会長のマクヘンリー、ランキングメンバーのウォーターズ、そして委員会の皆さま、連邦準備制度の監督・規制活動について証言の機会をいただきありがとうございます。私の証言に添付されているのは、連邦準備制度の半年ごとの「監督・規制報告書」です。本日は、銀行セクターの現状と、最近の監督・規制活動についてお話しします。**銀行の状況**全体として、銀行システムは健全で弾力的に維持されています。銀行は引き続き資本比率と流動性比率が最低規制基準を上回っており、資産の質も概ね良好です。銀行の貸出は引き続き増加していますが、そのペースは需要の減少や貸出基準の引き締めを反映し、昨年初め以来の緩やかなものとなっています。資本比率は今年上昇し、前年の資本増強を土台に、潜在的な損失に耐えるための備えが強化されています。これは、今年のストレステストの結果とも一致しており、大手銀行は十分な資本を保有し、最小資本比率を満たしながら厳しいシナリオ下でも業務を継続できることが示されています。流動性状況は全体として安定しています。特に、預金と流動資産は今年前半に変動なく推移しました。さらに、システム内の無保険預金の割合は引き続き減少し、2019年以来の水準にまで下がっています。システム全体は弾力的ですが、特定の商業不動産ローン（特に大都市のオフィスローンや、最近ではマルチファミリー住宅ローン）における延滞率の上昇を注意深く監視しています。また、一部の消費者ローンの延滞率も高まっています。延滞の増加に対応して、銀行は貸倒引当金を増やしています。サイバーセキュリティリスクも引き続き監督の優先事項です。連邦準備制度の監督活動は、金融機関がサイバーインシデントから守る能力を高め、重要インフラを保護し、新たな技術リスクに対応できるよう促進しています。**監督**連邦準備制度の監督者は、すべての銀行のリスク管理実践を継続的に評価し、予想されるストレスや予期しない事態に備えています。私たちは、監督のスピード、強さ、機動性を向上させ、監督対象の銀行のリスク、規模、複雑さにより適したものに改善を進めています。これは、昨年の銀行システムのストレスによって浮き彫りになったリスクを管理するために必要です。監督者は、リスクが高まる際に適時に行動し、監督ツールやエスカレーションを効果的に活用し、市場や経済、金融状況の変化を考慮し、新たなリスクパターンを特定しなければなりません。これらの目標に向けて進展しています。まず、銀行の規模や複雑さに応じて監督の強化を適切なペースで行うことを確実にしています。次に、問題が特定された場合に、銀行と監督者の両方が迅速に対応できるよう監督プロセスを改善しています。最後に、将来のリスク分析をより良く監督に取り入れる方法を模索しています。**規制**規制に関しては、ご存知の通り、昨夏、理事会は大手銀行のリスクベース資本要件を変更する2つの提案規則について意見募集を行いました。1つはバーゼルIIIエンドゲーム提案、もう1つは最大かつ最も複雑な銀行向けの資本サ surcharge調整案です。これらの提案について多くの意見を受け取り、今年初めにそれらの意見を踏まえた調整案を示しました。昨年、銀行規制当局は、大手銀行に長期債務の発行と維持を義務付ける提案についても意見募集を行いました。寄せられた意見をもとに調整案を検討中です。また、以前のスピーチでも述べたように、流動性の弾力性を高め、資金ショックに対応できる銀行の能力向上についても検討しています。これらの取り組みは、連邦準備制度、FDIC、OCCの共同努力によるものであり、来年も引き続き協力を進めていきます。私たちは、金融システムの弾力性を確保し、景気循環を通じて家庭や企業への信用供給を支える方針を追求し続けます。ご清聴ありがとうございました。ご質問があれば喜んでお答えします。
監督・規制に関する監督副委員長バールの証言
会長のマクヘンリー、ランキングメンバーのウォーターズ、そして委員会の皆さま、連邦準備制度の監督・規制活動について証言の機会をいただきありがとうございます。私の証言に添付されているのは、連邦準備制度の半年ごとの「監督・規制報告書」です。本日は、銀行セクターの現状と、最近の監督・規制活動についてお話しします。
銀行の状況
全体として、銀行システムは健全で弾力的に維持されています。銀行は引き続き資本比率と流動性比率が最低規制基準を上回っており、資産の質も概ね良好です。銀行の貸出は引き続き増加していますが、そのペースは需要の減少や貸出基準の引き締めを反映し、昨年初め以来の緩やかなものとなっています。
資本比率は今年上昇し、前年の資本増強を土台に、潜在的な損失に耐えるための備えが強化されています。これは、今年のストレステストの結果とも一致しており、大手銀行は十分な資本を保有し、最小資本比率を満たしながら厳しいシナリオ下でも業務を継続できることが示されています。
流動性状況は全体として安定しています。特に、預金と流動資産は今年前半に変動なく推移しました。さらに、システム内の無保険預金の割合は引き続き減少し、2019年以来の水準にまで下がっています。
システム全体は弾力的ですが、特定の商業不動産ローン（特に大都市のオフィスローンや、最近ではマルチファミリー住宅ローン）における延滞率の上昇を注意深く監視しています。また、一部の消費者ローンの延滞率も高まっています。延滞の増加に対応して、銀行は貸倒引当金を増やしています。サイバーセキュリティリスクも引き続き監督の優先事項です。連邦準備制度の監督活動は、金融機関がサイバーインシデントから守る能力を高め、重要インフラを保護し、新たな技術リスクに対応できるよう促進しています。
監督
連邦準備制度の監督者は、すべての銀行のリスク管理実践を継続的に評価し、予想されるストレスや予期しない事態に備えています。
私たちは、監督のスピード、強さ、機動性を向上させ、監督対象の銀行のリスク、規模、複雑さにより適したものに改善を進めています。これは、昨年の銀行システムのストレスによって浮き彫りになったリスクを管理するために必要です。監督者は、リスクが高まる際に適時に行動し、監督ツールやエスカレーションを効果的に活用し、市場や経済、金融状況の変化を考慮し、新たなリスクパターンを特定しなければなりません。
これらの目標に向けて進展しています。まず、銀行の規模や複雑さに応じて監督の強化を適切なペースで行うことを確実にしています。次に、問題が特定された場合に、銀行と監督者の両方が迅速に対応できるよう監督プロセスを改善しています。最後に、将来のリスク分析をより良く監督に取り入れる方法を模索しています。
規制
規制に関しては、ご存知の通り、昨夏、理事会は大手銀行のリスクベース資本要件を変更する2つの提案規則について意見募集を行いました。1つはバーゼルIIIエンドゲーム提案、もう1つは最大かつ最も複雑な銀行向けの資本サ surcharge調整案です。これらの提案について多くの意見を受け取り、今年初めにそれらの意見を踏まえた調整案を示しました。
昨年、銀行規制当局は、大手銀行に長期債務の発行と維持を義務付ける提案についても意見募集を行いました。寄せられた意見をもとに調整案を検討中です。また、以前のスピーチでも述べたように、流動性の弾力性を高め、資金ショックに対応できる銀行の能力向上についても検討しています。
これらの取り組みは、連邦準備制度、FDIC、OCCの共同努力によるものであり、来年も引き続き協力を進めていきます。私たちは、金融システムの弾力性を確保し、景気循環を通じて家庭や企業への信用供給を支える方針を追求し続けます。
ご清聴ありがとうございました。ご質問があれば喜んでお答えします。