お年玉はどうやって貯めるべきか

この記事は河南日報から転載されたものです

「お年玉の金額は多くありませんが、銀行と家庭の間の特別な握手であり、短期的な預かり金として捉えるか、長期的な伴走の始まりと考えるかによって、銀行の忍耐力とバランス感覚が試されるものです。」

□ 徐兵

春節が過ぎると、子どもたちは赤い封筒の中身を数え、親たちは「このお金は最初に預けるべきか、それとも銀行に預けるべきか？」と考え始める。多くの家庭にとって答えは非常にシンプルだ――預けておく。ちょうどこのタイミングで、多くの銀行が「お年玉」や「子ども用口座」に関する記事を打ち出し、専用通帳や特色のある定期預金、親子共同管理口座などが次々と登場し、金利は普通の預金より少し高め、ポイントやギフトも付いていて、にぎやかな様子だ。

結局のところ、お年玉の金額は多くなく、数千元や一、二万元が中心だが、特徴がある。それは、集中してやってきて、預けておけること、そして家族みんなでどう管理するかを相談することが多い点だ。銀行にとって、そのような資金は必ずしも多くはないが、非常に安定している。さらに重要なのは、子どものために口座を開設すれば、銀行とその家庭の間に新たな「つながり」が生まれることだ。

預金金利全体が低下する中、一部の銀行は子ども向け定期預金の金利を数十ベーシスポイント引き上げているが、これは大きな差ではないものの、「子どものために特別に準備された」と親に感じさせるには十分だ。銀行も心の中では理解している。少額の資金コストは管理可能だが、家族とつながりを持つことで、その後の教育資金や保険、資産運用、さらには住宅ローンまで自社のシステム内で完結させるチャンスが生まれる。この計算は長期的な視点に立っている。

近年、銀行は単に金利だけを競うのをやめている。親子共同管理や消費リマインダー、金融リテラシーのクラスなどが次々と導入されている。子どもがお金を貯めると、親はその流れを見て取れる。子どもがお金を使うときには、利用可能額のリマインダーもある。銀行は単なる「お金を管理する場所」ではなく、家庭の資産形成に関わろうとする場になっている。これは、零售銀行が預金獲得から関係構築へとシフトしている一例だ。

もちろん、子ども用口座には厳格な規制があり、開設には保護者の代理が必要で、機能も制限されている。資産運用や高リスク商品は基本的に対象外だ。これが最低ラインだ。お年玉は安心を求めるものだから、過度に収益を強調したり、過剰に概念を包装したりすると、逆に親の不安を煽ることになる。

別の視点から見ると、銀行がお年玉に目をつけているのは、競争がより細分化してきている証拠だ。預金はやりにくくなり、顧客はますます理性的になっているため、家庭のシーンに深く入り込むしかない。最初の通帳から最初の給与カードまで子どもとともに歩んできた人は、その家庭の長期的な金融パートナーになれる可能性が高まる。

赤い封筒を開けるのは数分のことだが、口座は十年以上続くこともある。お年玉の金額は多くないが、短期的な預かり金であれ、長期的な関係の始まりであれ、銀行と家庭の間に特別な握手が交わされ、銀行の忍耐とバランス感覚が試される。