もし住宅を購入する予定があり、金利が変動する住宅ローンのアイデアに怖さを感じないのであれば、調整金利型住宅ローン（ARM）のターゲット顧客層かもしれません。固定金利型住宅ローンが圧倒的に人気ですが、ARMは、購入した物件を賃貸に出したり、転売したりするつもりの方や、ARMの固定期間終了前に引っ越す予定がある方にとって、賢い資金調達の選択肢となり得ます。続きを読むと、ARMに関する内容、固定金利型との比較、そして主要な貸し手のARM金利について解説します。こちらで前営業日のARM金利レポートをご覧いただけます。平均ARM住宅ローン金利--------------------------Fortuneは2023年2月23日時点の最新データをレビューしました。これらは金融機関が提供するサンプル金利です。各金利は、架空の借り手の信用状況や所在地に関する特定の仮定に基づいています。見積もりには住宅ローン割引ポイントの仮定が含まれる場合があります。申し込みを行う場合、実際に受け取る金利はここに示されたサンプル金利と異なることがあります。| | バンク・オブ・アメリカ 7/6 ARM | U.S.バンク 7/6 ARM | Zillowホームローンズ 7/6 ARM || --- | --- | --- | --- || **金利** | 5.250% | 5.500% | 5.625% || **APR** | 6.016% | 6.083% | 6.173% || **金利** | || --- | --- || バンク・オブ・アメリカ 7/6 ARM | 5.250% || U.S.バンク 7/6 ARM | 5.500% || Zillowホームローンズ 7/6 ARM | 5.625% || **APR** | || バンク・オブ・アメリカ 7/6 ARM | 6.016% || U.S.バンク 7/6 ARM | 6.083% || Zillowホームローンズ 7/6 ARM | 6.173% |7/6 ARMは、最初の7年間は固定金利、その後6ヶ月ごとに調整されるタイプです。固定金利型と調整金利型の住宅ローン----------------------------------------住宅ローン全体の約92％の世帯が固定金利型を選択しています。調整金利型（ARM）は、最初の固定期間後に金利が変動する可能性がある点で異なりますが、固定金利型はローン期間中ずっと同じ金利を維持します。この安定性が人気の理由です。しかしながら、ARMは特定の状況では有利になることもあります。実際、こうしたローンを選ぶ8％の住宅ローン利用者の中にいるかもしれません。### ARMを検討すべきタイミング以下の3つのグループの住宅購入者は、ARMを検討する価値があります。* **短期・スターター住宅購入者：** 長期的に住む予定がない場合、ARMは戦略的な選択肢となり得ます。低い固定期間の金利を享受し、調整期間が始まる前に売却できる可能性があります。* **不動産投資家：** 上記と同様の理由でARMは投資家に魅力的です。低い初期金利を確保し、その後調整期間前に物件を売却したり、金利上昇に伴い月額賃料を調整したりできます。* **高金利時期の買い手：** 金利が高い時期には、ARMを選ぶことがあります。これらのローンは、初期金利が低く設定されることがあり、経済状況が改善すれば後に金利が下がる可能性もあります。### プロのヒント頭金を貯めている最中ですか？高利回りの貯蓄口座を利用しましょう。調整金利型住宅ローンの仕組み----------------------------------ARMは、一定期間（一般的に3、5、7、または10年）固定金利で、その後調整期間に入ります。調整期間中の金利変動にはいくつかの要素が関係します。* **ベンチマーク金利：** 多くのARMは、Secured Overnight Financing Rate（SOFR）などのベンチマークに基づいています。これは銀行が資金を借りる際のコストを反映しています。米国財務省は毎日新しいSOFRを公表しています。* **マージン：** 貸し手はベンチマーク金利に固定のマージンを加算してARMの金利を算出します。マージンは通常2％から3.5％の範囲ですが、ローンの種類、貸し手、信用状況によって異なります。* **金利上限：** 上昇幅を制限するための上限です。これには初回調整の上限、次回以降の上限、そしてローン全体の上限があります。ARMは一般的に30年の期間設定が多いです。代表的な構造には、5/1 ARM（5年間固定、その後毎年調整）や10/6 ARM（10年間固定、その後6ヶ月ごとに調整）があります。3/1 ARM、7/1 ARM、10/1 ARMなどもあります。**詳しくはこちら：** Secured Overnight Financing Rateが住宅ローンに関係する理由。---_**毎日の金利レポートもご覧ください**_* 2026年2月23日までの最高の高利回り貯蓄金利（最大5％）* 2026年2月23日までの最高の定期預金金利（最大4.15％）* 2026年2月23日現在の住宅ローン金利* 2026年2月23日現在のリファイナンス住宅ローン金利* 2026年2月23日現在の金の価格* 2026年2月23日現在の銀の価格* 2026年2月23日現在のプラチナの価格---ARMから固定金利型への借換え----------------------------ARMを利用した後に状況が変わった場合（例：長く住むつもりになった場合）、固定金利型に借換えることが有益な場合があります。例えば、多くのミレニアル世代やZ世代の住宅所有者は、アップグレードが難しく、スターター住宅のままでやり過ごしています。数字を計算し、市場が改善するまでそのまま住み続けるのが賢明だと判断した場合、あなたは一人ではありません。ARMから固定金利型への借換えは、他の固定金利ローンからの借換えとほぼ同じ手順です。複数の貸し手で金利を比較し、必要書類を提出し、新しいローンを締結し、古いローンを返済します。状況が変わり、長く住むことを決めた場合は、ARMから固定金利型に借換えることができます。このプロセスは他の住宅ローンの借換えと同様です：金利を比較し、書類を提出し、新しいローンを締結し、古いローンを返済します。調整金利型住宅ローンの長所と短所----------------------------------どのタイプの住宅ローンにも長所と短所があります。信頼できるローン担当者と相談することで、自分に合ったローンを選ぶ手助けとなります。ここでは、基本的なポイントを押さえておきましょう。### 長所* 固定金利型よりも低い初期金利の可能性。* 金利が下がる前に調整される場合、月々の支払いが低くなる可能性。* 借り手の要件が緩い場合もある。### 短所* 固定期間終了後に月々の支払いが増加する可能性。* 複雑な条件により、金利比較が固定金利より難しい。* 長期的な安定性は固定金利型に比べて劣る。2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるFortune Workplace Innovation Summitに参加しませんか？次世代の職場革新が始まっています—古い戦略は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び働き方の未来を再定義します。今すぐ登録しましょう。
2026年2月24日のARM住宅ローン金利の最新レポート
もし住宅を購入する予定があり、金利が変動する住宅ローンのアイデアに怖さを感じないのであれば、調整金利型住宅ローン（ARM）のターゲット顧客層かもしれません。固定金利型住宅ローンが圧倒的に人気ですが、ARMは、購入した物件を賃貸に出したり、転売したりするつもりの方や、ARMの固定期間終了前に引っ越す予定がある方にとって、賢い資金調達の選択肢となり得ます。
続きを読むと、ARMに関する内容、固定金利型との比較、そして主要な貸し手のARM金利について解説します。
こちらで前営業日のARM金利レポートをご覧いただけます。
平均ARM住宅ローン金利
Fortuneは2023年2月23日時点の最新データをレビューしました。これらは金融機関が提供するサンプル金利です。各金利は、架空の借り手の信用状況や所在地に関する特定の仮定に基づいています。見積もりには住宅ローン割引ポイントの仮定が含まれる場合があります。申し込みを行う場合、実際に受け取る金利はここに示されたサンプル金利と異なることがあります。
7/6 ARMは、最初の7年間は固定金利、その後6ヶ月ごとに調整されるタイプです。
固定金利型と調整金利型の住宅ローン
住宅ローン全体の約92％の世帯が固定金利型を選択しています。調整金利型（ARM）は、最初の固定期間後に金利が変動する可能性がある点で異なりますが、固定金利型はローン期間中ずっと同じ金利を維持します。この安定性が人気の理由です。
しかしながら、ARMは特定の状況では有利になることもあります。実際、こうしたローンを選ぶ8％の住宅ローン利用者の中にいるかもしれません。
ARMを検討すべきタイミング
以下の3つのグループの住宅購入者は、ARMを検討する価値があります。
短期・スターター住宅購入者： 長期的に住む予定がない場合、ARMは戦略的な選択肢となり得ます。低い固定期間の金利を享受し、調整期間が始まる前に売却できる可能性があります。
不動産投資家： 上記と同様の理由でARMは投資家に魅力的です。低い初期金利を確保し、その後調整期間前に物件を売却したり、金利上昇に伴い月額賃料を調整したりできます。
高金利時期の買い手： 金利が高い時期には、ARMを選ぶことがあります。これらのローンは、初期金利が低く設定されることがあり、経済状況が改善すれば後に金利が下がる可能性もあります。
プロのヒント
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調整金利型住宅ローンの仕組み
ARMは、一定期間（一般的に3、5、7、または10年）固定金利で、その後調整期間に入ります。調整期間中の金利変動にはいくつかの要素が関係します。
ベンチマーク金利： 多くのARMは、Secured Overnight Financing Rate（SOFR）などのベンチマークに基づいています。これは銀行が資金を借りる際のコストを反映しています。米国財務省は毎日新しいSOFRを公表しています。
マージン： 貸し手はベンチマーク金利に固定のマージンを加算してARMの金利を算出します。マージンは通常2％から3.5％の範囲ですが、ローンの種類、貸し手、信用状況によって異なります。
金利上限： 上昇幅を制限するための上限です。これには初回調整の上限、次回以降の上限、そしてローン全体の上限があります。
ARMは一般的に30年の期間設定が多いです。代表的な構造には、5/1 ARM（5年間固定、その後毎年調整）や10/6 ARM（10年間固定、その後6ヶ月ごとに調整）があります。3/1 ARM、7/1 ARM、10/1 ARMなどもあります。
詳しくはこちら： Secured Overnight Financing Rateが住宅ローンに関係する理由。
毎日の金利レポートもご覧ください
ARMから固定金利型への借換え
ARMを利用した後に状況が変わった場合（例：長く住むつもりになった場合）、固定金利型に借換えることが有益な場合があります。
例えば、多くのミレニアル世代やZ世代の住宅所有者は、アップグレードが難しく、スターター住宅のままでやり過ごしています。数字を計算し、市場が改善するまでそのまま住み続けるのが賢明だと判断した場合、あなたは一人ではありません。
ARMから固定金利型への借換えは、他の固定金利ローンからの借換えとほぼ同じ手順です。複数の貸し手で金利を比較し、必要書類を提出し、新しいローンを締結し、古いローンを返済します。
状況が変わり、長く住むことを決めた場合は、ARMから固定金利型に借換えることができます。このプロセスは他の住宅ローンの借換えと同様です：金利を比較し、書類を提出し、新しいローンを締結し、古いローンを返済します。
調整金利型住宅ローンの長所と短所
どのタイプの住宅ローンにも長所と短所があります。信頼できるローン担当者と相談することで、自分に合ったローンを選ぶ手助けとなります。ここでは、基本的なポイントを押さえておきましょう。
長所
短所
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