「うまくいっている兆候ではない。」アメリカ人労働者が退職後のために貯めている平均額は955ドルです。

ジェシカ・ホール

2026年2月11日（水）午後11:17 GMT+9 5分読み

私たちは退職危機に直面しているのか？ - Getty Images/iStockphoto

新たな数字が出回っており、アメリカ人労働者が退職後のために貯めている平均額はわずか955ドルだと言われています。

はい、その通りです。

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その数字には、全く退職金を持たない人も含まれています。少なくともプラスの退職金残高を持つ労働者だけを対象にすると、全国退職安全研究所によると中央値の貯蓄額は4万ドルです。

どの数字を使っても、長寿化に伴い何十年も続く可能性のある退職資金としては十分とは言えません。また、推定される医療費や長期介護費用もカバーできません。

「これは順調だという兆候ではありません」と、NIRSのエグゼクティブディレクターのダン・ドゥーナンはMarketWatchに語りました。「結局のところ、私たちは退職後の人生をより長く生きており、年金を受け取る退職者は減少し、経済的な負担も増しています。」

「退職危機は経済的な負担の議論です。30〜40年前、多くの雇用主が年金を提供していましたが、それが変わり、多くの課題が生じています。今日では、住宅購入、保育費、大学や退職資金の貯蓄など、さまざまな圧力が重なっています」とドゥーナンは述べ、社会保障の財政危機についても触れました。社会保障の老齢・遺族保険信託基金は、2023年第4四半期までに枯渇すると予測されており、破綻時には社会保障給付が約20％削減される見込みです。

しかし、全ての専門家がNIRSの数字に同意しているわけではありません。

アメリカ企業研究所のシニアフェロー、アンドリュー・ビッグズは、955ドルという数字は誤っていると指摘し、その一因として、すべてのアメリカ成人が人生のあらゆる段階で退職資金を貯めるべきだと仮定している点を挙げています。

非常に低賃金の労働者は貯蓄すべきではないともビッグズは主張します。彼は『本当の退職危機：米国退職制度のすべてが間違っている理由』の著者であり、社会保障が退職前の収入の大部分を補うため、メディケイドやメディケアといった政府プログラムが退職後の医療費をカバーすると述べています。

「もしあなたが現在福祉を受けているなら、401(k)に拠出する必要はありますか？若者も貯蓄すべきではありません。彼らの収入は低く、多くの場合借金もあります」とビッグズは言います。「公的部門の従業員も退職金制度を持っているため、退職後の資金を貯める必要はありません。さらに、連邦のデータによると、多くの人が正式な退職金制度以外で貯蓄しており、農家や小規模事業者の資産が退職後の収入源となるケースもあります。」

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ビッグズはまた、アメリカには退職危機は全く存在しないとも主張します。

「NIRSが何と言おうと、退職金の貯蓄額は過去最高です。そして、今日私たちに退職危機がないことは明らかであり、将来的に危機が訪れる可能性は非常に低いと考えています」とビッグズはMarketWatchへのメールコメントで述べました。

また、さまざまな退職貯蓄の数字も存在します。

例えば、2024年末時点で、世帯収入が5万ドル未満の家庭は中央値2,000ドルの退職金口座を持ち、5万ドルから9万9,000ドルの家庭は中央値33,000ドルを貯めていると、非営利団体のトランスアメリカ研究所とトランスアメリカ退職研究センターの調査が示しています。

一方、世帯収入が10万ドルから19万9,000ドルの家庭は中央値147,000ドル、20万ドル超の家庭は中央値565,000ドルを貯蓄しています。

また、フィデリティ・インベストメンツは、2023年第3四半期の平均401(k)残高は144,400ドルで、前四半期比5％増、前年同期比9％増と報告しています。中央値は33,500ドルです。

もちろん、フィデリティの数字は自社の401(k)プラン加入者のみを対象としていますが、どの数字を見ても議論は避けられません。

「どの収入層でも『十分』貯めているかどうかは、研究コミュニティの間で議論の的です」と、テキサスA&M大学のブッシュ政府・公共サービス学部のジョアンナ・レイは述べています。彼女は年齢と労働市場の結果の関係を研究しています。

「『十分』と考える人々は、多くの人が退職後も退職前の支出の80％で生活していると指摘します。また、裕福な人々は子供に資産を残すために十分貯蓄しているとし、非常に貧しい人々は社会保障に頼ると主張します」とレイは言います。「一方、『十分ではない』と考える人々は、現在の貯蓄水準の低さ、確定給付型年金の減少とそれに伴う調整不足、学生ローンや親の介護といった『サンドイッチ世代』の圧力の増加、住宅所有率の低下などを指摘します。」

では、アメリカ人とその退職はどうなるのでしょうか。

ドゥーナンは、批評家は調査の方法論について議論できるし、異なる数字を比較できるが、結局のところ「風向きがどちらに向かっているかについては意見の相違はない」と述べています。「ただ数字が完璧でないから無視しようというのは理にかなっていません。」

むしろ、退職についての議論を進めることが重要です。「どうすればもっと多くの人が退職プランに加入し、早く始められるのか？」とドゥーナンは問いかけます。

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