* * ***トップフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者が読んでいます*** * *フィンテック業界を深く掘り下げると、革新に満ちた展望が広がる一方で、重要な側面が見落とされがちです。この記事では、これらの見落とされがちな分野に光を当て、金融の未来を形作る経験豊富な専門家たちの貴重な洞察を提供します。これらの新興トレンドが金融エコシステムをどのように変革しつつあるのか、より深く理解しましょう。 * 債務削減のための行動ファイナンス * 経費管理の近代化 * 高度なブロックチェーン分析の導入 * 非銀行化された人々向けのソリューション開発 * サブスクリプション型金融管理の課題解決 * 代替信用スコアリングの採用 * サイバーセキュリティとユーザー教育の強化 * 未サービス地域でのデジタルバンキング拡大 * 不正防止の優先化 * 金融ウェルネスプラットフォームの推進 * 環境活動を促進する決済ソリューションの活用 * ニッチな金融サービスの簡素化 * 日常リスクに対応するマイクロ保険 * 内部業務の自動化 * シームレスな分散所有の実現 * 日常の金融健康の向上 * ブロックチェーンと組み込み金融の融合 * リアルタイム給与支払いの導入 * 中小企業向け請求書ファイナンスの革新**債務削減のための行動ファイナンス**-----------------------------------------債務削減における行動ファイナンスは、もっと注目されるべき分野です。返済支援ツールは存在しますが、ゲーミフィケーションや社会的責任感、損失回避といった心理学に基づく戦略を本格的に活用して、ユーザーのモチベーションを維持するものは少ないです。例えば、借金返済をチャレンジとし、達成に対して実際の報酬を提供したり、支援的なピアグループと連携したアプリを想像してみてください。こうした行動の後押しは、返済計画を負担ではなく達成感に変える可能性があります。金融心理学を借金管理に取り入れることで、フィンテックは人々の金融義務へのアプローチと克服の仕方を革新できるのです。ジェフリー・ジョウ、CEO兼創業者、Fig Loans**経費管理の近代化**----------------------フィンテックで見落とされがちな重要分野の一つが経費管理です。これはキャッシュフローの最適化、不正防止、企業の財務透明性にとって不可欠な要素です。多くの企業は未だに手作業やスプレッドシート、旧式のシステムに頼っており、非効率やミス、コンプライアンスリスクを招いています。最新の経費管理ソリューションは、AIや自動化、リアルタイムデータ分析を駆使し、承認プロセスの効率化や異常検知、会計システムとのシームレスな連携を実現しています。バーチャルカードや自動レシート照合、AIによる支出インサイトも、企業の経費コントロールを変えつつありますが、多くの組織はこれらの革新を十分に採用できていません。リモートワークや分散チーム、グローバル取引の増加に伴い、よりスマートな経費管理ツールは、財務の見える化と運営効率の向上に不可欠です。これらのソリューションを取り入れる企業は、コスト管理やコンプライアンス、意思決定において競争優位を獲得できるため、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。ソグイ・フィツァク、フィンテックエキスパート、ソフトジョーン マネージングディレクター**高度なブロックチェーン分析の導入**---------------------------------------多くの暗号通貨企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を導入する重要性に気付いていないスタートアップが少なくありません。多くのフィンテックソリューションは、決済処理やデジタルバンキングの最適化に焦点を当てていますが、ブロックチェーンデータを活用して複雑な金融犯罪パターンを検出する能力は過小評価され、十分に活用されていません。デジタル資産や分散型金融プラットフォームの普及に伴い、犯罪者も新たな手口を模索しています。これらのリスクに対抗するために、伝統的なAMLシステムと併用してブロックチェーン分析を活用すれば、取引データの詳細な可視化や、詐欺やマネーロンダリングの兆候を早期に発見し、積極的に対応できるようになります。このアプローチは、疑わしい取引の報告の正確性と迅速性を向上させるだけでなく、規制遵守の強化にもつながります。カナダのFINTRACからFATFのような国際的枠組みまで、デジタル取引に対する規制の焦点が高まる中、これらの高度な分析ツールを規制プログラムに組み込む投資は不可欠です。モヒト・ゴグナ、プラティノ・コンサルティング シニアコンサルタント**非銀行化された人々向けのソリューション開発**--------------------------------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つが、固定住所や従来の書類を持たない非銀行化層向けのソリューション開発です。多くのフィンテック企業は既存顧客向けの便利な商品や革新的なサービスに注力していますが、世界中で約14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできていない現状には大きな未開拓の市場があります。この層の重要性は計り知れません。銀行口座を持たないと、仕事の報酬受取や携帯契約、その他の基本的なサービスの利用に多くの障壁が生じ、経済参加や社会包摂の妨げとなります。こうした金融排除は貧困の連鎖を生み出し、未開発地域の経済成長を阻害します。この市場に注力しないのはビジネス的には理解できる面もありますが、長期的には社会的インパクトと市場拡大の両面で大きな可能性があります。政府の資金援助や官民連携を通じて、フィンテック企業がこの層向けのソリューションを開発するインセンティブを高めることが重要です。バークレイズや米国の他銀行が、固定住所のない人々に口座開設を許可する取り組みは、その一例です。こうした政策変更と革新的なフィンテックの融合により、金融包摂の進展が期待されます。フィンテック企業は、モバイルバンキングや代替信用スコア、デジタルIDを活用して、非銀行化層のアクセスを革新できる可能性があります。この分野に注力することで、未開拓の巨大市場に入り込むとともに、世界経済や社会的公平性に大きく貢献できるでしょう。ジャック・マドック、プロダクトマネージャー、Rho**サブスクリプション型金融管理の課題解決**--------------------------------------------多くのフィンテックは決済、融資、投資に注力していますが、サブスクリプションの管理—定期的な支出の追跡、最適化、交渉を支援するサービス—は未だ十分に開発されていません。サブスクリプション疲れが増す中、多くの人が何にいくら払っているのか把握できず、不要な支出が発生しています。スマートなフィンテックソリューションは、未使用のサブスクリプションを自動検知し、ダウングレードを提案したり、より良い料金交渉を代行したりできるでしょう。支出パターンに関するパーソナライズされた洞察は、消費者の意図的な資金管理を促進します。サブスクリプションサービスの拡大に伴い、この課題に取り組むフィンテックは、ユーザーの節約と金融管理の簡素化を同時に実現できるのです。ゲイリー・ヘミング、オーナー兼ファイナンスディレクター、ABC Finance**代替信用スコアリングの採用**--------------------------------従来の信用スコアリングモデルは、豊富な借入履歴を持たない多くの人々を排除しています。多くのフィンテック企業は融資体験の改善に取り組んでいますが、古い評価方法に依存し続けています。代替信用スコアリングは、家賃支払い、公共料金、デジタル取引履歴などを活用し、より多くの人や企業に信用の門戸を開く可能性があります。これにより、従来の信用情報機関に頼らずに信用取得が可能となります。すでにAIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包括的な融資を提供するフィンテックスタートアップも存在します。特に、伝統的な銀行インフラが未整備の地域では有効です。公平な信用アクセスを拡大すれば、中小企業の成長や経済の安定に寄与します。より多くのフィンテックは、古い信用スコアリングに依存せず、新しいデータモデルの採用を進めるべきです。シェーン・マクエボイ、MD、Flycast Media**サイバーセキュリティとユーザー教育の強化**--------------------------------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つが、サイバーセキュリティと暗号通貨分野におけるユーザー教育の連携です。革新が進む一方で、多くの個人はデジタル資産の安全確保の重要性を過小評価しています。これは、ブロックチェーンの仕組みや脆弱性についての理解不足に起因します。この分野は、単なる技術の問題だけでなく、ユーザーに安全な習慣を身につけさせる教育の側面も重要です。多くのセキュリティ侵害は高度なハッキング技術によるものではなく、パスワード管理の不備やフィッシング詐欺への引っかかりといった人為的ミスによるものです。アクセスしやすいセキュリティ教育と堅牢なリカバリー手段を優先すれば、不要な損失を大きく減らせると考えます。ロバート・ビンク、創業者、Crypto Recovers**未サービス地域でのデジタルバンキング拡大**-------------------------------------------------私が考えるフィンテックの見落としがちな分野は、金融包摂を促進するための、アクセスしやすいデジタルバンキングソリューションの展開です。長年、市場の潜在性を見出し、革新的戦略を推進してきた経験から、こうしたソリューションが未開拓の可能性を秘めていることを実感しています。AIやブロックチェーンといった先端技術も重要ですが、基本的な金融サービスを提供することこそ、個人や企業の変革を促す最も効果的な手段です。これらのギャップを埋めることで、コミュニティのエンパワーメントやマイクロ起業、経済成長を促進できます。技術を駆使して障壁を取り除くことは、巨大な未開拓市場を掘り起こすことと同義です。革新的なアイデアと戦略で、こうした市場に新たな価値をもたらすことが求められています。テック＆ファイナンスのエキスパート、CEO アス・ズオ**詐欺防止の優先化**---------------------詐欺防止は、フィンテック企業にとって最重要課題の一つです。従来のクレジットカード会社と比べて、フィンテックの詐欺発生率は約0.3％と高めです。多くの詐欺は過少報告されており、一般の利用者や企業はその規模を過小評価しています。同時に、これは非常に重要な問題です。ある大手決済プラットフォームは、2017年以降、オンライン詐欺により8億7千万ドルの損失を出しています。これは、財務的・評判的に非常に大きなダメージです。現在、その企業は事業縮小やアクセス制限を余儀なくされ、複数の訴訟も抱えています。こうした背景から、2025年までにサイバーセキュリティの強化と詐欺意識の向上は、すべてのフィンテックの最優先事項です。ドイ・チュービー、CEO、MoneyLion**金融ウェルネスプラットフォームの推進**----------------------------------------フィンテックにおける重要かつ見落とされがちな機会の一つが、金融ウェルネスプラットフォームの力です。スタートアップや大手企業と協働してきた経験から、金融ストレスが生産性や成長を阻害していることを実感しています。暗号通貨やハイテク投資の革新も重要ですが、真の変革は、個人が自らの資産管理をコントロールできるツールの提供にあります。PwCによると、従業員の64％が金融ストレスが仕事に影響していると報告しており、市場には大きな未充足のニーズが存在します。私の経験では、金融リテラシーは個人と組織の成功の土台です。単に取引を自動化したり投資ツールを提供したりするだけでは不十分で、予算管理や借金返済、貯蓄の方法を教えるソリューションが必要です。金融ウェルネスの分野は、年率13.8％の成長が見込まれ、長期的な安定と習慣改善に焦点を当てたプラットフォームへの需要が高まっています。今こそ、フィンテックは派手なトレンドを超え、こうした重要な課題に真正面から取り組むべきです。ジョン・モーガン、CEO、ビジネス＆ファイナンスエキスパート、Venture Smarter**環境活動を促進する決済ソリューションの活用**--------------------------------------------------フィンテックの中でも見落とされがちな分野の一つが、決済ソリューションを通じた環境活動の推進です。多くのフィンテックは利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、意識的な消費を促す仕組みを導入すれば、行動変容を促進できます。例えば、取引時にカーボンオフセットを選択できる機能や、購入の環境負荷をリアルタイムで表示する仕組みを組み込むことです。これにより、ユーザーの行動に持続可能性を意識させ、企業の社会的責任と顧客ロイヤルティを同時に高めることが可能です。SaaS事業者として、こうした市場は未開拓の巨大な可能性を秘めています。持続可能性を意識したブランドを求める顧客は増加しており、こうしたギャップを埋めることは、地球規模の環境保護と長期的な顧客関係の構築に寄与します。フィンテック業界が、より緑に貢献できるソリューションに深く踏み込む時です。バレンティン・ラドゥ、CEO＆創業者、ブロガー、スピーカー、ポッドキャスター、Omniconvert**ニッチな金融サービスの簡素化**----------------------------------多くの人が見落としがちなフィンテックのニッチな金融サービス。例えば、海外留学の支払いは、手数料の高さや複雑なシステムにより困難を極めています。私自身も家庭の中でその煩わしさを実感しています。この分野に特化したフィンテックスタートアップは、手続きの簡素化によりコストを大きく削減できる可能性があります。また、初めての住宅購入者が住宅保険を取得する際も、ポリシー選択や請求手続き、スマートホーム技術を活用したカスタマイズ料金の交渉など、多くの課題があります。こうしたニッチなサービスは小さくとも、巨大な未開拓市場として大きな可能性を秘めています。ゾンダ・ウェルスのSMEビジネス投資家、ファンドマネージャー オースティン・ルルフス**日常リスクに対応するマイクロ保険**--------------------------------------日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。健康や自動車事故といった大きなリスクに焦点を当てる一方で、突然の失業や旅行キャンセル、フリーランスの未払いなど、小さくても影響の大きいトラブルに対する保障は不足しています。より柔軟で手頃な価格の、利用状況に応じた保険モデルを導入すれば、現代の不確実なライフスタイルに適した保護を提供できるでしょう。適切なフィンテックの革新により、人々は高額な一律保険に頼ることなく、経済的安定を守ることが可能になります。ショーン・プラムラー、CEO、The Annuity Expert**内部業務の自動化**----------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つが、HRや人事管理といった内部業務の自動化です。顧客向けの技術開発に集中しがちですが、実は内部の効率化こそ、事業の成長を支える鍵です。私たちの経験では、従業員のオンボーディングや給与計算、パフォーマンス評価の自動化により、大きな効果が得られました。時間の節約だけでなく、人為的ミスの削減や、より一貫性のあるワークフローの構築にも寄与します。こうしたコア業務の効率化により、戦略的な取り組みにリソースを集中できるのです。内部自動化は、フィンテックにおいてしばしば過小評価されますが、適切に行えば大きな変革をもたらします。スケーリングの土台となり、クライアントに高品質なソリューションを提供するための重要な要素です。小さな改善が大きな成果につながることを、私たちは実感しています。ヴィクラン・バロディア、マーケティング＆People Ops責任者、WeblineIndia**シームレスな分散所有の実現**--------------------------------所有権のあり方は変化していますが、フィンテックはこの需要に十分に対応できていません。高価なコレクション品やバケーション不動産、さらには馬などの資産を共同所有したい人は増えていますが、そのプロセスは古く、手続きも煩雑です。分散所有は、デジタル決済のように簡単にできるべきですが、多くのプラットフォームは複雑な契約や手動の支払い合意に頼っています。グループ所有を一貫して管理できるフィンテックプラットフォームを想像してください。自動的に支払いを分割し、法的契約を処理し、共有資産の売買を明確にする仕組みです。こうしたシステムは、ニッチな投資プラットフォーム以外にはほとんど存在しません。分散所有をシームレスにすれば、高価な資産の購入や利用のあり方を根本から変えることができ、多くの人が一人では手が届かないものにアクセスできるようになります。企業も新たな市場を一夜にして開拓できるでしょう。リンジー・オリバー、コマーシャルマーケティングマネージャー、HorseClicks**日常の金融健康の向上**--------------------------私の経験では、多くの人はフィンテックは高速取引や複雑な投資プラットフォームだけだと考えがちですが、実際に重要なのは、起業家や資金管理に苦労する個人の「日常の金融健康」です。小規模事業者として、キャッシュフローや税金、貯蓄の管理の難しさを身をもって知っています。しかし、こうした課題に特化したフィンテックは少ないのが現状です。これらのツールは、個人がより賢く、情報に基づいた意思決定を行えるようにするもので、長期的な安定を促進します。例えば、予算管理や貯蓄、財務予測を個別にカスタマイズして提供すれば、支払い遅延やキャッシュフローの悪化といった落とし穴を避けられます。レイリー・ジェームズ・レンウィック、チーフマーケティングオフィサー、Pragmatic Mortgage Lending**ブロックチェーンと組み込み金融の融合**---------------------------------------フィンテックの中でも見落とされがちな分野が、ブロックチェーンと組み込み金融の交差点です。特に、分散型技術が従来の金融サービスをどのように向上させ、ユーザーが気付かないうちに利用できるようになるかに注目です。現在、組み込み金融は主に従来のフィンテックで見られ、融資や決済、保険を非金融プラットフォーム内で提供しています。しかし、ブロックチェーンはこれを次のレベルに引き上げ、仲介者を排除し、コスト削減と透明性向上を実現します。例えば、グローバルマーケットプレイスで、販売者がステーブルコインを使った即時の信頼性の高い決済を受け取ったり、スマートコントラクトを用いて収益分配を自動化したりといったことが可能です。この分野は、クロスボーダー決済や決済遅延、高い取引コストといった従来の金融の課題を解決できるため、非常に大きな可能性があります。適切に導入されれば、企業はブロックチェーンを意識せずとも、より速く、安く、安全な金融サービスを享受できるようになるでしょう。伝統的なフィンテックと分散型ソリューションの橋渡しとして、金融のアクセス性とプログラム性を高める絶好の機会です。スワロミール・パスコ、CEO、Neti LTD**リアルタイム給与支払いの導入**----------------------------------早期の給与アクセスは一定の普及を見せていますが、リアルタイム給与支払い—従業員が給与を随時受け取る仕組み—はまだ十分に普及していません。特に、ギグワーカーやフリーランサー、時間給労働者にとっては、キャッシュフローのギャップを埋める画期的な変化となるでしょう。即時に収入を得られることで、予算管理がしやすくなり、日払いローンなど高金利の借入に頼る必要も減ります。現代の働き方にマッチした仕組みであり、こうした革新を進めるフィンテックは、収入の流動性を高め、経済的安定を実現します。アダム・ヤング、CEO＆創業者、Event Tickets Center**中小企業向け請求書ファイナンスの革新**----------------------------------------中小企業の資金繰りを支援する請求書ファイナンスは、見落とされがちな重要分野です。消費者向けのフィンテックは注目を集めますが、B2Bの決済は革新の余地が大きいです。多くの中小企業は、大口顧客からの長期支払いにより資金繰りに苦しみ、大きな注文を断らざるを得ないケースもあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが煩雑でコストも高いです。そこで、フィンテックスタートアップがこの分野を革新する余地は大きいのです。例えば、AIを活用した請求書ファイナンスソリューションでは、売掛金を評価し、即時資金調達を可能にします。これにより、数週間で運転資金が約25％増加します。このようなソリューションは、中小企業の成長を後押しし、経済活動を活性化させるでしょう。暗号通貨ほど派手ではありませんが、その経済的インパクトは計り知れません。今後の展開に期待しています。ヴカシン・イリッチ、SEOコンサルタント兼CEO、Digital Media Lab* * *
フィンテックで見落とされがちな分野：専門家による19の洞察
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者が読んでいます
フィンテック業界を深く掘り下げると、革新に満ちた展望が広がる一方で、重要な側面が見落とされがちです。この記事では、これらの見落とされがちな分野に光を当て、金融の未来を形作る経験豊富な専門家たちの貴重な洞察を提供します。これらの新興トレンドが金融エコシステムをどのように変革しつつあるのか、より深く理解しましょう。
債務削減のための行動ファイナンス
債務削減における行動ファイナンスは、もっと注目されるべき分野です。返済支援ツールは存在しますが、ゲーミフィケーションや社会的責任感、損失回避といった心理学に基づく戦略を本格的に活用して、ユーザーのモチベーションを維持するものは少ないです。例えば、借金返済をチャレンジとし、達成に対して実際の報酬を提供したり、支援的なピアグループと連携したアプリを想像してみてください。こうした行動の後押しは、返済計画を負担ではなく達成感に変える可能性があります。金融心理学を借金管理に取り入れることで、フィンテックは人々の金融義務へのアプローチと克服の仕方を革新できるのです。
ジェフリー・ジョウ、CEO兼創業者、Fig Loans
経費管理の近代化
フィンテックで見落とされがちな重要分野の一つが経費管理です。これはキャッシュフローの最適化、不正防止、企業の財務透明性にとって不可欠な要素です。多くの企業は未だに手作業やスプレッドシート、旧式のシステムに頼っており、非効率やミス、コンプライアンスリスクを招いています。
最新の経費管理ソリューションは、AIや自動化、リアルタイムデータ分析を駆使し、承認プロセスの効率化や異常検知、会計システムとのシームレスな連携を実現しています。バーチャルカードや自動レシート照合、AIによる支出インサイトも、企業の経費コントロールを変えつつありますが、多くの組織はこれらの革新を十分に採用できていません。
リモートワークや分散チーム、グローバル取引の増加に伴い、よりスマートな経費管理ツールは、財務の見える化と運営効率の向上に不可欠です。これらのソリューションを取り入れる企業は、コスト管理やコンプライアンス、意思決定において競争優位を獲得できるため、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。
ソグイ・フィツァク、フィンテックエキスパート、ソフトジョーン マネージングディレクター
高度なブロックチェーン分析の導入
多くの暗号通貨企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を導入する重要性に気付いていないスタートアップが少なくありません。多くのフィンテックソリューションは、決済処理やデジタルバンキングの最適化に焦点を当てていますが、ブロックチェーンデータを活用して複雑な金融犯罪パターンを検出する能力は過小評価され、十分に活用されていません。デジタル資産や分散型金融プラットフォームの普及に伴い、犯罪者も新たな手口を模索しています。
これらのリスクに対抗するために、伝統的なAMLシステムと併用してブロックチェーン分析を活用すれば、取引データの詳細な可視化や、詐欺やマネーロンダリングの兆候を早期に発見し、積極的に対応できるようになります。このアプローチは、疑わしい取引の報告の正確性と迅速性を向上させるだけでなく、規制遵守の強化にもつながります。カナダのFINTRACからFATFのような国際的枠組みまで、デジタル取引に対する規制の焦点が高まる中、これらの高度な分析ツールを規制プログラムに組み込む投資は不可欠です。
モヒト・ゴグナ、プラティノ・コンサルティング シニアコンサルタント
非銀行化された人々向けのソリューション開発
フィンテックで見落とされがちな分野の一つが、固定住所や従来の書類を持たない非銀行化層向けのソリューション開発です。多くのフィンテック企業は既存顧客向けの便利な商品や革新的なサービスに注力していますが、世界中で約14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできていない現状には大きな未開拓の市場があります。
この層の重要性は計り知れません。銀行口座を持たないと、仕事の報酬受取や携帯契約、その他の基本的なサービスの利用に多くの障壁が生じ、経済参加や社会包摂の妨げとなります。こうした金融排除は貧困の連鎖を生み出し、未開発地域の経済成長を阻害します。
この市場に注力しないのはビジネス的には理解できる面もありますが、長期的には社会的インパクトと市場拡大の両面で大きな可能性があります。政府の資金援助や官民連携を通じて、フィンテック企業がこの層向けのソリューションを開発するインセンティブを高めることが重要です。
バークレイズや米国の他銀行が、固定住所のない人々に口座開設を許可する取り組みは、その一例です。こうした政策変更と革新的なフィンテックの融合により、金融包摂の進展が期待されます。
フィンテック企業は、モバイルバンキングや代替信用スコア、デジタルIDを活用して、非銀行化層のアクセスを革新できる可能性があります。この分野に注力することで、未開拓の巨大市場に入り込むとともに、世界経済や社会的公平性に大きく貢献できるでしょう。
ジャック・マドック、プロダクトマネージャー、Rho
サブスクリプション型金融管理の課題解決
多くのフィンテックは決済、融資、投資に注力していますが、サブスクリプションの管理—定期的な支出の追跡、最適化、交渉を支援するサービス—は未だ十分に開発されていません。サブスクリプション疲れが増す中、多くの人が何にいくら払っているのか把握できず、不要な支出が発生しています。
スマートなフィンテックソリューションは、未使用のサブスクリプションを自動検知し、ダウングレードを提案したり、より良い料金交渉を代行したりできるでしょう。支出パターンに関するパーソナライズされた洞察は、消費者の意図的な資金管理を促進します。
サブスクリプションサービスの拡大に伴い、この課題に取り組むフィンテックは、ユーザーの節約と金融管理の簡素化を同時に実現できるのです。
ゲイリー・ヘミング、オーナー兼ファイナンスディレクター、ABC Finance
代替信用スコアリングの採用
従来の信用スコアリングモデルは、豊富な借入履歴を持たない多くの人々を排除しています。多くのフィンテック企業は融資体験の改善に取り組んでいますが、古い評価方法に依存し続けています。代替信用スコアリングは、家賃支払い、公共料金、デジタル取引履歴などを活用し、より多くの人や企業に信用の門戸を開く可能性があります。これにより、従来の信用情報機関に頼らずに信用取得が可能となります。
すでにAIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包括的な融資を提供するフィンテックスタートアップも存在します。特に、伝統的な銀行インフラが未整備の地域では有効です。公平な信用アクセスを拡大すれば、中小企業の成長や経済の安定に寄与します。より多くのフィンテックは、古い信用スコアリングに依存せず、新しいデータモデルの採用を進めるべきです。
シェーン・マクエボイ、MD、Flycast Media
サイバーセキュリティとユーザー教育の強化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つが、サイバーセキュリティと暗号通貨分野におけるユーザー教育の連携です。革新が進む一方で、多くの個人はデジタル資産の安全確保の重要性を過小評価しています。これは、ブロックチェーンの仕組みや脆弱性についての理解不足に起因します。
この分野は、単なる技術の問題だけでなく、ユーザーに安全な習慣を身につけさせる教育の側面も重要です。多くのセキュリティ侵害は高度なハッキング技術によるものではなく、パスワード管理の不備やフィッシング詐欺への引っかかりといった人為的ミスによるものです。アクセスしやすいセキュリティ教育と堅牢なリカバリー手段を優先すれば、不要な損失を大きく減らせると考えます。
ロバート・ビンク、創業者、Crypto Recovers
未サービス地域でのデジタルバンキング拡大
私が考えるフィンテックの見落としがちな分野は、金融包摂を促進するための、アクセスしやすいデジタルバンキングソリューションの展開です。長年、市場の潜在性を見出し、革新的戦略を推進してきた経験から、こうしたソリューションが未開拓の可能性を秘めていることを実感しています。AIやブロックチェーンといった先端技術も重要ですが、基本的な金融サービスを提供することこそ、個人や企業の変革を促す最も効果的な手段です。
これらのギャップを埋めることで、コミュニティのエンパワーメントやマイクロ起業、経済成長を促進できます。技術を駆使して障壁を取り除くことは、巨大な未開拓市場を掘り起こすことと同義です。革新的なアイデアと戦略で、こうした市場に新たな価値をもたらすことが求められています。
テック＆ファイナンスのエキスパート、CEO アス・ズオ
詐欺防止の優先化
詐欺防止は、フィンテック企業にとって最重要課題の一つです。従来のクレジットカード会社と比べて、フィンテックの詐欺発生率は約0.3％と高めです。多くの詐欺は過少報告されており、一般の利用者や企業はその規模を過小評価しています。同時に、これは非常に重要な問題です。ある大手決済プラットフォームは、2017年以降、オンライン詐欺により8億7千万ドルの損失を出しています。これは、財務的・評判的に非常に大きなダメージです。現在、その企業は事業縮小やアクセス制限を余儀なくされ、複数の訴訟も抱えています。こうした背景から、2025年までにサイバーセキュリティの強化と詐欺意識の向上は、すべてのフィンテックの最優先事項です。
ドイ・チュービー、CEO、MoneyLion
金融ウェルネスプラットフォームの推進
フィンテックにおける重要かつ見落とされがちな機会の一つが、金融ウェルネスプラットフォームの力です。スタートアップや大手企業と協働してきた経験から、金融ストレスが生産性や成長を阻害していることを実感しています。暗号通貨やハイテク投資の革新も重要ですが、真の変革は、個人が自らの資産管理をコントロールできるツールの提供にあります。PwCによると、従業員の64％が金融ストレスが仕事に影響していると報告しており、市場には大きな未充足のニーズが存在します。
私の経験では、金融リテラシーは個人と組織の成功の土台です。単に取引を自動化したり投資ツールを提供したりするだけでは不十分で、予算管理や借金返済、貯蓄の方法を教えるソリューションが必要です。金融ウェルネスの分野は、年率13.8％の成長が見込まれ、長期的な安定と習慣改善に焦点を当てたプラットフォームへの需要が高まっています。今こそ、フィンテックは派手なトレンドを超え、こうした重要な課題に真正面から取り組むべきです。
ジョン・モーガン、CEO、ビジネス＆ファイナンスエキスパート、Venture Smarter
環境活動を促進する決済ソリューションの活用
フィンテックの中でも見落とされがちな分野の一つが、決済ソリューションを通じた環境活動の推進です。多くのフィンテックは利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、意識的な消費を促す仕組みを導入すれば、行動変容を促進できます。例えば、取引時にカーボンオフセットを選択できる機能や、購入の環境負荷をリアルタイムで表示する仕組みを組み込むことです。これにより、ユーザーの行動に持続可能性を意識させ、企業の社会的責任と顧客ロイヤルティを同時に高めることが可能です。
SaaS事業者として、こうした市場は未開拓の巨大な可能性を秘めています。持続可能性を意識したブランドを求める顧客は増加しており、こうしたギャップを埋めることは、地球規模の環境保護と長期的な顧客関係の構築に寄与します。フィンテック業界が、より緑に貢献できるソリューションに深く踏み込む時です。
バレンティン・ラドゥ、CEO＆創業者、ブロガー、スピーカー、ポッドキャスター、Omniconvert
ニッチな金融サービスの簡素化
多くの人が見落としがちなフィンテックのニッチな金融サービス。例えば、海外留学の支払いは、手数料の高さや複雑なシステムにより困難を極めています。私自身も家庭の中でその煩わしさを実感しています。この分野に特化したフィンテックスタートアップは、手続きの簡素化によりコストを大きく削減できる可能性があります。
また、初めての住宅購入者が住宅保険を取得する際も、ポリシー選択や請求手続き、スマートホーム技術を活用したカスタマイズ料金の交渉など、多くの課題があります。こうしたニッチなサービスは小さくとも、巨大な未開拓市場として大きな可能性を秘めています。
ゾンダ・ウェルスのSMEビジネス投資家、ファンドマネージャー オースティン・ルルフス
日常リスクに対応するマイクロ保険
日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。健康や自動車事故といった大きなリスクに焦点を当てる一方で、突然の失業や旅行キャンセル、フリーランスの未払いなど、小さくても影響の大きいトラブルに対する保障は不足しています。
より柔軟で手頃な価格の、利用状況に応じた保険モデルを導入すれば、現代の不確実なライフスタイルに適した保護を提供できるでしょう。適切なフィンテックの革新により、人々は高額な一律保険に頼ることなく、経済的安定を守ることが可能になります。
ショーン・プラムラー、CEO、The Annuity Expert
内部業務の自動化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つが、HRや人事管理といった内部業務の自動化です。顧客向けの技術開発に集中しがちですが、実は内部の効率化こそ、事業の成長を支える鍵です。
私たちの経験では、従業員のオンボーディングや給与計算、パフォーマンス評価の自動化により、大きな効果が得られました。時間の節約だけでなく、人為的ミスの削減や、より一貫性のあるワークフローの構築にも寄与します。こうしたコア業務の効率化により、戦略的な取り組みにリソースを集中できるのです。
内部自動化は、フィンテックにおいてしばしば過小評価されますが、適切に行えば大きな変革をもたらします。スケーリングの土台となり、クライアントに高品質なソリューションを提供するための重要な要素です。小さな改善が大きな成果につながることを、私たちは実感しています。
ヴィクラン・バロディア、マーケティング＆People Ops責任者、WeblineIndia
シームレスな分散所有の実現
所有権のあり方は変化していますが、フィンテックはこの需要に十分に対応できていません。高価なコレクション品やバケーション不動産、さらには馬などの資産を共同所有したい人は増えていますが、そのプロセスは古く、手続きも煩雑です。分散所有は、デジタル決済のように簡単にできるべきですが、多くのプラットフォームは複雑な契約や手動の支払い合意に頼っています。
グループ所有を一貫して管理できるフィンテックプラットフォームを想像してください。自動的に支払いを分割し、法的契約を処理し、共有資産の売買を明確にする仕組みです。こうしたシステムは、ニッチな投資プラットフォーム以外にはほとんど存在しません。分散所有をシームレスにすれば、高価な資産の購入や利用のあり方を根本から変えることができ、多くの人が一人では手が届かないものにアクセスできるようになります。企業も新たな市場を一夜にして開拓できるでしょう。
リンジー・オリバー、コマーシャルマーケティングマネージャー、HorseClicks
日常の金融健康の向上
私の経験では、多くの人はフィンテックは高速取引や複雑な投資プラットフォームだけだと考えがちですが、実際に重要なのは、起業家や資金管理に苦労する個人の「日常の金融健康」です。小規模事業者として、キャッシュフローや税金、貯蓄の管理の難しさを身をもって知っています。しかし、こうした課題に特化したフィンテックは少ないのが現状です。
これらのツールは、個人がより賢く、情報に基づいた意思決定を行えるようにするもので、長期的な安定を促進します。例えば、予算管理や貯蓄、財務予測を個別にカスタマイズして提供すれば、支払い遅延やキャッシュフローの悪化といった落とし穴を避けられます。
レイリー・ジェームズ・レンウィック、チーフマーケティングオフィサー、Pragmatic Mortgage Lending
ブロックチェーンと組み込み金融の融合
フィンテックの中でも見落とされがちな分野が、ブロックチェーンと組み込み金融の交差点です。特に、分散型技術が従来の金融サービスをどのように向上させ、ユーザーが気付かないうちに利用できるようになるかに注目です。
現在、組み込み金融は主に従来のフィンテックで見られ、融資や決済、保険を非金融プラットフォーム内で提供しています。しかし、ブロックチェーンはこれを次のレベルに引き上げ、仲介者を排除し、コスト削減と透明性向上を実現します。例えば、グローバルマーケットプレイスで、販売者がステーブルコインを使った即時の信頼性の高い決済を受け取ったり、スマートコントラクトを用いて収益分配を自動化したりといったことが可能です。
この分野は、クロスボーダー決済や決済遅延、高い取引コストといった従来の金融の課題を解決できるため、非常に大きな可能性があります。適切に導入されれば、企業はブロックチェーンを意識せずとも、より速く、安く、安全な金融サービスを享受できるようになるでしょう。伝統的なフィンテックと分散型ソリューションの橋渡しとして、金融のアクセス性とプログラム性を高める絶好の機会です。
スワロミール・パスコ、CEO、Neti LTD
リアルタイム給与支払いの導入
早期の給与アクセスは一定の普及を見せていますが、リアルタイム給与支払い—従業員が給与を随時受け取る仕組み—はまだ十分に普及していません。特に、ギグワーカーやフリーランサー、時間給労働者にとっては、キャッシュフローのギャップを埋める画期的な変化となるでしょう。
即時に収入を得られることで、予算管理がしやすくなり、日払いローンなど高金利の借入に頼る必要も減ります。現代の働き方にマッチした仕組みであり、こうした革新を進めるフィンテックは、収入の流動性を高め、経済的安定を実現します。
アダム・ヤング、CEO＆創業者、Event Tickets Center
中小企業向け請求書ファイナンスの革新
中小企業の資金繰りを支援する請求書ファイナンスは、見落とされがちな重要分野です。消費者向けのフィンテックは注目を集めますが、B2Bの決済は革新の余地が大きいです。多くの中小企業は、大口顧客からの長期支払いにより資金繰りに苦しみ、大きな注文を断らざるを得ないケースもあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが煩雑でコストも高いです。そこで、フィンテックスタートアップがこの分野を革新する余地は大きいのです。
例えば、AIを活用した請求書ファイナンスソリューションでは、売掛金を評価し、即時資金調達を可能にします。これにより、数週間で運転資金が約25％増加します。このようなソリューションは、中小企業の成長を後押しし、経済活動を活性化させるでしょう。暗号通貨ほど派手ではありませんが、その経済的インパクトは計り知れません。今後の展開に期待しています。
ヴカシン・イリッチ、SEOコンサルタント兼CEO、Digital Media Lab