記者 彭妍最近、多くの銀行が「お年玉宝」や「子供用定期預金」など、お年玉専用の預金商品を集中して展開し、低い門戸設定や金利上乗せなどの優位性で市場の注目を集めている。蘇商銀行の特約研究員薛洪言は《証券日報》の取材に対し、多くの銀行が子供向けお年玉商品に集中的に取り組む背景には、銀行業界が純利差縮小や預金競争激化の圧力に直面していることがあると述べた。お年玉資金は長期的に安定し、コストもコントロールしやすいため、銀行の負債構造の最適化に役立つ。銀行が展開するお年玉専用預金商品には、最低預入金額が50元と低く設定されているものもあり、利率も一般的な同期限の定期預金より高い傾向にある。2月21日、鄞州銀行は公告を出し、「子供用定期預金」の新規顧客向けに3年物で最高1.88％の定期預金金利を提供し、1口あたりの限度額は10万元とした。50元から1万元までの普通の3年物「子供用定期預金」の金利は1.55％。北京銀行は「小京お年玉宝」定期預金商品を展開し、3年物の年化利率は1.75％に達し、同行の通常預金より上乗せされている。最低預入金額は1000元。蒙商銀行の「お年玉宝」3年物も同じく年化利率1.75％で、最低預入金額は500元。北京農商銀行は「陽光ベビーカード」という専用貯蓄商品を発売し、最低預入金額は1000元、1年、2年、3年の年利率はそれぞれ1.5％、1.6％、1.75％であり、同行の限定定期預金の1.15％、1.2％、1.3％を大きく上回っている。定期預金以外にも、多くの銀行が子供の金融リテラシー教育ニーズに応じて、関連の口座サービスを提供している。招商銀行のスマホアプリには「金小葵」コーナーが設置され、お年玉専用管理を主眼とし、親が子供名義で専用口座を開設できる仕組みを整え、お年玉の用途を限定できるようにしている。北京銀行の「小京カード」は親子口座の共同管理をサポートし、関連手数料の免除も行っている。郵便储蓄銀行は「ベビー専用デビットカード」を導入し、干支の馬年春节限定デザインを採用し、サービス料の割引も併用して、子供向けの個別サービスを魅力的にしている。薛洪言は、商業銀行が子供向けお年玉市場に力を入れることは、子供の金融教育が銀行の顧客拡大や負債構造の最適化の一つの方向性になっていることを意味すると述べた。銀行は専用口座や金利優遇などを通じて子供の顧客層を惹きつけ、早期からの顧客忠誠心の育成や、ライフサイクル全体をカバーする金融サービスの構築を目指している。子供の金融リテラシー教育の需要が引き続き高まる中、銀行は商品体系を充実させ、段階的なマーケティングを常態化させる。例えば教育資金の計画や親子の資産運用などだ。春节などの重要な節目に集中して展開することも、市場の関心を迅速に高める重要な手段である。上海金融法律研究院の研究員杨海平は《証券日報》の取材に対し、現在の金融市場の競争は激化しており、顧客の消費習慣を育成し、顧客基盤を固め、家庭金融サービスの入口を確保するために、子供向け金融は銀行の常態的な事業になりつつあると述べた。また、杨海平は、親が子供のために金融サービスを選ぶ際には、子供の認知レベルに適した商品やサービスを優先し、関連のコンプライアンスリスクを防ぐことが重要だと警告した。薛洪言も、親が関連業務を行う際には、次の点に注意すべきだと提案している。一つは、高金利に伴う具体的な制約条件（預入最低金額や預入期間など）を理解し、優遇金利が一時的なものか長期的に固定されているかを確認すること。二つ目は、子供の将来の資金使用計画に合わせて預入期間を合理的に選び、早期引き出しによる利息損失を避けること。三つ目は、自身の実際のニーズを明確にし、不必要な販売に巻き込まれないように注意することだ。また、口座の監督者権限や情報セキュリティのルールを理解し、資金の安全を確保することも重要である。
銀行が推進するお年玉専用預金商品
記者 彭妍
最近、多くの銀行が「お年玉宝」や「子供用定期預金」など、お年玉専用の預金商品を集中して展開し、低い門戸設定や金利上乗せなどの優位性で市場の注目を集めている。
蘇商銀行の特約研究員薛洪言は《証券日報》の取材に対し、多くの銀行が子供向けお年玉商品に集中的に取り組む背景には、銀行業界が純利差縮小や預金競争激化の圧力に直面していることがあると述べた。お年玉資金は長期的に安定し、コストもコントロールしやすいため、銀行の負債構造の最適化に役立つ。
銀行が展開するお年玉専用預金商品には、最低預入金額が50元と低く設定されているものもあり、利率も一般的な同期限の定期預金より高い傾向にある。
2月21日、鄞州銀行は公告を出し、「子供用定期預金」の新規顧客向けに3年物で最高1.88％の定期預金金利を提供し、1口あたりの限度額は10万元とした。50元から1万元までの普通の3年物「子供用定期預金」の金利は1.55％。北京銀行は「小京お年玉宝」定期預金商品を展開し、3年物の年化利率は1.75％に達し、同行の通常預金より上乗せされている。最低預入金額は1000元。蒙商銀行の「お年玉宝」3年物も同じく年化利率1.75％で、最低預入金額は500元。北京農商銀行は「陽光ベビーカード」という専用貯蓄商品を発売し、最低預入金額は1000元、1年、2年、3年の年利率はそれぞれ1.5％、1.6％、1.75％であり、同行の限定定期預金の1.15％、1.2％、1.3％を大きく上回っている。
定期預金以外にも、多くの銀行が子供の金融リテラシー教育ニーズに応じて、関連の口座サービスを提供している。招商銀行のスマホアプリには「金小葵」コーナーが設置され、お年玉専用管理を主眼とし、親が子供名義で専用口座を開設できる仕組みを整え、お年玉の用途を限定できるようにしている。北京銀行の「小京カード」は親子口座の共同管理をサポートし、関連手数料の免除も行っている。郵便储蓄銀行は「ベビー専用デビットカード」を導入し、干支の馬年春节限定デザインを採用し、サービス料の割引も併用して、子供向けの個別サービスを魅力的にしている。
薛洪言は、商業銀行が子供向けお年玉市場に力を入れることは、子供の金融教育が銀行の顧客拡大や負債構造の最適化の一つの方向性になっていることを意味すると述べた。銀行は専用口座や金利優遇などを通じて子供の顧客層を惹きつけ、早期からの顧客忠誠心の育成や、ライフサイクル全体をカバーする金融サービスの構築を目指している。子供の金融リテラシー教育の需要が引き続き高まる中、銀行は商品体系を充実させ、段階的なマーケティングを常態化させる。例えば教育資金の計画や親子の資産運用などだ。春节などの重要な節目に集中して展開することも、市場の関心を迅速に高める重要な手段である。
上海金融法律研究院の研究員杨海平は《証券日報》の取材に対し、現在の金融市場の競争は激化しており、顧客の消費習慣を育成し、顧客基盤を固め、家庭金融サービスの入口を確保するために、子供向け金融は銀行の常態的な事業になりつつあると述べた。
また、杨海平は、親が子供のために金融サービスを選ぶ際には、子供の認知レベルに適した商品やサービスを優先し、関連のコンプライアンスリスクを防ぐことが重要だと警告した。
薛洪言も、親が関連業務を行う際には、次の点に注意すべきだと提案している。一つは、高金利に伴う具体的な制約条件（預入最低金額や預入期間など）を理解し、優遇金利が一時的なものか長期的に固定されているかを確認すること。二つ目は、子供の将来の資金使用計画に合わせて預入期間を合理的に選び、早期引き出しによる利息損失を避けること。三つ目は、自身の実際のニーズを明確にし、不必要な販売に巻き込まれないように注意することだ。また、口座の監督者権限や情報セキュリティのルールを理解し、資金の安全を確保することも重要である。