ドル増加しましたが、MedicareパートBの保険料は約18ドル上昇したため、実際に受け取った「増額」は37ドルとなりました。