退職後のために一生懸命貯金しているのに、お金を最大限に活用したいと思っているのに、残念ながら多くの高齢者はそれを実現できていません。むしろ、多くの退職者は退職金プランに積み立てた資金の一部を、罰金を支払うためにIRSに送金して無駄にしてしまっています。この望ましくない結果を引き起こしているのは、単純な退職時の誤りですが、その誤りは大きな影響を及ぼし、Vanguardによると、年間約17億ドルの損失を高齢者が被っているといいます。以下に、その誤りと、多くの退職者がそれに陥る理由について詳しく説明します。画像出典：Getty Images。退職者がRMDで大きな誤りを犯している-----------------------------------多くの退職者が犯している大きな誤りは、必要最小分配金（RMD）に関するものです。RMDは、従来のIRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、そして401(k)などの税優遇口座において義務付けられています。SECURE 2.0法により、1951年から1959年に生まれた人は73歳からRMDを開始し、1960年以降に生まれた人は75歳から開始する必要があります。RMDを受け取らない場合の罰金はかなり高額で、未受領の分の25％に相当します。ただし、タイムリーに誤りを修正すれば（通常は2年以内）、10％に減額されることもありますし、誤りが本当のミスであり、合理的な対策を講じている場合は免除されることもあります。残念ながら、Vanguardの調査によると、2024年において同社の従来のIRA投資家のほぼ7％がRMDを逃していました。この誤りを犯した人々は、平均して1,100ドルを超える税金の罰金を負うことになっています。どうすればRMDの誤りを避けられるか？-----------------------------これらの誤りを犯す余裕はありません。退職金の最大活用を目指すなら、次の点に注意してください。* 自分の年齢に基づいてRMDが必要な時期を理解する* IRSの表やワークシートを使って必要な引き出し額を計算するか、RMD額を通知してくれるIRA口座の提供者と連携する* 毎年正しい金額を口座から引き出すまた、Roth IRAからのRMDが不要なため、Rothへの変換も検討してみてください。ただし、これには税金の影響が伴う場合があるため、まずはアドバイザーに相談して、自分にとって適切な方法かどうかを確認することをおすすめします。
この単純な退職の誤りがアメリカ人に数十億ドルの損失をもたらしている
退職後のために一生懸命貯金しているのに、お金を最大限に活用したいと思っているのに、残念ながら多くの高齢者はそれを実現できていません。むしろ、多くの退職者は退職金プランに積み立てた資金の一部を、罰金を支払うためにIRSに送金して無駄にしてしまっています。
この望ましくない結果を引き起こしているのは、単純な退職時の誤りですが、その誤りは大きな影響を及ぼし、Vanguardによると、年間約17億ドルの損失を高齢者が被っているといいます。以下に、その誤りと、多くの退職者がそれに陥る理由について詳しく説明します。
画像出典：Getty Images。
退職者がRMDで大きな誤りを犯している
多くの退職者が犯している大きな誤りは、必要最小分配金（RMD）に関するものです。
RMDは、従来のIRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、そして401(k)などの税優遇口座において義務付けられています。SECURE 2.0法により、1951年から1959年に生まれた人は73歳からRMDを開始し、1960年以降に生まれた人は75歳から開始する必要があります。
RMDを受け取らない場合の罰金はかなり高額で、未受領の分の25％に相当します。ただし、タイムリーに誤りを修正すれば（通常は2年以内）、10％に減額されることもありますし、誤りが本当のミスであり、合理的な対策を講じている場合は免除されることもあります。
残念ながら、Vanguardの調査によると、2024年において同社の従来のIRA投資家のほぼ7％がRMDを逃していました。この誤りを犯した人々は、平均して1,100ドルを超える税金の罰金を負うことになっています。
どうすればRMDの誤りを避けられるか？
これらの誤りを犯す余裕はありません。退職金の最大活用を目指すなら、次の点に注意してください。
また、Roth IRAからのRMDが不要なため、Rothへの変換も検討してみてください。ただし、これには税金の影響が伴う場合があるため、まずはアドバイザーに相談して、自分にとって適切な方法かどうかを確認することをおすすめします。